کارت نقدی چیست؟

کارت‌های نقدی ممکن است دقیقاً شبیه کارت‌های اعتباری به نظر برسند، اما وقتی از آن‌ها استفاده می‌کنید، پول از حساب جاری شما برداشت می‌شود. کارت‌های نقدی که به آن‌ها کارت بانکی یا کارت چک نیز گفته می‌شود، معمولاً در هر جایی که کارت‌های اعتباری پذیرفته می‌شوند قابل استفاده‌اند و همچنین می‌توان از آن‌ها برای برداشت پول از دستگاه خودپرداز (ATM) استفاده کرد. از بسیاری جهات، استفاده از کارت نقدی مانند حمل پول نقد است، زیرا شما منابع محدودی برای خرج کردن دارید.

نکات کلیدی

• شما می‌توانید با کارت نقدی مستقیماً از حساب جاری خود پرداخت کنید یا از طریق ATM پول نقد دریافت کنید.
• ممکن است لازم باشد برای خرید با کارت نقدی یک شماره شناسایی شخصی (PIN) وارد کنید یا رسید را امضا کنید.
• اگرچه کارت‌های نقدی معمولاً پاداش‌ها یا مزایای زیادی ندارند، اما می‌توان پیشنهادهایی مانند بازپرداخت نقدی (cash back) یا حساب‌های جاری با سود دریافت کرد.

نحوه عملکرد کارت نقدی

وقتی یک کارت نقدی دریافت می‌کنید، مانند کارت اعتباری محدودیت سقف خرج کردن ندارد. دلیل آن این است که کارت نقدی به حساب جاری شما متصل است. در بیشتر موارد، مبلغ پولی که در حساب جاری خود واریز کرده‌اید همان سقف خرج شما محسوب می‌شود.

هنگام خرید با کارت نقدی، ممکن است لازم باشد یک رمز PIN وارد کنید یا رسید خرید را امضا کنید. سپس سیستم پرداخت فروشنده مبلغ را مستقیماً از حساب جاری شما برداشت می‌کند. بنابراین، اگر بیش از مبلغ موجودی خرج کنید، ممکن است بابت اضافه‌برداشت هزینه‌ای از شما دریافت شود.

از آنجا که کارت‌های نقدی فقط به شما امکان دسترسی به پول خودتان را می‌دهند (و نه اعتبار)، نیازی به پرداخت‌های حداقلی نیست و بابت قرض گرفتن پول بهره‌ای به شما تعلق نمی‌گیرد. کسانی که می‌خواهند بودجه خود را مدیریت کنند ممکن است کارت‌های نقدی را ابزاری مناسب برای پایبندی به برنامه مالی خود بدانند.

با این حال، برخی محدودیت‌ها وجود دارد. ممکن است بانک شما سقف خرید روزانه داشته باشد و همچنین در استفاده از دستگاه‌های خودپرداز محدودیت‌هایی وجود داشته باشد. برای مثال، اگر از دستگاه ATM بانکی استفاده کنید که خارج از شبکه بانک شما باشد، ممکن است کارمزد دریافت کنید.

نکته: کارت‌های نقدی یک محصول مالی محبوب برای افراد تازه‌کار در زمینه مدیریت بودجه و امور مالی شخصی هستند. به همین دلیل، کارت‌های نقدی معمولاً توسط نوجوانان و جوانانی که به تازگی اولین حساب بانکی خود را باز کرده‌اند، استفاده می‌شوند.

کارمزدهای کارت نقدی

با کارت نقدی نیازی به نگرانی در مورد کارمزدهایی که معمولاً به کارت‌های اعتباری تعلق می‌گیرد (مانند هزینه پیش‌پرداخت نقدی) ندارید، اما چند هزینه احتمالی وجود دارد که باید از آن‌ها آگاه باشید:

• کارمزد تراکنش در ATM برای استفاده از دستگاهی که متعلق به بانک یا شبکه بانکی شما نیست.
• کارمزد کسری موجودی (که به آن کارمزد عدم‌کفایت موجودی یا NSF نیز گفته می‌شود) اگر بیش از موجودی خود خرج کنید.
• کارمزد اضافه‌برداشت اگر پوشش overdraft داشته باشید ولی بیش از موجودی خرج کنید.
• هزینه صدور مجدد کارت در صورت گم‌شدن، آسیب‌دیدن یا سرقت کارت.
• کارمزد تراکنش خارجی هنگام خرید در خارج از کشور و تبدیل ارز (معمولاً ۱٪ تا ۳٪ مبلغ خرید).
• هزینه‌های کارت‌های نقدی پیش‌پرداخت مانند هزینه نگهداری ماهانه یا هزینه فعالیت هنگام شارژ و استفاده از کارت.

چگونه یک کارت نقدی بگیریم؟

قبل از دریافت کارت نقدی، باید یک حساب جاری در یک بانک یا مؤسسه اعتباری داشته باشید. بانک‌های آنلاین نیز ممکن است کارت نقدی ارائه دهند. وقتی یک حساب باز می‌کنید، مؤسسه مالی معمولاً به‌طور خودکار یک کارت نقدی برای شما صادر می‌کند. اگر این اتفاق نیفتاد، معمولاً می‌توانید از طریق خدمات مشتریان درخواست کارت بدهید.

پس از دریافت کارت نقدی، طبق دستورالعمل روی کارت آن را فعال کنید. معمولاً باید با یک شماره تماس بگیرید، وارد حساب آنلاین خود شوید، یا کارت را در اپلیکیشن موبایل بانک فعال کنید. به‌عنوان بخشی از فعال‌سازی، باید یک رمز PIN انتخاب کنید. گاهی لازم است این رمز را هنگام تراکنش‌ها وارد کنید، پس عددی را انتخاب کنید که به‌راحتی فراموش نکنید.

