به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز و به نقل از فوربز، برای سال‌ها، اقتصاد سنتی در چارچوب مدل‌های متمرکز فعالیت کرده است؛ مدل‌هایی سخت، غیرشفاف و اغلب دسترسی‌ناپذیر. سپس ظهور نئو بانک‌ها مانند رِوولوت، چایم و مانزو، اولین مختل‌کنندگان دیجیتالی، باعث تحول در بانکداری با اپلیکیشن‌های کاربرپسند، هزینه‌های پایین‌تر و بینش‌های مالی شد. با این حال، علی‌رغم رابط‌های کاربری زیبا، نئو بانک‌ها هنوز به همان سیستم‌ها و چارچوب‌های نظارتی متمرکز متصل هستند که توانایی آن‌ها را برای توانمندسازی واقعی کاربران محدود می‌کند.
اقتصاد غیرمتمرکز (DeFi) به‌عنوان یک تغییر رادیکال از بانکداری سنتی پدیدار شد، که بسیاری از بازیگران جدید با انقلاب در دینامیک‌های بخش مالی و فراتر از مرزهای آن، این فضا را دگرگون کردند. مبتنی بر فناوری بلاک‌چین، دیفای یک سیستم مالی بدون مرز و بدون واسطه ارائه می‌دهد که به کاربران کنترل مستقیم بر پولشان می‌دهد. وام‌دهی، قرض‌گیری و کشاورزی بازده (که روزی در اختیار نهادهای مالی بود) اکنون برای هر کسی که دسترسی به اینترنت دارد، در دسترس است. با این حال، پیچیدگی دیفای و کمبود رابط‌های بصری و کاربرپسند، آن را از دسترس مصرف‌کننده معمولی خارج کرده است.
آیا ممکن است مدلی میانه وجود داشته باشد؟ مدلی جدید که خدمات مالی را با حرکت به سمت حذف محدودیت‌های نئو بانک‌ها و سیستم‌های بانکی سنتی، در حالی که قدرت دیفای را فعال می‌کند، دوباره تعریف کند؟ این مدل ممکن است به شکل یک «دیوبانک» باشد (که کوتاه‌شده بانک غیرمتمرکز آن‌چین است). اصطلاحی که توسط WeFi و با مشارکت مکسیم ساکاروف بنیان‌گذاری شده است. در حالی که نئو بانک‌ها راحتی را معرفی کردند، همچنان به زیرساخت‌های قدیمی متصل بودند و به این ترتیب، محرومیت، ناکارآمدی‌ها و محدودیت‌های کنترل کاربران را تداوم بخشیدند. دیوبانک‌ها در مقابل، راحتی بانکداری دیجیتال را با غیرمتمرکزسازی بلاک‌چین ترکیب می‌کنند و تجربه‌ای مبتنی بر کاربران را بدون واسطه‌ها ارائه می‌دهند.
ساکاروف می‌گوید: «نئو بانک‌ها رابط‌های بانکی را مدرن کرده‌اند، اما هسته آن‌ها هنوز به سیستم‌های قدیمی وابسته است، که نوآوری واقعی را محدود می‌کند». ریو کالینز، یکی از بنیان‌گذاران WeFi، می‌افزاید: «دیوبانک‌ها مانند WeFi با استفاده از فناوری بلاک‌چین در حال بازتعریف خدمات مالی هستند تا یک اکوسیستم مالی بیشتر فراگیر و منصفانه بسازند».
دسترس‌پذیری دیفای برای عموم مردم
با وجود فرصت‌هایی که دیفای فراهم می‌آورد، بسیاری از کاربران همچنان به دلیل پیچیدگی آن از ورود به این فضا منصرف هستند. از این رو، چندین پلتفرم جدید در حال کاوش مدل‌های هیبریدی هستند که ترکیبی از اقتصاد سنتی و فناوری بلاک‌چین را ارائه می‌دهند. راه‌حل‌هایی مانند Fiat24 و Cashaa عناصر هر دو جهان را یکپارچه کرده و زمینۀ میانه‌ای بین بانکداری سنتی و اقتصاد غیرمتمرکز ایجاد می‌کنند. Fiat24 که تحت مجوز بانکی سوئیس فعالیت می‌کند، حساب‌های IBAN زنجیره‌ای و خدمات پرداخت بر بستر اتریوم ارائه می‌دهد و انطباق با مقررات را با شفافیت بلاک‌چین ترکیب می‌کند. در حالی که Cashaa به کسب‌وکارهای ارز دیجیتال با حساب‌های چند ارزی و راه‌حل‌های وام‌دهی خدمات می‌دهد و دارایی‌های دیجیتال را با بانکداری سنتی پیوند می‌زند.
