گزارش سال ۱۴۰۴ ازکی نشان می‌دهد با وجود رشد بازار بیمه و افزایش استفاده کاربران از خدمات آنلاین، بیمه دیجیتال در ایران همچنان فاصله قابل‌توجهی با ظرفیت بالقوه خود دارد. این گزارش با بررسی عملکرد ازکی، وضعیت بازار بیمه، رفتار کاربران و روند خرید آنلاین، تصویری از فرصت‌ها و چالش‌های توسعه این بازار ارائه می‌دهد.
ازکی گزارش سال ۱۴۰۴ خود را منتشر کرد؛ گزارشی که تصویری از مسیر رشد این پلتفرم در بازار بیمه آنلاین، رفتار کاربران و عملکرد بخش‌های مختلف کسب‌وکار ارائه می‌دهد. این گزارش با رویکردی مبتنی بر مرور تاریخچه صنعت بیمه طراحی شده و تلاش می‌کند ضمن ارائه داده‌های عملکردی، ادای احترامی به مسیر شکل‌گیری و تحول این صنعت داشته باشد.
گزارش کامل را از اینجا مطالعه کنید.
رشد ۷۷.۵ درصدی صنعت بیمه در سال ۱۴۰۴
طبق این گزارش، حق‌بیمه تولیدی بازار بیمه ایران در سال ۱۴۰۴ با رشد ۷۷.۵ درصدی به ۷۷۸.۷ همت رسید و اندازه ریالی بازار تقریبا دو برابر شد. این رشد علاوه بر اثرات تورمی، تحت تأثیر افزایش سهم رشته‌های زندگی و درمان و تغییر تمرکز بازار از بیمه‌های مسئولیت‌محور به بیمه‌های دارایی‌محور بوده است.
با این حال، رشد ریالی به‌تنهایی نشان‌دهنده توسعه بازار نیست و برای ارزیابی وضعیت واقعی صنعت باید عواملی مانند تورم، ترکیب رشته‌های بیمه‌ای و میزان پوشش بیمه‌ای نیز بررسی شود.
در همین بازه، تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده حدود یک درصد کاهش یافت و به نزدیک ۸۲ میلیون فقره رسید. این کاهش لزوما به معنای کوچک‌تر شدن بازار نیست؛ چراکه در رشته‌هایی مانند درمان و زندگی، تعداد بیمه‌نامه‌ها همیشه معادل تعداد افراد تحت پوشش نیست و رشد حق‌بیمه‌ها نیز از افزایش نرخ‌ها و تغییر ترکیب سبد بیمه‌ای تأثیر پذیرفته است.
بخش غیردولتی؛ بازیگر اصلی بازار بیمه
در سال ۱۴۰۴، بخش غیردولتی بیش از ۸۰ درصد از حق‌بیمه تولیدی و خسارت‌های پرداختی صنعت بیمه را به خود اختصاص داد و همچنان سهم غالب بازار را در اختیار داشت.
سهم ۳.۶ درصدی بیمه آنلاین از بازار در ۱۴۰۳
بر اساس گزارش فین‌تک تکراسا اینسایت، بازارگاه‌های آنلاین بیمه در سال ۱۴۰۳ حدود ۱۶ همت فروش داشته‌اند و سهم آن‌ها از کل حق‌بیمه تولیدی کشور حدود ۳.۶ درصد برآورد شده بود که انتظار می‌رفت این سهم تا پایان سال ۱۴۰۴ به نزدیک ۵.۵ درصد برسد.
با توجه به قابلیت آنلاین‌شدن حدود ۴۵ درصد از بازار بیمه، ظرفیت بالقوه فروش آنلاین تا ۵۳ همت، معادل ۱۲ درصد از کل بازار بیمه، برآورد می‌شود.
بیمه خودرو؛ نقطه شروع تجربه آنلاین کاربران
داده‌های ازکی در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بیمه‌های خودرویی، به‌ویژه بیمه شخص ثالث، همچنان سهم اصلی فروش را در اختیار دارند؛ چراکه برای بسیاری از کاربران، خودرو نخستین و ملموس‌ترین نقطه تماس با تجربه خرید آنلاین بیمه است.
سهم ۵۴ درصدی خریدهای اقساطی از بازار بیمه
داده‌های ازکی نشان می‌دهد امکان پرداخت اقساطی به یکی از عوامل مهم در نهایی‌شدن خرید بیمه تبدیل شده است. در سال گذشته، ۵۴ درصد از خریدهای بیمه با یکی از روش‌های اقساطی انجام شده‌اند؛ به‌طوری‌که ۳۲ درصد با پیش‌پرداخت و ۲۲ درصد بدون پیش‌پرداخت بوده است. در مقابل، ۴۶ درصد از کاربران حق‌بیمه خود را به‌صورت نقدی پرداخت کرده‌اند.
اقساطی انجام شده اند؛ ٪۳۲ با پیش پرداخت و ٪۲۲ بدون پیش پرداخت. در مقابل، ٪۴۶ از کاربران حق بیمه خود را به صورت نقدی پرداخت کرده اند.
حرکت کاربران به سمت خرید بیمه‌های متنوع‌تر
رشد ازکی تنها به رشته‌های خودرویی محدود نمانده است. رشد مبلغی رشته‌هایی مانند بیمه موبایل، آتش‌سوزی، موتورسیکلت، مسئولیت پزشکی، بدنه و شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد کاربران ازکی به‌تدریج برای پوشش ریسک‌های متنوع‌تر به سمت خرید آنلاین بیمه حرکت کرده‌اند.
گزارش کامل را از اینجا مطالعه کنید.
در مجموع گزارش سال ۱۴۰۴ ازکی نشان می‌دهد با وجود ظرفیت بالای دیجیتالی‌شدن بازار، بیمه آنلاین همچنان فاصله قابل‌توجهی تا سهم بالقوه خود دارد و توسعه این بخش به افزایش پذیرش کاربران و گسترش خدمات دیجیتال در صنعت بیمه وابسته است.
نظرات کاربران