به گزارش شهر بورس ، بانک خاورمیانه با نماد «وخاور» گزارش فعالیت یک‌ماهه منتهی به ۳۰ مهر ۱۴۰۵ را در سامانه کدال منتشر کرد. مقایسه این گزارش با عملکرد مهرماه ۱۴۰۴ نشان می‌دهد درآمدهای حاصل از تسهیلات اعطایی، سپرده‌گذاری، اوراق بدهی، سرمایه‌گذاری‌ها و کارمزد در هر دو دوره ماهانه و تجمیعی افزایش یافته‌اند.
بر اساس مجموع ۵ سرفصل درآمدی مندرج در گزارش فعالیت ماهانه، درآمدهای بانک خاورمیانه در مهرماه ۱۴۰۵ به بیش از سه هزار و ۹۴۵ میلیارد و ۱۷ میلیون تومان رسید؛ درحالی‌که این رقم در مهرماه سال گذشته بیش از دو هزار و ۳۴۰ میلیارد و ۶۹۰ میلیون تومان بود. به این ترتیب، مجموع درآمدهای مورد بررسی در عملکرد ماهانه بیش از یک هزار و ۶۰۴ میلیارد و ۳۲۷ میلیون تومان افزایش یافته است.
در عملکرد تجمیعی هفت‌ماهه نیز مجموع این درآمدها از بیش از ۱۴ هزار و ۵۱۰ میلیارد و ۹۵۰ میلیون تومان در دوره مشابه سال گذشته به بیش از ۲۶ هزار و ۳۵ میلیارد و ۹۶۸ میلیون تومان رسیده که نشان‌دهنده افزایش بیش از ۱۱ هزار و ۵۲۵ میلیارد تومانی است.
بررسی ترکیب درآمدها نشان می‌دهد تسهیلات اعطایی همچنان مهم‌ترین منبع درآمدزایی بانک در میان سرفصل‌های گزارش‌شده بوده و پس از آن، درآمد اوراق بدهی و کارمزد بیشترین سهم را در اختیار داشته‌اند.
با این حال، افزایش هزینه سود سپرده‌ها در کنار رشد درآمدهای بانکی، یکی از نکات مهم گزارش هفت‌ماهه وخاور است. مقایسه درآمد تسهیلات اعطایی با هزینه سود سپرده‌ها نشان می‌دهد فاصله مثبت این دو قلم در مهرماه افزایش یافته، اما در عملکرد تجمیعی هفت‌ماهه نسبت به سال گذشته کاهش داشته است.
مقایسه کامل درآمدهای مهرماه وخاور با مهر ۱۴۰۴
بانک خاورمیانه در مهرماه ۱۴۰۵، از مجموع ۵ سرفصل درآمدی مندرج در گزارش فعالیت ماهانه بیش از سه هزار و ۹۴۵ میلیارد و ۱۷ میلیون تومان درآمد شناسایی کرد.
این رقم در مهرماه سال گذشته بیش از دو هزار و ۳۴۰ میلیارد و ۶۹۰ میلیون تومان بود که رشد نزدیک به ۶۹ درصدی را نشان می‌دهد.
درآمد تسهیلات اعطایی با ثبت بیش از دو هزار و ۵۶۳ میلیارد و ۷۹۸ میلیون تومان، مهم‌ترین سرفصل درآمدی بانک در مهرماه بوده است. این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از یک هزار و ۳۸۶ میلیارد و ۳۱۷ میلیون تومان بود که از افزایش بیش از یک هزار و ۱۷۷ میلیارد و ۴۸۰ میلیون تومانی و رشد نزدیک به ۸۵ درصدی حکایت دارد.
سهم درآمد تسهیلات اعطایی از مجموع ۵ سرفصل درآمدی مهرماه نزدیک به ۶۵ درصد بوده است. همچنین بیش از ۷۳ درصد از افزایش مبلغ مجموع درآمدهای گزارش‌شده نسبت به مهرماه سال گذشته، به تغییر درآمد این بخش مربوط بوده است.
