:: برای جستجو تایپ کنید ::
گزارش عملکرد سال ۱۴۰۴ ازکی نشان می‌دهد این پلتفرم در کنار رسیدن به مقیاس بیش از ۸ میلیون کاربر، در حال تجربه تغییراتی در رفتار مشتریان و مدل ارائه خدمات است. افزایش سهم خریدهای اقساطی، رشد رشته‌های غیرخودرویی، توسعه کانال‌های حضوری در کنار زیرساخت آنلاین و تمرکز بر تجربه مشتری، از مهم‌ترین روندهایی هستند که در داده‌های این گزارش به چشم می‌خورند. این روندها می‌تواند نشانه حرکت از یک مدل صرفا مبتنی بر مقایسه و فروش آنلاین بیمه به سمت نقشی گسترده‌تر در زنجیره ارزش صنعت بیمه کشور باشد.
ازکی چگونه بخشی از فرآیند انتخاب بیمه شده است؟
ازکی در گزارش سال ۱۴۰۴ اعلام کرده است که تعداد کاربران این پلتفرم از ۸ میلیون نفر عبور کرده و بیش از ۷ میلیون پلاک نیز در این پلتفرم استعلام شده است. همچنین شاخص ترویج مشتری NPS ازکی به بیش از ۷۱+ رسیده است.
با این حال، تعداد کاربران به‌تنهایی نمی‌تواند تصویر کاملی از عملکرد یک پلتفرم ارائه دهد. رفتار کاربران و میزان استفاده آنها از خدمات، شاخص مهم‌تری برای ارزیابی میزان نفوذ یک کسب‌وکار دیجیتال است.
یکی از داده‌های قابل توجه گزارش این است که هر کاربر پیش از خرید، به‌طور متوسط بیش از چهار بار صفحه مقایسه بیمه‌ها را بررسی می‌کند. این موضوع نشان می‌دهد مقایسه همچنان یکی از اصلی‌ترین ارزش‌های پیشنهادی ازکی است و پلتفرم در بخشی از فرآیند تصمیم‌گیری مشتری نقش ایفا می‌کند.
در بازاری مانند بیمه که تفاوت پوشش‌ها، قیمت‌ها و شرایط برای بسیاری از مشتریان به‌سادگی قابل تشخیص نیست، امکان مقایسه می‌تواند اصطکاک تصمیم‌گیری را کاهش دهد. بنابراین، نقش ازکی تنها به انتقال فرآیند خرید از فضای سنتی به فضای آنلاین محدود نمی‌شود و می‌تواند پیش از خرید نیز در انتخاب بهتر و آگاهانه‌تر بیمه‌گذار تاثیر داشته باشد.
وقتی خرید اقساطی از خرید نقدی جلو می‌زند
یکی از مهم‌ترین داده‌های گزارش سال ۱۴۰۴ ازکی، سهم ۵۴ درصدی خریدهای اقساطی است؛ رقمی که نشان می‌دهد خرید اقساطی از خرید نقدی پیشی گرفته است.
این تغییر را می‌توان از منظر رفتار مصرف‌کننده نیز بررسی کرد. در شرایطی که پرداخت یکجای هزینه بیمه برای بخشی از خانوارها دشوار است، امکان پرداخت اقساطی می‌تواند یکی از موانع خرید بیمه را کاهش دهد.
اما اهمیت اعتبار در گزارش ازکی به سهم ۵۴ درصدی خریدهای اقساطی محدود نمی‌شود. طبق داده‌های این گزارش، ۷۲ درصد کاربرانی که پیش از خرید فاقد بیمه بوده‌اند، با استفاده از خرید اقساطی بیمه خود را گرفته‌اند.
این آمار می‌تواند نشانه‌ای از نقش اعتبار در جذب مشتریان جدید باشد. به این معنا که خرید اقساطی فقط شیوه‌ای برای پرداخت هزینه یک محصول خریداری‌شده نیست و در برخی موارد می‌تواند به عاملی برای ورود افراد بیشتری به بازار بیمه تبدیل شود.
از این منظر، اعتبار می‌تواند یکی از ابزارهای توسعه بازار بیمه باشد؛ به‌خصوص اگر امکان خرید را برای گروه‌هایی فراهم کند که پرداخت نقدی برای آنها مانع تصمیم به خرید بوده است.
از بیمه خودرو تا محصولات متنوع‌تر
یکی دیگر از روندهای قابل توجه در گزارش سال ۱۴۰۴، رشد رشته‌های بیمه‌ای خارج از حوزه خودرو است. بر اساس داده‌های گزارش، فروش بیمه موبایل در ازکی ۲۲۵ درصد، بیمه آتش‌سوزی ۱۹۸ درصد و بیمه مسئولیت پزشکی ۱۱۴ درصد نسبت به سال قبل رشد داشته است.
