کارت ویزا چیست؟
کارت ویزا کارتی پرداختی است که از شبکه ویزا استفاده می‌کند و با لوگوی ویزا برندگذاری شده است. این شرکت مستقر در سانفرانسیسکو ابتدا فقط کارت‌های اعتباری ارائه می‌داد، اما بعداً به کارت‌های نقدی، پیش‌پرداخت و هدیه گسترش یافت. اگرچه کارت‌های ویزا نام و لوگوی ویزا را دارند، اما توسط ویزا صادر نمی‌شوند، بلکه توسط مؤسسات مالی و بانک‌های شریک صادر می‌گردند.
نکات کلیدی
- کارت‌های ویزا کارت‌های پرداختی هستند که از شبکه ویزا برای تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.
- کارت‌های ویزا توسط ویزا صادر نمی‌شوند، بلکه توسط مؤسسات مالی شریک ارائه می‌شوند.
- کارت‌های ویزا دارای شماره حساب ۱۶ رقمی، میکروچیپ، نوار مغناطیسی و سایر ویژگی‌ها هستند.
- انواع کارت‌های ویزا شامل کارت‌های اعتباری، نقدی، پیش‌پرداخت و هدیه هستند.
نحوه عملکرد کارت‌های ویزا
ویزا یک شبکه پردازش پرداخت برجسته است که کارت‌های آن در بیش از ۲۰۰ کشور و منطقه در سراسر جهان پذیرفته می‌شوند. دیگر شبکه‌های پردازش پرداخت عمده شامل مسترکارت، امریکن اکسپرس و دیسکاور هستند.
مؤسسات مالی معمولاً با یک ارائه‌دهنده شبکه پردازش پرداخت، مانند ویزا، برای تمام محصولات کارت پرداختی خود همکاری می‌کنند. هر صادرکننده شرایط و ضوابط خاص خود را برای کارت‌های ویزا تعیین می‌کند و تصمیم می‌گیرد که به کدام مشتریان آن‌ها را عرضه کند. کارت‌های ویزا از طریق مشارکت‌های مختلف مؤسسات مالی برای مشتریان فردی و تجاری در دسترس هستند.
ویزا همچنین از طریق انواع مختلف توافق‌نامه‌های خدماتی با بازرگانان همکاری می‌کند. بازرگانانی که کارت‌های ویزا را می‌پذیرند، برای هر تراکنش با کارت ویزا به شرکت ویزا کارمزد تراکنش پرداخت می‌کنند.
تمام کارت‌های ویزا دارای یک شماره ۱۶ رقمی منحصربه‌فرد هستند که روی کارت چاپ یا حک شده و یک میکروچیپ تعبیه‌شده برای حفاظت بیشتر در برابر تقلب دارند. همچنین یک نوار مغناطیسی در پشت کارت همراه با پنلی برای امضای دارنده کارت و یک کد اعتبارسنجی سه‌رقمی وجود دارد.
نکته مهم
اگرچه با نام ویزا برندگذاری شده‌اند، کارت‌های ویزا توسط مؤسسات مالی صادر می‌شوند، نه خود ویزا.
انواع کارت‌های ویزا
چندین نوع کارت پرداختی با لوگوی ویزا و استفاده از شبکه پردازش پرداخت ویزا وجود دارند: کارت‌های اعتباری، نقدی، پیش‌پرداخت و هدیه. در ادامه نحوه عملکرد هر یک توضیح داده شده است.
کارت‌های اعتباری ویزا
بانک‌ها و دیگر مؤسسات مالی کارت‌های اعتباری ویزا را به مصرف‌کنندگانی که بر اساس گزارش اعتباری و سایر اطلاعات، شایسته اعتبار تلقی می‌شوند، صادر می‌کنند. مانند دیگر انواع کارت‌های اعتباری، کارت‌های اعتباری ویزا راحتی و امنیت را برای دارندگان فراهم می‌کنند و می‌توانند در بازرگانان و دستگاه‌های خودپرداز (ATM) در سراسر جهان استفاده شوند.
بسته به کارت و صادرکننده خاص، برخی کارت‌های ویزا ویژگی‌هایی مانند نرخ درصد سالانه (APR) مقدماتی ۰٪، جوایز بازگشت نقدی و مزایای منحصربه‌فرد هنگام خرید از خرده‌فروش خاص دارند. تمام کارت‌های اعتباری ویزا با سیاست مسئولیت صفر ویزا ارائه می‌شوند که مسئولیت دارندگان کارت برای تراکنش‌های غیرمجاز را به ۰ دلار کاهش می‌دهد. طبق قانون فدرال، مسئولیت آن‌ها معمولاً به ۵۰ دلار محدود است.
نرخ بهره کارت توسط صادرکننده کارت تعیین می‌شود که ممکن است هزینه‌های مختلفی را نیز اعمال کند، از جمله:
- هزینه‌های سالانه
- هزینه‌های تراکنش خارجی
- هزینه‌های پیش‌پرداخت نقدی
- هزینه‌های انتقال موجودی
- هزینه‌های پرداخت دیرهنگام
کارت‌های نقدی ویزا
کارت‌های نقدی ویزا به حساب بانکی دارنده کارت، معمولاً حساب جاری، متصل هستند. مانند کارت اعتباری، می‌توانند برای خرید از خرده‌فروشان و انجام تراکنش‌های بانکی معمول در شعبه یا از طریق خودپرداز استفاده شوند. برخلاف کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی اعتبار ارائه نمی‌دهند، بلکه به مقدار پول موجود در حساب بانکی دارنده کارت محدود هستند.
