قانون منصفانه وصول بدهی‌ها (FDCPA) یک قانون فدرال است که اقدامات جمع‌آوری‌کنندگان بدهی شخص ثالث را که سعی در جمع‌آوری بدهی به نمایندگی از شخص یا نهادی دیگر دارند، محدود می‌کند. این قانون روش‌های تماس جمع‌آوری‌کنندگان با بدهکاران، زمان روز و تعداد دفعات تماس را محدود می‌کند. در صورت نقض FDCPA، بدهکار می‌تواند از شرکت جمع‌آوری بدهی و همچنین جمع‌آوری‌کننده بدهی فردی برای خسارات و هزینه‌های وکیل شکایت کند. قانون وصول بدهی دفتر حمایت مالی مصرف‌کنندگان (CFPB) قوانین FDCPA را در مورد نحوه ارتباط جمع‌آوری‌کنندگان بدهی با بدهکاران روشن می‌کند.
نکات کلیدی
- قانون منصفانه وصول بدهی‌ها (FDCPA) زمان، نحوه و تعداد دفعات تماس یک جمع‌آوری‌کننده بدهی شخص ثالث با بدهکار را پوشش می‌دهد.
- FDCPA محدودیت‌هایی را برای افرادی که جمع‌آوری‌کننده بدهی مجاز به تماس با آنها علاوه بر بدهکار است، تعیین می‌کند.
- اگر جمع‌آوری‌کننده بدهی FDCPA را نقض کند، بدهکار می‌تواند ظرف یک سال از زمان نقض، در دادگاه ایالتی یا فدرال از آنها برای خسارات و هزینه‌های قانونی شکایت کند.
چگونه قانون منصفانه وصول بدهی‌ها (FDCPA) کار می‌کند
FDCPA ساختاری را ایجاد می‌کند که جمع‌آوری‌کنندگان بدهی در آن مجاز به فعالیت هستند تا فرآیند وصول بدهی عادلانه و غیرتهاجمی باشد. این قانون زمان‌هایی که جمع‌آوری‌کنندگان می‌توانند تماس بگیرند، نوع زبانی که می‌توانند استفاده کنند و نحوه معرفی خود را محدود می‌کند. اساساً، این قانون تهدید یا آزار و اذیت شما را هنگام تلاش برای جمع‌آوری بدهی غیرقانونی می‌کند.
مهم: اگر جمع‌آوری‌کننده بدهی پارامترهای قانون را نقض کند، بدهکاران می‌توانند شکایتی به دفتر حمایت مالی مصرف‌کنندگان (CFPB) ارائه دهند یا جمع‌آوری‌کننده بدهی را به دادگاه بکشانند.
FDCPA از بدهکارانی که با افرادی که سعی در جمع‌آوری بدهی شخصی دارند محافظت نمی‌کند. برای مثال، اگر به فروشگاه ابزار محلی بدهکار باشید و صاحب فروشگاه برای جمع‌آوری آن بدهی با شما تماس بگیرد، آن شخص طبق شرایط قانون، جمع‌آوری‌کننده بدهی نیست. FDCPA تنها به جمع‌آوری‌کنندگان بدهی شخص ثالث، مانند کسانی که برای یک آژانس جمع‌آوری بدهی کار می‌کنند، اعمال می‌شود. بدهی‌های کارت اعتباری، صورت‌حساب‌های پزشکی، وام‌های دانشجویی، وام‌های مسکن و سایر انواع بدهی‌های خانگی تحت پوشش این قانون هستند.
مثال از حفاظت قانون منصفانه وصول بدهی‌ها (FDCPA)
قانون منصفانه وصول بدهی‌ها مشخص می‌کند که جمع‌آوری‌کنندگان بدهی نمی‌توانند در زمان‌های نامناسب با بدهکاران تماس بگیرند. این بدان معناست که آنها نباید قبل از ساعت 8 صبح یا بعد از 9 شب تماس بگیرند، مگر اینکه بدهکار و جمع‌آوری‌کننده ترتیبی برای تماس خارج از ساعات مجاز داده باشند. برای مثال، اگر بدهکار به جمع‌آوری‌کننده بگوید که می‌خواهد بعد از کار در ساعت 10 شب صحبت کند، جمع‌آوری‌کننده مجاز به تماس در آن زمان است. بدون دعوت یا توافق، جمع‌آوری‌کننده نمی‌تواند به طور قانونی در آن زمان تماس بگیرد. جمع‌آوری‌کنندگان بدهی همچنین ممکن است نامه، ایمیل یا پیامک برای جمع‌آوری بدهی ارسال کنند. جمع‌آوری‌کنندگان بدهی می‌توانند سعی کنند با بدهکاران در خانه یا محل کارشان تماس بگیرند. با این حال، اگر بدهکار به صورت کتبی یا شفاهی به جمع‌آوری‌کننده بگوید که تماس با محل کارشان را متوقف کند، FDCPA می‌گوید که جمع‌آوری‌کننده دیگر نباید با آن شماره تماس بگیرد. جمع‌آوری‌کنندگان بدهی اکنون می‌توانند از طریق رسانه‌های اجتماعی نیز با بدهکاران تماس بگیرند، اگرچه محدودیت‌هایی وجود دارد. آنها فقط می‌توانند به صورت خصوصی و به گونه‌ای که از دوستان یا ارتباطات دیگر مخفی باشد با بدهکاران تماس بگیرند. آنها همچنین باید خود را به عنوان جمع‌آوری‌کننده بدهی معرفی کنند، حتی هنگام درخواست ارتباط با شما. در هر تعامل، آنها باید راهی برای انصراف از ارتباطاتشان به شما ارائه دهند. قانون وصول بدهی CFPB همچنین تعداد دفعات تماس جمع‌آوری‌کننده بدهی را محدود می‌کند. آنها نمی‌توانند بیش از هفت بار در یک دوره هفت‌روزه تماس بگیرند. با این حال، ممکن است بیشتر از طریق پیام، متن یا ایمیل با شما تماس بگیرند. ظرف پنج روز پس از تماس با بدهکار، جمع‌آوری‌کننده بدهی باید یک اطلاعیه تأیید کتبی ارسال کند که شامل موارد زیر باشد:
- مقدار پولی که بدهکار بدهکار است
- نام طلبکاری که بدهی به او بدهکار است
- اطلاعیه‌ای مبنی بر اینکه آنها 30 روز فرصت دارند تا بدهی را مورد اختلاف قرار دهند و چه کاری باید انجام دهند
- بخشی جدا شونده برای استفاده به عنوان فرم اختلاف
مهم: FDCPA استفاده از اقدامات توهین‌آمیز، ناعادلانه یا فریبنده را توسط جمع‌آوری‌کنندگان بدهی هنگام تلاش برای جمع‌آوری بدهی‌ها غیرقانونی می‌کند.
