به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، بانک مرکزی آمار تسهیلات غیرجاری بدهکاران کلان را منتشر کرد. بر پایه این آمار، مجموع این تسهیلات به ۳۹۴ همت رسیده است. سهم شرکت توسعه معادن و صنایع معدنی خاورمیانه (میدکو) در بانک پاسارگاد ۱۳۴ همت است. به بیان ساده، حدود ۳۴ درصد از کل این بدهی‌ها به نام یک شرکت و در یک بانک ثبت شده است.
اهمیت این عدد برای مخاطب عام در یک نکته است. منابعی که بانک‌ها وام می‌دهند، از سپرده‌های مردم تأمین می‌شود. وقتی بخش بزرگی از این منابع در یک پرونده قفل شود، توان بانک برای وام‌دهی به خانوارها و کسب‌وکارهای کوچک محدود می‌شود.
تسهیلات غیرجاری یعنی چه؟
تسهیلات غیرجاری به وام‌هایی گفته می‌شود که بازپرداخت آن‌ها در موعد مقرر انجام نشده است. این وام‌ها در سه گروه سررسیدگذشته، معوق و مشکوک‌الوصول طبقه‌بندی می‌شوند. هرچه وامی مدت بیش‌تری بازپرداخت نشود، احتمال وصول آن کم‌تر و ذخیره‌ای که بانک باید کنار بگذارد بیش‌تر می‌شود.
برای ملموس‌شدن رقم ۱۳۴ همت، می‌توان آن را با وام‌های خرد مقایسه کرد. هر همت برابر هزار میلیارد تومان است. با این مبلغ می‌شد حدود ۱ میلیون و ۳۴۰ هزار وام ۱۰۰ میلیون تومانی پرداخت کرد؛ رقمی نزدیک به مجموع وام‌های ازدواج بخش بزرگی از متقاضیان ۱ سال.
تمرکز بدهی و ریسک ترازنامه
در ادبیات بانکی، به تمرکز وام در دست یک یا چند بدهکار «ریسک تمرکز» می‌گویند. یعنی سلامت ترازنامه بانک به توان بازپرداخت یک مشتری گره می‌خورد. میدکو از سال‌ها پیش در زمره شرکت‌های مرتبط با گروه مالی پاسارگاد شناخته می‌شود. به همین دلیل، این پرونده بحث قدیمی «وام به اشخاص مرتبط» را نیز دوباره به میان آورده است؛ یعنی تسهیلاتی که بانک به شرکت‌های هم‌گروه خود می‌دهد.
پیامد این وضعیت از دیوار یک بانک فراتر می‌رود. بانکی که منابعش در وام‌های غیرجاری مانده باشد، برای تأمین نقدینگی ممکن است به منابع بانک مرکزی تکیه کند. کارشناسان پولی این مسیر را از عوامل رشد پایه پولی می‌دانند. رشد پایه پولی در بلندمدت با تورم و فشار بر ارزش ریال پیوند دارد.
انتشار نام و رقم بدهکاران کلان بخشی از سیاست شفاف‌سازی شبکه بانکی است. انتظار می‌رود واکنش بانک پاسارگاد و میدکو به این آمار، و نیز اقدام‌های نظارتی بعدی بانک مرکزی، در روزهای آینده روشن‌تر شود. داده‌ها تاکنون تنها تصویر وضعیت را نشان می‌دهد و درباره مسیر تسویه این بدهی‌ها جزئیاتی منتشر نشده است.
نظرات کاربران