اهمیت این اعداد صرفاً در درصد رشد آنها نیست، بلکه در تغییر ترکیب سبد خدمات بیمه‌ای قابل مشاهده است. بخش مهمی از بازار بیمه آنلاین در ایران طی سال‌های گذشته حول بیمه‌های خودرو شکل گرفته است؛ بنابراین افزایش سهم و رشد رشته بیمه‌های دیگر می‌تواند به معنای تلاش برای تنوع‌بخشی به بازار و کاهش وابستگی به یک گروه محدود از محصولات باشد.
این روند همچنین می‌تواند زمینه را برای فروش متقاطع فراهم کند؛ به این معنا که کاربری که برای یک نیاز مشخص وارد پلتفرم شده، با دسترسی ساده‌تر به سایر محصولات بیمه‌ای، با گزینه‌های بیشتری مواجه شود. در نتیجه، توسعه محصولات غیرخودرویی را می‌توان یکی از مسیرهای احتمالی رشد پایدارتر پلتفرم‌های بیمه‌ای در نظر گرفت.
۱۶۲ ازکی‌سنتر؛ دیجیتال‌شدن به معنای حذف کانال انسانی نیست
گسترش ۱۶۲ ازکی‌سنتر فعال شاید در نگاه اول با مفهوم کسب‌وکار دیجیتال در تضاد به نظر برسد، اما می‌توان آن را مکمل کانال آنلاین دانست. بیمه برخلاف بسیاری از خدمات دیجیتال، در برخی رشته‌ها همچنان به مشاوره و توضیح نیاز دارد. مشتری ممکن است مقایسه را آنلاین انجام دهد، اما برای تصمیم‌گیری نهایی یا دریافت اطلاعات بیشتر به مشاوره انسانی نیاز داشته باشد.
از این منظر، ازکی‌سنترها می‌توانند حلقه اتصال تجربه آنلاین و تعامل حضوری باشند و مسیر حرکت ازکی به سمت یک تجربه همه‌کاناله را تکمیل کنند؛ تجربه‌ای که در آن مشتری بتواند متناسب با نیاز و ترجیح خود، بدون گسست میان کانال‌های دیجیتال و حضوری تصمیم‌گیری خرید خود را بهتر انجام دهد.
بنابراین، توسعه کانال فیزیکی را لزوما نباید عقب‌گرد از دیجیتال‌شدن تلقی کرد؛ بلکه می‌تواند تلاشی برای پوشش بخش‌هایی از سفر مشتری باشد که همچنان به ارتباط انسانی نیاز دارند.
از تیم شش‌نفره تا سازمانی با بیش از ۱۲۰۰ نفر
رشد ازکی فقط در تعداد کاربران یا تنوع خدمات قابل مشاهده نیست. این مجموعه فعالیت خود را در سال ۱۳۹۵ با تیمی شش‌نفره آغاز کرده و اکنون تعداد کارکنان آن به بیش از ۱۲۰۰ نفر رسیده است. بر اساس گزارش سال ازکی، ۵۳ درصد نیروی انسانی آن را زنان تشکیل می‌دهند.
افزایش مقیاس سازمانی نشان می‌دهد یک پلتفرم بزرگ بیمه‌ای برای ادامه فعالیت خود علاوه بر تیم محصول و فناوری، حوزه‌هایی مانند عملیات، فروش، پشتیبانی، داده، اعتبار و توسعه بازار نیز به اجزای مهم کسب‌وکار تبدیل می‌شوند.
در چنین شرایطی، رشد آینده دیگر فقط به جذب کاربر جدید وابسته نیست و توانایی حفظ کیفیت تجربه مشتری در مقیاس بزرگ نیز به یک شاخص کلیدی تبدیل می‌شود.
شکاف بیمه‌ای ایران؛ مسئله‌ای ساختاری، فرصتی برای رشد
گزارش سالانه ازکی در بخش دیگری به وضعیت بازار بیمه ایران و مقایسه آن با برخی بازارهای جهانی پرداخته است. طبق داده‌های ارائه‌شده در گزارش، ضریب نفوذ بیمه در ایران ۲.۵ درصد و شاخص خرید آنلاین بیمه ۳.۶ درصد اعلام شده است. در مقابل، ضریب نفوذ بیمه در آمریکا ۱۱.۶ درصد، بریتانیا ۱۱.۷ درصد و فرانسه ۱۱.۳ درصد عنوان شده است. فاصله میان این ارقام را می‌توان از دو زاویه تحلیل کرد:
از یک سو، ضریب نفوذ پایین بیمه نشان می‌دهد توسعه این بازار همچنان با موانع ساختاری و محدودیت تقاضا مواجه است. از سوی دیگر، همین فاصله به معنای وجود ظرفیت قابل توجه برای توسعه بازار است.
در چنین بازاری، دیجیتالی‌شدن فرآیند خرید، امکان مقایسه ساده‌تر، توسعه محصولات جدید و فراهم‌کردن روش‌های متنوع پرداخت می‌تواند به افزایش دسترسی و در نهایت توسعه تقاضای بیمه کمک کند.
