مسیر تحول ازکی از سال ۱۳۹۵ و با شکل‌گیری بیمیتو آغاز شد؛ هدف اولیه ساده‌تر و دسترس‌پذیر‌تر کردن خرید بیمه برای مردم بود. این مسیر طی سال‌های بعد با توسعه محصولات، ادغام بیمیتو و ازکی، و گسترش خدمات مالی و اعتباری به یک اکوسیستم جامع بیمه‌ای تبدیل شده است.
صنعت بیمه در سال‌های اخیر با تغییرات اقتصادی، افزایش هزینه‌ها، تورم، تحولات فناوری و تغییر رفتار مصرف‌کنندگان مواجه بوده است. ازکی نیز در این شرایط تلاش کرده با توسعه خدمات، تجربه کاربران را بهبود بخشد و در سال ۱۴۰۴، علیرغم چالش‌های اقتصادی و شرایط جنگی، به فعالیت خود ادامه داده است.
با وجود دشواری‌ها، ازکی بر پایدار ماندن دسترسی کاربران به خدمات بیمه‌ای حتی در شرایط سخت تأکید دارد. سرمایه انسانی این شرکت، با فعالیت مستمر، زمینه‌ساز ارائه خدمات بی‌وقفه به میلیون‌ها کاربر شده است.
عملکرد سال ۱۴۰۴ ازکی فراتر از اعداد و شاخص‌هاست؛ این سال بیانگر مسیری است که از مقایسه آنلاین بیمه آغاز و با توسعه خرید اقساطی، خدمات اعتباری، فروش آنلاین، شبکه فروش و محصولات متنوع بیمه‌ای ادامه یافته است.
آغاز داستان ازکی؛ خرید بیمه به زبان ساده
داستان ازکی در سال ۱۳۹۵ با تولد بیمیتو آغاز شد، زمانی که نخستین نسخه پلتفرم مقایسه و خرید آنلاین بیمه خودرو راه‌اندازی شد. هدف اصلی ایجاد مسیری بود که کاربران بدون مراجعه‌های متعدد بتوانند گزینه‌های مختلف بیمه را مشاهده و انتخاب کنند.
در سال ۱۳۹۶ خدمات بیمه‌ای توسعه یافت و بیمه‌های بدنه، مسافرتی و آتش‌سوزی به مجموعه افزوده شدند. در سال ۱۳۹۷ بیمه درمان تکمیلی نیز به خدمات اضافه شد و شبکه بازاریابان بیمینو شکل گرفت.
نقطه عطف این مسیر در سال ۱۳۹۸ اتفاق افتاد، زمانی که بیمیتو و ازکی ادغام شده و برند ازکی، مسیر تازه‌ای در بازار آنلاین بیمه آغاز کرد.
سال ۱۳۹۹ با شروع فعالیت‌های بازاریابی همراه بود و در سال ۱۴۰۰، خرید اقساطی بیمه برای پاسخ به نیاز کاربران راه‌اندازی شد. این خدمت در سال ۱۴۰۱ به خرید اقساطی بدون ضامن و چک و در ۱۴۰۲ به پرداخت اعتباری بدون پیش‌پرداخت توسعه یافت. این روند در سال‌های ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ رشد یافته و تجربه کاربران را بهبود بخشیده است. در سال ۱۴۰۴، مسیر از جست‌وجو و مقایسه تا خرید، پشتیبانی و رضایت کاربران ادامه یافته است.
آمار و ارقام کلیدی سال ۱۴۰۴ ازکی
یکی از مهم‌ترین تحولات در رفتار کاربران، تغییر شیوه پرداخت بیمه و نوع بیمه‌های خریداری شده است.
خرید اقساطی؛ تغییری در شیوه پرداخت بیمه
در سال ۱۴۰۴، ۵۴ درصد از خریدهای بیمه‌ای ازکی به شکل اقساطی انجام شده است؛ این شاخص شامل ۳۲ درصد خرید با پیش‌پرداخت و ۲۲ درصد بدون پیش‌پرداخت می‌شود. در مقابل، خریدهای نقدی ۴۶ درصد سهم دارند.
برای نخستین بار، مجموع خریدهای اقساطی ازخریدهای نقدی پیشی گرفته و به یکی از عوامل اصلی رفتار خرید تبدیل شده است. این تغییر در شرایطی رخ داده است که افزایش هزینه‌های زندگی و بیمه، پرداخت یک‌جای حق بیمه را برای برخی خانوارها دشوار کرده است.
خرید اقساطی ازکی پس از راه‌اندازی در سال ۱۴۰۰، در سال‌های بعد با توسعه پرداخت بدون ضامن و چک و سپس پرداخت اعتباری بدون پیش‌پرداخت به رشد قابل توجهی رسیده است و اکنون یکی از عوامل تعیین‌کننده نهایی کردن خرید بیمه محسوب می‌شود.