بررسی جزئیات تسهیلات اعطایی نشان می‌دهد مرابحه همچنان مهم‌ترین منبع درآمد این بخش بوده است. درآمد تسهیلات مرابحه از بیش از یک هزار و ۹ میلیارد و ۹۵۸ میلیون تومان در مهرماه سال گذشته به بیش از یک هزار و ۸۶۹ میلیارد و ۲۵۲ میلیون تومان در مهرماه ۱۴۰۵ رسیده که رشد نزدیک به ۸۵ درصدی را نشان می‌دهد.
درآمد تسهیلات خرید دین نیز از بیش از ۲۱۰ میلیارد و ۷۳۱ میلیون تومان به بیش از ۲۹۷ میلیارد و ۳۹ میلیون تومان افزایش یافته و رشد نزدیک به ۴۱ درصدی را ثبت کرده است.
در بخش تسهیلات ارزی، درآمد بانک از بیش از ۱۴۵ میلیارد و ۱۲۵ میلیون تومان در مهرماه ۱۴۰۴ به بیش از ۳۴۳ میلیارد و ۷۵۳ میلیون تومان در مهرماه سال جاری رسیده که افزایش نزدیک به ۱۳۷ درصدی را نشان می‌دهد.
درآمد مشارکت مدنی نیز در مهرماه سال جاری بیش از ۲۱ میلیارد و ۴۰۴ میلیون تومان ثبت شده، درحالی‌که در مهرماه سال گذشته درآمدی از این محل گزارش نشده بود.
در مقابل، درآمد تسهیلات جعاله از بیش از هشت میلیارد و ۷۵۷ میلیون تومان به بیش از ۶ میلیارد و هفت میلیون تومان کاهش یافته است. درآمد فروش اقساطی نیز در مقایسه با مهرماه سال گذشته کاهش داشته است.
در سایر تسهیلات، درآمد مربوط به اعتبارات اسنادی پرداخت‌شده و ضمانت‌نامه‌های پرداخت‌شده افزایش یافته، هرچند سهم این اقلام از مجموع درآمد تسهیلات محدود بوده است.
در مجموع، افزایش درآمد تسهیلات اعطایی بانک خاورمیانه در مهرماه عمدتاً با رشد درآمد مرابحه، تسهیلات ارزی و خرید دین همراه بوده است.
رشد درآمد سپرده‌گذاری و اوراق بدهی در مهرماه
در بخش درآمد سپرده‌گذاری، بانک خاورمیانه طی مهرماه ۱۴۰۵ بیش از ۱۲۲ میلیارد و ۱۱۸ میلیون تومان درآمد شناسایی کرد. این رقم در مهرماه سال گذشته بیش از ۷۱ میلیارد و ۵۴۵ میلیون تومان بود که از افزایش بیش از ۵۰ میلیارد و ۵۷۳ میلیون تومانی و رشد نزدیک به ۷۱ درصدی حکایت دارد.
درآمد اوراق بدهی نیز در مهرماه افزایش یافته است. وخاور در این سرفصل بیش از ۷۱۷ میلیارد و ۵۲۷ میلیون تومان درآمد ثبت کرده، درحالی‌که رقم آن در مهرماه سال گذشته بیش از ۵۱۷ میلیارد و ۶۴۶ میلیون تومان بود.
مقایسه این دو دوره نشان می‌دهد درآمد اوراق بدهی با افزایش بیش از ۱۹۹ میلیارد و ۸۸۱ میلیون تومانی، رشد نزدیک به ۳۹ درصدی داشته است.
سهم درآمد اوراق بدهی از مجموع درآمدهای مورد بررسی در مهرماه بیش از ۱۸ درصد بوده و این سرفصل پس از تسهیلات اعطایی، دومین منبع بزرگ درآمدی بانک محسوب می‌شود.
در بخش درآمد سرمایه‌گذاری‌ها نیز بانک خاورمیانه ۴۸ میلیون تومان درآمد شناسایی کرده است؛ درحالی‌که این رقم در مهرماه سال گذشته بیش از ۳۵ میلیون تومان بود. با وجود افزایش نزدیک به ