وامی که بانک ملی برای کم‌کردن دردسرهای وام طراحی کرد

به گزارش بنکر ، گرفتن وام برای خیلی‌ها هنوز با یک فهرست بلند از مدارک، ضامن و رفت‌وآمد به شعبه گره خورده است.

اما بانک ملی در طرح «مهربانی» تلاش کرده این مسیر را کوتاه‌تر کند.

یکی از تفاوت‌های اصلی، غیرحضوری بودن فرآیند است. مشتری پس از سپرده‌گذاری، بارگذاری مدارک و احراز هویت می‌تواند مراحل دریافت خدمات را دنبال کند. طبق توضیحات ارائه‌شده، این فرآیند حداکثر در سه ساعت تکمیل می‌شود؛ حتی در روزهای تعطیل.

اما سؤال مهم‌تر این است؛ آیا برای این وام هم باید دنبال چند ضامن و وثیقه رفت؟

طبق اطلاعات این طرح، الزام به چند ضامن و وثیقه ملکی تا حد زیادی کنار گذاشته شده و اعتبارسنجی داخلی، گردش حساب و روش‌هایی مانند گواهی کسر از حقوق در فرآیند دریافت تسهیلات مورد استفاده قرار می‌گیرد.

این موضوع برای متقاضیانی که پیدا کردن ضامن مناسب برایشان سخت است، می‌تواند یک امتیاز جدی باشد.

وامی که سود ندارد؛ کارمزد دارد

یکی دیگر از تفاوت‌های «مهربانی»، مدل هزینه آن است.

در این طرح، به جای نرخ سود، کارمزد صفر، ۲ و ۴ درصد مطرح شده است. همین موضوع باعث شده هزینه بازپرداخت برای مشتری سبک‌تر و قابل پیش‌بینی‌تر باشد.

از طرف دیگر، تسهیلات طرح فقط برای یک نیاز مشخص تعریف نشده است.

خرید کالا، خدمات، هزینه‌های درمانی و تحصیلی از جمله مصارفی هستند که در این چا ر چوب قرار می‌گیرند. به همین دلیل، مشتری می‌تواند وام را متناسب با نیاز واقعی خود استفاده کند.

بخش مهم ماجرا به میانگین حساب برمی‌گردد. میزان تسهیلات قابل دریافت به میانگین موجودی حساب مشتری در بانک ملی وابسته است. مشتری هم می‌تواند وضعیت میانگین حساب و ظرفیت تسهیلات خود را از طریق «بام» دنبال کند.

«بام» مسیر دریافت وام را کوتاه‌تر کرد

اینجا فناوری وارد بازی می‌شود.

سامانه «بام» امکان دسترسی شبانه‌روزی به اطلاعات طرح را فراهم کرده است. مشتری می‌تواند بدون محدودیت زمانی و مکانی شرایط را بررسی کند و بخشی از مراحل اولیه درخواست را انجام دهد.

اطلاعات مربوط به شرایط طرح، مدارک مورد نیاز، میانگین حساب و اقساط نیز در این بستر در دسترس مشتری قرار گرفته است. در نتیجه، فرد پیش از مراجعه به شعبه می‌تواند وضعیت خود را ارزیابی کند.

و یک نکته مهم دیگر؛ بخشی از فرآیندهای اولیه، از جمله محاسبه میانگین حساب، می‌تواند به شکل خودکار انجام شود. این موضوع هم احتمال خطا را کم می‌کند و هم روند بررسی را سریع‌تر می‌کند.

در واقع، «بام» فقط یک ابزار برای ثبت درخواست نیست. میانگین حساب، وضعیت درخواست و اطلاعات مرتبط با تس ه یلات را هم در اختیار مشتری می‌گذارد. همین شفافیت می‌تواند مشتری را ترغیب کند منابع بیشتری را در بانک نگه دارد و فعالیت مالی خود را در حساب بانک ملی ادامه دهد.

بانک ملی همچنین می‌گوید بازخورد مشتریان در طول زمان باعث تغییراتی در طرح شده است؛ از افزایش سقف تسهیلات و طولانی‌تر شدن بازپرداخت گرفته تا ساده‌تر شدن اعتبارسنجی، شفاف‌تر شدن محاسبه میانگین حساب و بهبود فرآیند ثبت درخواست در «بام».

به این ترتیب، به نظر می‌رسد نقطه قوت «مهربانی» فقط کارمزد پایین نیست. ترکیب میانگین حساب، اعتبارسنجی، کاهش نیاز به ضامن، فرآیند دیجیتال و امکان استفاده برای نیازهای روزمره است که این طرح را برای گروه بیشتری از مشتریان قابل دسترس کرده است.