مانند کارت‌های اعتباری ویزا، کارت‌های نقدی ویزا نیز با سیاست مسئولیت صفر ویزا برای تراکنش‌های غیرمجاز ارائه می‌شوند.
کارت‌های پیش‌پرداخت ویزا
کارت‌های پیش‌پرداخت مانند کارت‌های نقدی عمل می‌کنند، اما به حساب بانکی متصل نیستند. در عوض، با مقدار مشخصی پول بارگذاری می‌شوند که به‌عنوان سقف اعتبار عمل می‌کند. این بدان معناست که دارنده کارت نمی‌تواند بیش از مقدار بارگذاری‌شده روی کارت خرج کند. کارت‌های پیش‌پرداخت ویزا در هر جایی که ویزا پذیرفته می‌شود قابل استفاده هستند و می‌توانند برای استفاده‌های آینده دوباره بارگذاری شوند.
علاوه بر کارت‌های پیش‌پرداخت همه‌منظوره، ویزا چندین نوع کارت پیش‌پرداخت تخصصی دارد، از جمله:
کارت‌های حقوق و دستمزد
به‌جای صدور چک یا واریز مستقیم به حساب‌های بانکی کارمندان، کارفرمایان می‌توانند با بارگذاری منظم حقوق روی کارت حقوق و دستمزد ویزا، که مانند هر کارت پیش‌پرداخت دیگری عمل می‌کند، به آن‌ها پرداخت کنند.
کارت‌های پرداخت دولتی
برخی ایالت‌ها از این کارت‌ها برای پرداخت مزایای بیکاری ماهانه استفاده می‌کنند. دولت فدرال همچنین از آن‌ها برای توزیع مزایا در چارچوب قانون کمک، امداد و امنیت اقتصادی کرونا (CARES Act) استفاده کرده است.
کارت‌های هدیه ویزا
کارت‌های هدیه با لوگوی ویزا مانند کارت‌های پیش‌پرداخت با مقدار مشخصی بارگذاری می‌شوند و در هر جایی که ویزا پذیرفته می‌شود، قابل استفاده هستند. تفاوت اصلی بین آن‌ها و کارت‌های پیش‌پرداخت این است که کارت‌های هدیه قابل بارگذاری مجدد نیستند.
تفاوت بین ویزا و مسترکارت چیست؟
هر دو ویزا و مسترکارت شبکه‌های پرداخت جهانی گسترده‌ای با عملکرد مشابه هستند. هیچ‌کدام کارت‌های اعتباری خود را صادر نمی‌کنند، بلکه با بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی که این کار را انجام می‌دهند، همکاری می‌کنند. مصرف‌کنندگان با هر دو نوع کارت ممکن است تفاوت اندک یا هیچ تفاوتی بین آن‌ها متوجه نشوند. در مقابل، امریکن اکسپرس و دیسکاور شبکه‌های پرداختی هستند که کارت‌های اعتباری را از طریق شرکت‌های بانکی وابسته خود صادر می‌کنند.
آیا ویزا کارت‌های اعتباری تضمین‌شده دارد؟
بله، برخی مؤسسات مالی کارت‌های اعتباری تضمین‌شده با لوگوی ویزا صادر می‌کنند. کارت‌های تضمین‌شده نوعی کارت اعتباری هستند که برای افرادی با اعتبار ضعیف یا بدون سابقه اعتباری طراحی شده‌اند. برای واجد شرایط شدن، فرد باید مبلغی پول در حساب بانکی واریز کند که به‌عنوان خط اعتبار آن‌ها عمل می‌کند. پس از استفاده از کارت اعتباری تضمین‌شده برای مدت معینی و پرداخت به‌موقع صورت‌حساب‌ها، ممکن است واجد شرایط دریافت کارت اعتباری غیرتضمین‌شده شوند.
میکروچیپ‌های روی کارت‌های ویزا چه کاری انجام می‌دهند؟
میکروچیپ‌های تعبیه‌شده در جلوی کارت‌های ویزا و دیگر برندهای کارت، اطلاعات رمزنگاری‌شده‌ای درباره دارنده کارت و حساب او دارند. این میکروچیپ‌ها برای امنیت بیشتر نسبت به نوارهای مغناطیسی در پشت کارت‌ها طراحی شده‌اند که اطلاعات مشابهی دارند. امروزه، اکثر کارت‌ها هم دارای چیپ و هم نوار مغناطیسی هستند، زیرا برخی بازرگانان هنوز به پایانه‌های فروش سازگار با فناوری چیپ تغییر نکرده‌اند.
نتیجه‌گیری
ویزا یک شبکه پردازش کارت پرداخت عمده است و کارت‌های دارای لوگوی آن در سراسر جهان به‌طور گسترده پذیرفته می‌شوند. هر نوع کارتی که مصرف‌کننده ممکن است به دنبال آن باشد، احتمالاً توسط صادرکننده وابسته به ویزا ارائه می‌شود.
نظرات کاربران