:: برای جستجو تایپ کنید ::
اگر بخواهید از بانک‌ها یا موسسه‌های مالی وام بگیرید، به گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی نیاز دارید. این گزارش را می‌توانید از پلتفرم‌های مختلف دریافت کنید. معمولاً در پاسخ اعتبارسنجی بانک مرکزی امتیاز اعتباری و رتبه اعتباری متقاضیان درج می‌شود؛ ولی اگر فرد متقاضی فاقد امتیاز یا رتبه اعتباری باشد، پلتفرم‌های استعلام اعتبارسنجی عبارت «فاقد رتبه اعتباری» را در پاسخ این گزارش به شخص نشان می‌دهند.
البته شرایط متعددی وجود دارد که ممکن است باعث شود این پیغام را در گزارش اعتبارسنجی مشاهده کنید. از جمله این موارد:
متقاضی سابقه مالی مشخصی ندارد!
مبنای گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی بررسی سوابق مالی متقاضی است. این گزارش نشان می‌دهد که متقاضی در بازپرداخت تعهدات مالی خود چگونه عمل کرده است؟ آیا فرد خوش‌حسابی بوده؟ یا بدحساب؟ البته این گزارش وضعیت ضمانت‌های شخص برای تسهیلات دیگران را نیز می‌سنجد. اگر شما ضامن شخص دیگری شده باشید، وضعیت اعتباری این شخص، روی نمره اعتباری شما هم اثر می‌گذارد.
خب حالا فرض کنیم شخصی تا امروز از هیچ تسهیلاتی استفاده نکرده و ضامن شخص دیگری هم نشده باشد. در این صورت منطقی است که با دریافت گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی با عبارت «فاقد رتبه اعتباری» روبرو شود. چون الگوریتم‌های اعتبارسنجی بانک مرکزی به هیچ داده‌ای درباره‌ی سوابق بازپرداخت بدهی‌های بانکی و غیربانکی فرد دسترسی نداشته‌اند. درنتیجه نتوانسته‌اند امتیاز اعتباری شخص را محاسبه کنند.
متقاضی از خدمات مالی و اعتباری استفاده نکرده است!
گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی صرفاً سوابق تسهیلاتی اشخاص را نمی‌سنجد. در این گزارش می‌توانید وضعیت چک‌های صادرشده‌‌ی شخص، وضعیت کارت‌های اعتباری دریافت شده و نحوه‌ی بازپرداخت بدهی‌های مالی دولتی و غیردولتی شخص را نیز مشاهده کنید.
برای مثال اگر متقاضی قبلاً از خدمات اعتباری اسنپ، دیجی‌کالا، ترب و… هم استفاده کرده باشد، بالاخره یک سابقه‌ای برای او ثبت شده است. یا اگر شخص دسته چک صیادی داشته باشد، بالاخره چگونگی بازپرداخت بدهی‌های مالی و چکی‌اش نیز در گزارش اعتبارسنجی مشخص است.
ولی اگر فرد هیچ تعاملی با پلتفرم‌های اعتباری نداشته باشد؛ چک صیادی هم نداشته باشد و اصلاً سراغ این پلتفرم‌ها هم نرفته باشد، دوباره ممکن است با عبارت فاقد رتبه اعتباری روبرو شود.
کسانی که سن آن‌ها پایین‌تر از 18 سال است، طبق قوانین بانک مرکزی نمی‌توانند از پلتفرم‌های وام‌دهی استفاده کنند. همچنین امکان دریافت دسته چک و… هم ندارند. درنتیجه گزارش اعتبارسنجی هم برای آن‌ها منفی است و در پاسخ این گزارش عبارت فاقد رتبه اعتباری را مشاهده میکنند.
منظور از رتبه اعتبارسنجی چیست؟
به گفته‌ی سایت استعلام 24: مهم‌ترین شاخصه در گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، رتبه اعتباری است. در حقیقت بانک مرکزی استعلام‌های اعتبارسنجی را براساس برچسب‌گذاری و با حروف A تا E گزارش می‌کند. شخصی که رفتار مالی خوبی داشته باشد و در بازپرداخت اقساط و بدهی‌های بانکی عملکرد خوبی ثبت کند، برچسب A دریافت خواهد کرد.
A بالاترین درجه در گزارش اعتبارسنجی است. همچنین اگر عملکرد مالی شخص قابل دفاع نباشد، ممکن است برچسب‌های رده پایینی مثل D یا E را دریافت کند.
