بانک مرکزی با پرداخت تسهیلات تولیدی بر پایه گردش مالی موافقت کرد

به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، بانک مرکزی با پیشنهاد پرداخت تسهیلات به واحدهای تولیدی فعال بر اساس میزان گردش مالی آن‌ها موافقت کرد. این تصمیم به‌جای وثیقه‌محوری سنتی، عملکرد واقعی کسب‌وکارها را معیار اعطای وام قرار می‌دهد. برای واحدهای تولیدی که به دلیل نبود وثیقه کافی از دریافت وام محروم بودند، این تغییر می‌تواند دسترسی به نقدینگی را آسان‌تر کند.

رئیس کمیسیون حمایت از تولید مجلس این توافق را اعلام کرد. به گفته او، بانک مرکزی پذیرفته است گردش مالی واحدهای تولیدی، به‌جای دارایی‌های ثابت یا وثیقه ملکی، مبنای محاسبه سقف تسهیلات شود. گردش مالی یعنی مجموع تراکنش‌های خرید و فروش ۱ واحد تولیدی در یک بازه زمانی مشخص؛ هر چه این رقم بالاتر باشد، واحد تولیدی فعال‌تر شناخته می‌شود.

چرا معیار وام عوض شد

نظام بانکی معمولاً تسهیلات را در برابر وثیقه‌های ملکی یا اسناد تجاری معتبر پرداخت می‌کند. بسیاری از واحدهای تولیدی کوچک و متوسط، با وجود تولید و فروش مستمر، دارایی ثابت کافی برای وثیقه‌گذاری ندارند. این شکاف باعث می‌شد واحدهای فعال از نظر تولید، در تأمین سرمایه در گردش با تأخیر یا محدودیت روبه‌رو شوند.

تغییر معیار به گردش مالی، ریسک اعتباری را از دارایی ثابت به عملکرد جاری منتقل می‌کند. برای کارگاه یا کارخانه‌ای که فروش پیوسته دارد اما وثیقه ملکی محدودی در اختیار دارد، این تغییر دسترسی به وام سرمایه در گردش را آسان‌تر می‌کند.

این تصمیم برای عموم مردم هم بی‌اثر نیست. تسهیلات بیشتر برای تولید، در صورت هدایت درست، به افزایش عرضه کالا کمک می‌کند و می‌تواند فشار قیمتی را در برخی بازارها کاهش دهد. در مقابل، اگر رشد تسهیلات‌دهی سریع‌تر از رشد تولید واقعی باشد، حجم نقدینگی در اقتصاد افزایش می‌یابد؛ این افزایش یکی از عوامل اصلی تورم در سال‌های اخیر بوده است.

ابهام در جزئیات اجرا

بانک مرکزی در سال‌های گذشته بارها سیاست‌های تشویقی برای تسهیلات تولیدی اعلام کرده است، از جمله طرح‌های تأمین سرمایه در گردش با نرخ ترجیحی. با این حال، اجرای این سیاست‌ها در شعب بانکی همواره با شرط‌های وثیقه‌ای سختگیرانه همراه بوده است. جزئیات اجرایی معیار جدید، از جمله نحوه محاسبه دقیق گردش مالی و سقف تسهیلات، هنوز از سوی بانک مرکزی اعلام نشده است.

کمیسیون حمایت از تولید مجلس اعلام کرده پیگیری برای ابلاغ رسمی این دستورالعمل به شبکه بانکی ادامه دارد. تا زمان انتشار جزئیات نهایی، بازه زمانی محاسبه گردش مالی و سقف تسهیلات هر واحد تولیدی مشخص نخواهد شد.