نگاهی به عملکرد سال جاری بیمه ما؛ رشد فروش سودآور

به گزارش تجارت گردان به نقل از روابط عمومی شرکت بیمه “ما”، نگاهی به عملکرد پنج ماه نخست سال جاری این شرکت از رشد ۷۲ درصدی حق بیمه تولیدی در مقایسه با مدت مشابه سال قبل حکایت دارد. البته فروش به تنهایی موضوع قابل توجهی نیست و گرچه حق بیمه تولیدی این شرکت در مدت مورد اشاره به بیش از ۱۲۴ هزار میلیارد ریال رسیده است، اما این عدد باید در کنار سایر شاخص ها بررسی شود.

شرکت بیمه “ما” از ابتدای سال جاری تا پایان مرداد ماه بیش از ۸۵ هزار میلیارد ریال خسارت به مشتریان پرداخت کرده است. این عدد نشان می دهد که فرایند پرداخت خسارت شرکت در جریان است.

نقطه قوتی به نام بیمه زندگی

بر اساس آمار عملکرد ۵ ماهه، سهم بیمه های زندگی در پرتفوی شرکت بیمه ما به بیش از ۶۱ درصد رسیده است. بیمه گران به خوبی می دانند که افزایش سهم بیمه های زندگی در پرتفو، چه معنایی دارد.

ماهیت بیمه های زندگی، بلندمدت است و بیمه گزار باید از اعتماد بسیار بالایی نسبت به یک شرکت برخوردار باشد تا برای مدتی بین دو تا سه دهه، منابع خود را در اختیار شرکت قرار دهد. شرکت نیز باید از توان بالایی در ایفای تعهداتش برخوردار باشد تا بتواند ریسک تعداد قابل توجهی بیمه نامه زندگی را بپذیرد.

سهم بالای بیمه های زندگی در پرتفوی شرکت بیمه “ما” نشان دهنده تحقق هر دو الزام گفته شده است. از سوی دیگر این شرکت در آغاز اوج گیری قیمت جهانی طلا، طرح خلاقانه بیمه نامه زندگی بر پایه طلا را رونمایی کرد که با استقبال زیادی از سوی بیمه گزاران مواجه شد و در نتیجه سهم بیمه زندگی را در سبد دارایی این شرکت به طور چشمگیری افزایش داد.

پرتفوی متوازن، بدون فروش هیجانی

بر اساس آخرین آمار، سهم دو رشته درمان و ثالث در پرتفوی شرکت به حدود یک چهارم رسیده است. این دو رشته که پاشنه آشیل صنعت بیمه هستند، اکنون کمترین سهم ممکن را در سبد فروش بیمه “ما” دارند، چرا که نمی توان فروش آنها را به طور کامل به صفر رساند.

با این حال توازن لازم در پرتفوی شرکت با افزایش سهم رشته های کمتر زیان ده مانند حوادث و آتش سوزی عملا برقرار شده است.

افزایش سهم بازار، مستمر و مدیریت شده

شرکت بیمه “ما” از شرکت هایی است که به تدریج و طی یک فرایند برنامه ریزی شده، سهم بازار خود را افزایش داده است. اطلاعات موجود نشان می دهد سهم بازار این شرکت از ۱.۸ درصد در سال 1397 به شکل کاملا مدیریت شده افزایش یافته و در سال جاری به بیش از ۳.۶ درصد نیز رسیده است.

این شرایط حکایت از آن دارد که فروش مدیریت شده در کنار کنترل خسارت، توانسته تاثیر درستی بر حضور شرکت در بازار داشته باشد.

از ۶ هزار و ۸۵۹ شکایت ثبت شده علیه شرکت های بیمه در سال جاری، تنها ۴۸ مورد متعلق به شرکت بیمه “ما” بوده که از این تعداد نیز بیش از نیمی مردود اعلام شده است.

از سوی دیگر جدول رشته های پرشکایت از جمله بیمه شخص ثالث، اتومبیل و درمان نشان می دهد که شرکت بیمه “ما” در این رشته ها جزو شرکت های دارای کمترین میزان شکایت وارد بوده است.

شرکت بیمه “ما” سالهاست که در بالاترین سطح توانگری مالی قرار دارد و در نتیجه از توانایی لازم برای پرداخت خسارات برخوردار است.

همچنین در حالی که حداقل سرمایه لازم برای شرکت های بیمه مختلط )اشخاص و مسئولیت (توسط دولت ۱۴۰۰ میلیارد تومان در نظر گرفته شده است، سرمایه ثبتی شرکت بیمه “ما” از این رقم فراتر رفته است، به طوری که در جدول سرمایه ثبتی ۴۱ شرکت بیمه منتشر شده از سوی بیمه مرکزی، شرکت بیمه “ما” اکنون در جایگاه ۱۴ قرار گرفته است.

این شرکت همچنین ظرفیت مجاز نگهداری ریسک بیش از ۹.۳ هزار میلیارد ریالی دارد که در نیمه بالایی رتبه بندی میان ۳۷ شرکت بیمه جنرال جا گرفته است.

مجموع این عملیات ها را می توان در سود شناسایی شده ارزیابی کرد. گرچه هنوز نیمی از سال نگذشته، اما بررسی کارنامه شرکت بیمه “ما” از رشد شتابان سود آن حکایت دارد. دست کم در سه ماه نخست سال که کشور با جنگ و تبعات آن درگیر بود، سود عملیاتی شرکت بیمه “ما” از ۳۵ درصد عبور کرده و سود خالص آن رقم ۴۳ درصد را به خود دیده است.

این رقم در حالی محقق شده که هنوز سرمایه گذاری های بیمه “ما” در جریان اجراست و با نهایی شدن آنها، سود خالص شرکت بیش از پیش افزایش خواهد یافت.