منظور از امتیاز اعتبارسنجی چیست؟
شاخص دوم گزارش اعتبارسنجی بانک مرکزی، همین امتیاز اعتبارسنجی است که از 0 تا 900 اندازه‌گیری می‌شود. هر چقدر امتیاز اعتباری شخص بالاتر باشد، رتبه‌ی اعتباری‌اش هم بالاتر است.
برای مثال امتیاز اعتبارسنجی کسانی که رتبه A دارند، معمولاً بین 640 تا 900 است. محدوده‌ی امتیازهای اعتبارسنجی، رتبه‌ی اعتباری متقاضیان را به سه زیردستهی A1، A2 و A3 تقسیم‌بندی می‌کند. همین اتفاق برای سایر رتبه‌های اعتباری هم رخ می‌دهد. درواقع کسانی که رتبه اعتباری B دارند هم به سه زیردستهی B1، B2 و B3 تقسیم‌بندی می‌شوند.
دارای سابقه اعتباری مناسب، همراه با چند ایران جزئی و محدود
داشتن سوابق منفی در بازپرداخت بدهی‌های بانکی و اقساط، نیاز به تضمین‌های سنگین‌تر برای دریافت وام و تسهیلات
پایین‌ترین سطح رتبه اعتباری، نشان‌دهنده بدحسابی، داشتن بدهی‌های بانکی و اقساط معوق
از کجا رتبه اعتباری را بفهمیم؟
برای استعلام رتبه اعتباری بانک مرکزی می‌توانید از پلتفرم‌های واسطه یا اپلیکیشن‌های همراه بانک استفاده کنید. البته در اپلیکیشن‌ها معمولاً فقط زمانی می‌توانید استعلام اعتبارسنجی را دریافت کنید که برای وام گرفتن تقاضا ثبت کرده باشید. اگر می‌خواهید قبل از وام گرفتن رتبه اعتباری خودتان را بدانید، بهتر است از پلتفرم‌هایی که این سرویس را ارائه میکنند استفاده کنید.
چطور رتبه اعتبارسنجی را بالا ببریم؟
اگر با عبارت فاقد رتبه اعتباری روبرو شده‌اید یا رتبه اعتباری شما پایین است، معمولاً نمی‌توانید از تسهیلات بانکی استفاده کنید؛ یا اینکه ممکن است بانک شرایط سخت‌گیرانه‌ای را برای دریافت تسهیلات برایتان در نظر بگیرد. به همین دلیل بهتر است برای افزایش رتبه اعتباری خود پیوسته تلاش کنید. در ادامه توضیح می‌دهیم که چطور این کار را انجام دهید.
بانک ملت مجوز نخستین صندوق سرمایه‌گذاری ارزی کشور را دریافت کرد/ پذیره نویسى به زودی
فاقد رتبه اعتباری به چه معناست؟ بررسی دلایل و راهکارها
بهره‌برداری از ۲۴۴ طرح تعاونی کشور با سرمایه‌گذاری ۲۱.۴ همتی
چند قدم تا احیای بانک ایران‌زمین؛ خبرهای خوش در راه است
برگزاری مجمع عمومی عادی به طور فوق العاده سال مالی ۱۴۰۴ مؤسسه اعتباری ملل
توبانک؛ شعبه مجازی بانک گردشگری با مجموعه‌ای از خدمات بانکی و مالی
«سفر کارت دی»؛ راهکار بانک دی برای پرداخت آسان گردشگران خارجی در ایران
«کارت‌به‌کارت» برای مشتریان «بانک کشاورزی» در «بله» راه اندازی شد
وامی‌پی پرداخت الکترونیک سپهر؛ پلتفرم هوشمند خدمات اعتباری و BNPL
رتبه 8 شرکت پرداخت ایرانی دربین شرکت‌های پرداخت منطقه
جدول | کارمزد جدید خدمات بانکداری الکترونیک پر استفاده
لبه تکنولوژی:همه چیز درباره هوش مصنوعی آرتین؛ کسب‌وکار نوین توسن‌تکنو
تفاوت کیف پول با کارت بانکی چیست؟
بررسی روند جهانی توسعه باجه‌های بانکی خارج از شعبه؛ شهرنت در جهان
پیوند دارایی فیزیکی با مالکیت دیجیتال در بستر توکنایز
پایگاه آموزشی خبری عصر بانک به شماره مجوز 74101 وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی ، بر اساس یک پژوهش علمی دانشگاهی در سال 93 طراحی شد و یکی از رسانه های شناخته شده و معتبر حوزه بانک تک ، پی تک، کریپتوکارنسی و بلاکچین، اینشورتک، ولث تک، رگ تک، امنیت و احراز هویت می باشد.
© تمام حقوق مادی و معنوی این سایت متعلق به عصربانک است.
نظرات کاربران