ازکی در حال بازتعریف چه نقشی است؟
اگر داده‌های گزارش سال ۱۴۰۴ را در کنار یکدیگر قرار دهیم، می‌توان گفت ازکی همچنان بر هسته اصلی خود یعنی مقایسه و خرید بیمه متکی است، اما در حال گسترش نقش خود در زنجیره ارزش این صنعت است.
اعتبار و خرید اقساطی، تنوع محصولات، کانال‌های حضوری و دیجیتال و تمرکز بر تجربه مشتری، چهار مسیری هستند که در کنار فعالیت اصلی پلتفرم قرار گرفته‌اند.
در این مدل، ازکی صرفا محلی برای خرید بیمه نیست؛ بلکه می‌تواند در مراحل مختلف سفر مشتری، از جست‌وجو و مقایسه تا انتخاب، پرداخت و دریافت خدمات، نقش داشته باشد.
ازکی در مسیر نقش‌آفرینی گسترده‌تر در صنعت بیمه
گزارش سال ۱۴۰۴ ازکی را می‌توان گزارشی از یک دوره بلوغ دانست؛ دوره‌ای که در آن رشد کسب‌وکار تنها با افزایش تعداد کاربران تعریف نشده و تغییر رفتار مشتریان نیز به یکی از مؤلفه‌های اصلی تبدیل شده است.عبور از ۸ میلیون کاربر، سهم ۵۴ درصدی خرید اقساطی، استفاده اعتبار توسط بخش قابل توجهی از مشتریان جدید، رشد رشته‌های بیمه‌ای متنوع و توسعه ۱۶۲ ازکی‌سنتر، در کنار یکدیگر تصویری از گسترش مدل فعالیت این پلتفرم ارائه می‌دهند.
بر این اساس، مسیر آینده ازکی را می‌توان حرکت از یک پلتفرم مقایسه و فروش آنلاین بیمه به سمت نقشی گسترده‌تر در توزیع دیجیتال، اعتبار و تجربه مشتری در صنعت بیمه ارزیابی کرد. البته موفقیت این مسیر به توانایی حفظ کیفیت خدمات، مدیریت رشد سازمانی و مهم‌تر از همه توسعه بازار بیمه در ایران وابسته است، بازاری که با وجود ظرفیت قابل توجه، همچنان از نظر ضریب نفوذ فاصله محسوسی با بسیاری از بازارهای توسعه‌یافته دارد.
در نهایت، مهم‌ترین پیام گزارش ۱۴۰۴ ازکی شاید این باشد که رشد یک پلتفرم بیمه‌ای دیگر فقط با تعداد بیمه‌نامه‌های فروخته‌شده سنجیده نمی‌شود؛ تغییر رفتار مشتری، دسترسی به اعتبار، تنوع انتخاب و کیفیت تجربه نیز بخشی از معادله جدید رشد در بازار بیمه دیجیتال محسوب می‌شود.
فرانکفورت؛ ناتوانی در پرداخت یا محدودیت تحریمی
گسترش همکاری بانک تجارت و شرکت پالایش نفت بندرعباس
تسهیلات قرض‌الحسنه ۳ میلیاردی بدون تنفس برای اشتغال دانش‌بنیان‌ها
شگرد طلافروشان برای فرار از مالیات | از کارت به کارت و کارتخوان‌های غایب
برخورد با متخلفان حوزه ارزی ادامه دارد | ارسال پرونده متخلفان ارزی به مراجع قضایی
توبانک؛ شعبه مجازی بانک گردشگری با مجموعه‌ای از خدمات بانکی و مالی
«سفر کارت دی»؛ راهکار بانک دی برای پرداخت آسان گردشگران خارجی در ایران
«کارت‌به‌کارت» برای مشتریان «بانک کشاورزی» در «بله» راه اندازی شد
وامی‌پی پرداخت الکترونیک سپهر؛ پلتفرم هوشمند خدمات اعتباری و BNPL
رتبه 8 شرکت پرداخت ایرانی دربین شرکت‌های پرداخت منطقه
جدول | کارمزد جدید خدمات بانکداری الکترونیک پر استفاده
لبه تکنولوژی:همه چیز درباره هوش مصنوعی آرتین؛ کسب‌وکار نوین توسن‌تکنو
تفاوت کیف پول با کارت بانکی چیست؟
بررسی روند جهانی توسعه باجه‌های بانکی خارج از شعبه؛ شهرنت در جهان
پیوند دارایی فیزیکی با مالکیت دیجیتال در بستر توکنایز
پایگاه آموزشی خبری عصر بانک به شماره مجوز 74101 وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی ، بر اساس یک پژوهش علمی دانشگاهی در سال 93 طراحی شد و یکی از رسانه های شناخته شده و معتبر حوزه بانک تک ، پی تک، کریپتوکارنسی و بلاکچین، اینشورتک، ولث تک، رگ تک، امنیت و احراز هویت می باشد.
© تمام حقوق مادی و معنوی این سایت متعلق به عصربانک است.
نظرات کاربران