اگرچه WeFi در مرحله اولیه خود مدل هیبریدی مشابهی را اتخاذ خواهد کرد و خدمات مالی سنتی را با ابزارهای دیفای ترکیب می‌کند، هدف آن این است که به تدریج به غیرمتمرکزسازی کامل منتقل شود و همزمان با تکامل بازار، به دیدگاه خود وفادار بماند. ساکاروف توضیح می‌دهد: «WeFi مالی غیرمتمرکز را با ترکیب عملکردهای آشنا از بانکداری با ابزارهای پیشرفته دیفای ساده می‌کند. کاربران می‌توانند پس‌انداز کنند، خرج کنند و قرض بگیرند، در حالی که به استیکینگ و تجمیع نقدینگی برای رشد دسترسی دارند. WeFi همچنین گزینه‌های با بازده بالا را با یک رابط کاربری ساده Web3 و KYC مبتنی بر هوش مصنوعی برای امنیت ارائه می‌دهد. با افزایش اعتماد کاربران، آن‌ها ویژگی‌های پیشرفته‌ای را برای ایجاد استراتژی‌های مالی شخصی‌شده با انعطاف‌پذیری بیشتر از بانک‌های سنتی و نئو بانک‌ها فعال می‌کنند».
در مراحل پیش‌رو، WeFi قصد دارد از یکپارچگی لایه صفر (LayerZero) استفاده کند تا تراکنش‌های بین‌زنجیره‌ای بی‌وقفه‌ای را فراهم کند و به کاربران این امکان را دهد که دارایی‌های خود را به راحتی بین شبکه‌های بلاک‌چین مختلف منتقل کرده و فرصت‌های دیفای گسترده‌تری را باز کنند. همچنین، WeFi به دنبال گسترش دیفای به دنیای مالی واقعی با مجموعه‌ای کامل از خدمات است که شامل بهینه‌سازی بازده با پس‌اندازهای انعطاف‌پذیر و قفل‌شده است تا کاربران بتوانند نقدینگی و بازده را متعادل کنند؛ کارت‌های مجازی برای تسهیل پرداخت‌ها از طریق Visa، Google Pay و Apple Pay که امکان تراکنش‌های بدون تماس یا کد QR را در سراسر جهان فراهم می‌آورد. فراتر از پرداخت‌ها، WeFi برنامه دارد تا وام‌های آنی و تبدیل فوری ارزهای خارجی را ادغام کند و نقدینگی را باز کند در حالی که پورتفوی‌ها دست‌نخورده باقی بمانند. دستگاه‌های خودپرداز WeFi حتی بیشتر از این پیش خواهند رفت و امکان برداشت فیات یا تبدیل نقدی به استیبل‌کوین از طریق کد QR را فراهم می‌کنند؛ پیوندی بی‌وقفه بین مالی دیجیتال و سنتی ایجاد می‌کنند.
آینده خودمختاری مالی در میان موانع نظارتی
در حالی که پتانسیل دیوبانک‌ها چشمگیر است و باید توجه بسیاری از کاربران را جلب کند، ماهیت غیرمتمرکز این پلتفرم‌ها پیچیدگی‌هایی در رعایت الزامات نظارتی معمول ایجاد می‌کند. چارچوب‌های بین‌المللی مانند دستورالعمل‌های FATF برای مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم (AML/CFT) و قانون محرمانگی بانک‌ها (BSA) در ایالات متحده از موسسات مالی، از جمله دیوبانک‌ها، می‌خواهند که تدابیر دقیقی برای AML و KYC پیاده‌سازی کنند و همچنین قانون سفر FATF که تبادل داده‌های مشتریان برای تراکنش‌های مرزی را الزامی می‌کند.
علاوه بر مقررات مالی و داده‌ها، نهادهای نظارتی مانند SEC و کمیسیون تجارت آتی کالاها (CFTC) در حال بررسی عملیات دیوبانک‌ها هستند تا تعیین کنند که این پلتفرم‌ها در چارچوب قوانین موجود اوراق بهادار و کالاها چگونه طبقه‌بندی می‌شوند. پلتفرم‌های دیوبانک باید به‌طور پیش‌دستانه در چارچوب‌های در حال تغییر کار کنند و اطمینان حاصل کنند که محصولات و خدمات آن‌ها با الزامات تطابق مطابقت دارد بدون اینکه فلسفه غیرمتمرکز آن‌ها را زیر سؤال ببرد. این پروژه‌های نوظهور با موانع نظارتی قابل توجهی مواجه خواهند شد، زیرا چارچوب‌های موجود برای خدمات مالی سنتی طراحی شده‌اند، اما جالب خواهد بود که ببینیم چگونه آن‌ها این چالش‌ها را هدایت و برطرف خواهند کرد.
نظرات کاربران