سایر قوانین قانون منصفانه وصول بدهی‌ها (FDCPA)
بدهکاران همچنین می‌توانند تماس‌های تلفنی جمع‌آوری‌کنندگان به تلفن‌های خانگی خود را متوقف کنند، اما باید این درخواست را کتبی ارائه دهند و به جمع‌آوری‌کننده بدهی ارسال کنند. توصیه می‌شود این نامه را از طریق پست سفارشی ارسال کنید و برای دریافت رسید بازگشت هزینه کنید تا ثابت کنید که جمع‌آوری‌کننده بدهی درخواست را دریافت کرده است. اگر جمع‌آوری‌کننده اطلاعات تماسی برای بدهکار نداشته باشد، می‌تواند با خویشاوندان، همسایگان یا همکاران بدهکار تماس بگیرد تا شماره تلفن بدهکار را پیدا کند، اما نمی‌تواند هیچ اطلاعاتی در مورد بدهی، از جمله این که از یک آژانس جمع‌آوری بدهی تماس می‌گیرند، فاش کند. (جمع‌آوری‌کننده فقط می‌تواند بدهی را با بدهکار یا همسر او بحث کند.) علاوه بر این، جمع‌آوری‌کنندگان فقط می‌توانند یک بار با اشخاص ثالث تماس بگیرند. این قانون آزار و اذیت بدهکاران به روش‌های دیگر، از جمله تهدید به آسیب جسمی یا دستگیری را غیرقانونی می‌کند. آنها همچنین نمی‌توانند دروغ بگویند یا از زبان توهین‌آمیز یا زشت استفاده کنند. علاوه بر این، جمع‌آوری‌کنندگان بدهی نمی‌توانند تهدید به شکایت از بدهکار کنند مگر اینکه واقعاً قصد داشته باشند او را به دادگاه بکشانند.
آیا جمع‌آوری‌کننده بدهی می‌تواند به صورت حضوری به محل کار من بیاید؟
جمع‌آوری‌کننده بدهی مجاز نیست به صورت حضوری به محل کار شما بیاید. قانون منصفانه وصول بدهی‌ها (FDCPA) بازدید حضوری از محل کار شما را «عمومی کردن» بدهی شما می‌داند. آنها ممکن است با شما در محل کار تماس بگیرند، اما اگر به آنها بگویید که تماس را متوقف کنند، باید رعایت کنند.
اگر توسط جمع‌آوری‌کننده بدهی مورد آزار قرار بگیرم چه می‌توانم انجام دهم؟
اگر احساس می‌کنید که جمع‌آوری‌کننده بدهی FDCPA را نقض کرده است، می‌توانید با دفتر حمایت مالی مصرف‌کنندگان (CFPB) یا دادستان کل ایالت خود تماس بگیرید.
چه چیزی تحت قانون منصفانه وصول بدهی‌ها (FDCPA) به عنوان آزار و اذیت تلقی می‌شود؟ آزار و اذیت می‌تواند شامل تماس‌های تلفنی مکرر، تماس خیلی زود یا خیلی دیر، استفاده از زبان توهین‌آمیز یا تهدیدآمیز، عمومی کردن بدهی و تماس بدون معرفی خود به عنوان جمع‌آوری‌کننده بدهی باشد.
نتیجه‌گیری بدهکاران مسئول بازپرداخت پولی هستند که قرض کرده‌اند، اما آنها همچنین حقوقی دارند—از جمله حق آزادی از تهدید یا آزار—اگر نتوانند پرداخت کنند. جمع‌آوری‌کنندگان بدهی باید قوانین خاصی را در نحوه تلاش برای جمع‌آوری پولی که بدهکار هستید رعایت کنند. اگر حقوق خود را بدانید، می‌توانید این موقعیت‌ها را بهتر مدیریت کنید و از استرس و مشکلات مالی بیشتر جلوگیری کنید.
نظرات کاربران