کارت نقدی در مقایسه با سایر کارت‌ها

کارت اعتباری

به جای برداشت پول از حساب شما، کارت اعتباری هنگام خرید از یک خط اعتباری پول قرض می‌دهد. ممکن است پاداش‌هایی مانند بازپرداخت نقدی، پوشش بیمه یا تخفیف دریافت کنید. کارت‌های اعتباری همچنین انعطاف‌پذیری و محافظت بیشتری برای خریدهای بزرگ دارند.

کارت ATM

این کارت‌ها فقط در دستگاه‌های ATM کار می‌کنند. نمی‌توانید مانند کارت نقدی از آن‌ها برای خرید در فروشگاه استفاده کنید.

کارت نقدی پیش‌پرداخت

اگر حساب جاری ندارید اما می‌خواهید از یک کارت شبیه به کارت نقدی استفاده کنید، می‌توانید یک کارت نقدی پیش‌پرداخت خریداری کنید و روی آن پول واریز کنید. نمی‌توانید بیش از مبلغ شارژشده خرج کنید. این گزینه برای جوانان یا کسانی که می‌خواهند به‌طور دقیق بودجه خود را کنترل کنند، مناسب است.

کارت نقدی در مقابل کارت اعتباری

اگرچه کارت‌های نقدی و اعتباری شبیه هم به نظر می‌رسند و در نقطه فروش مشابه عمل می‌کنند، اما دو محصول مالی کاملاً متفاوت هستند:

• کارت‌های نقدی از موجودی حساب جاری شما پول برداشت می‌کنند.
• کارت‌های اعتباری از خط اعتباری پول قرض می‌دهند.

با کارت اعتباری، شما به بانک بدهکار می‌شوید و بابت بدهی بهره پرداخت می‌کنید. با کارت نقدی، فقط پول خودتان را خرج می‌کنید و نیازی به بازپرداخت وجود ندارد.

کارت‌های اعتباری ممکن است نیازمند درآمد یا امتیاز اعتباری باشند، در حالی که کارت‌های نقدی برای هر کسی که حساب جاری دارد قابل دریافت‌اند.

با این حال، کارت‌های نقدی در برابر تقلب امنیت کمتری دارند. بسیاری از کارت‌های اعتباری پوشش سرقت هویت و محافظت خرید ارائه می‌دهند که ممکن است خسارت ناشی از خریدهای غیرمجاز را جبران کند.

اگر قصد خرید بزرگ دارید یا می‌خواهید بابت خرج‌هایتان پاداش بگیرید، کارت اعتباری انتخاب بهتری است. کارت‌های نقدی معمولاً برنامه‌های پاداش ندارند، در حالی که کارت‌های اعتباری امکان کسب امتیاز برای بازپرداخت نقدی، محصولات مالی، سفر و موارد دیگر را فراهم می‌کنند.

کارت نقدی در مقابل کارت ATM

در هر دو می‌توانید از ATM پول برداشت کنید، اما کارت ATM فقط برای همین کار طراحی شده است. کارت‌های ATM انعطاف‌پذیری کمتری دارند و معمولاً به افرادی داده می‌شوند که حساب پس‌انداز دارند اما حساب جاری ندارند. اگر هر دو نوع حساب (جاری و پس‌انداز) در یک بانک داشته باشید، معمولاً می‌توانید با کارت نقدی به هر دو حساب در ATM دسترسی داشته باشید.

کارت نقدی در مقابل کارت نقدی پیش‌پرداخت

برای استفاده از کارت نقدی پیش‌پرداخت، ابتدا باید روی آن پول واریز کنید. این کارت مانند کارت نقدی عمل می‌کند، اما به حساب جاری متصل نیست. وقتی موجودی تمام شد، باید دوباره شارژ شود. اشکال این کارت‌ها هزینه‌های بالای شارژ و تراکنش است، در حالی که کارت‌های نقدی کارمزدهای استاندارد تراکنش را به دارنده منتقل نمی‌کنند.

نکاتی برای استفاده از کارت نقدی

• از کارت نقدی برای برداشت پول نقد از ATM استفاده کنید.
• هنگام خرید می‌توانید به جای پول نقد یا کارت اعتباری از کارت نقدی استفاده کنید. برخی فروشگاه‌ها امکان دریافت کش‌بک (بازگشت وجه نقد) هم می‌دهند.
• هشدار پیامکی یا ایمیلی فعال کنید تا از موجودی حساب یا خریدهای بزرگ مطلع شوید.
• رمز PIN خود را امن نگه دارید و آن را در اختیار کسی قرار ندهید.
• گم‌شدن یا سرقت کارت را فوراً گزارش کنید. پس از گزارش، مسئولیتی بابت تراکنش‌های غیرمجاز نخواهید داشت. بهتر است گزارش خود را کتبی هم ارسال کنید و تا زمان دریافت کارت جدید، حساب خود را به‌دقت بررسی کنید.

نتیجه‌گیری

کارت‌های نقدی یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای خرید و دسترسی به پول حساب جاری هستند. چه برای خرید آنلاین، برداشت پول از ATM، یا خرید در فروشگاه، می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید. کارت‌های نقدی گزینه‌ای عالی برای کسانی هستند که می‌خواهند در چارچوب بودجه بمانند و علاقه‌ای به پرداخت بهره بابت کارت اعتباری ندارند.