توزیع جغرافیایی خرید اقساطی
تهران با سهم ۴۲.۳۰ درصد، بزرگ‌ترین بازار خرید اقساطی ازکی است. پس از آن استان‌های البرز، خراسان رضوی، اصفهان و فارس قرار دارند. همچنین ازکی از رشد ۲۵۰ درصدی گسترش خرید اعتباری در مناطق خارج از تهران خبر داده است.
این روند نشان می‌دهد که شیوه پرداخت به یکی از عوامل مهم تصمیم‌گیری مشتریان بیمه آنلاین تبدیل شده است.
گسترش دامنه بیمه‌ها؛ از شخص ثالث تا بیمه موبایل و آتش‌سوزی
بیمه شخص ثالث هنوز مهم‌ترین محصول بازار بیمه آنلاین است؛ ۷۴.۲ درصد فروش رشته‌های بیمه‌ای ازکی به این بیمه اختصاص دارد. سهم بیمه بدنه ۱۰.۳ درصد، موتور سیکلت ۷.۲ درصد، بیمه مسافرتی ۴.۱ درصد و بیمه آتش‌سوزی و حوادث هر کدام ۲.۱ درصد بوده است.
رشد مبلغی در رشته‌های بیمه موبایل، آتش‌سوزی، موتور سیکلت، مسئولیت پزشکی، بدنه و شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ مشاهده شده است؛ بنابراین بازار آنلاین بیمه تنها به شخص ثالث محدود نمی‌شود.
بیمه شخص ثالث، نقطه ورود بسیاری از کاربران به دنیای بیمه است؛ بیمه‌ای اجباری که سالانه تمدید می‌شود. تجربه خرید آنلاین می‌تواند کاربران را به سمت پوشش‌های متنوع‌تر خودرو، خانه، تلفن همراه، سفر، شغل و سایر ریسک‌های زندگی سوق دهد.
بر اساس داده‌های ازکی، ۷۳ درصد سفارش‌های بیمه شخص ثالث با پوشش بالاتر از پایه خریداری شده‌اند. این امر نشان می‌دهد که امکان مقایسه قیمت، پوشش‌ها و سقف تعهدات، مشتریان را به انتخاب بیمه با پوشش بالاتر ترغیب می‌کند.
سهم بیمه درمان از خسارت‌های پرداختی
سال ۱۴۰۴ سال تغییر ساختار بازار بیمه ایران بود. حق بیمه تولیدی و خسارت‌های پرداختی افزایش یافته و رشته‌هایی مانند درمان و زندگی سهم بیشتری در بازار یافته‌اند.
با این حال، افزایش ریالی بازار به معنای افزایش متناسب پوشش بیمه‌ای نیست. تورم، افزایش هزینه خسارت و درمان، تغییر ارزش دارایی‌ها و قیمت‌گذاری رشته‌های بیمه‌ای بخشی از رشد ریالی را توضیح می‌دهند.
خسارت پرداختی صنعت بیمه در سال ۱۴۰۴ به ۵۱۱.۲ همت رسید و نسبت خسارت از ۵۸.۶ درصد در ۱۴۰۳ به ۶۵.۷ درصد افزایش یافت؛ یعنی از هر ۱۰۰ واحد حق بیمه، حدود ۶۵.۷ واحد صرف پرداخت خسارت شده است.
بیمه درمان با سهم ۳۳ درصدی از حق بیمه تولیدی، بزرگ‌ترین بخش بازار بیمه ایران است و ۳۴.۵ درصد خسارت‌های پرداختی به این رشته اختصاص دارد. این نشان‌دهنده اهمیت بیمه درمان در ارتباط صنعت بیمه با هزینه‌های خانوار و نظام سلامت است.
در سال ۲۰۲۴، از حدود ۳۱۸ میلیارد دلار خسارت اقتصادی ناشی از بلایای طبیعی، حدود ۱۳۷ میلیارد دلار تحت پوشش بیمه قرار داشت که حدود ۴۳ درصد خسارت‌ها را شامل می‌شود. این آمار نشان می‌دهد که صنعت بیمه ایران و جهان علاوه بر رشد مالی، با چالش توسعه پوشش و افزایش دسترسی نیز مواجه است.
بازار بیمه آنلاین؛ پرداخت آسان‌تر و رشد تدریجی
بازارگاه‌های آنلاین بیمه در ایران هنوز سهم کوچکی از کل بازار دارند، اما نقش آنها تنها به میزان فروش محدود نمی‌شود.
بر اساس گزارش تکراسا اینسایت، بازارگاه‌های آنلاین بیمه در سال ۱۴۰۳ حدود ۱۶ همت فروش داشته‌اند و سهم آنها از کل حق بیمه تولیدی کشور حدود ۳.۶ درصد برآورد شده است.
نظرات کاربران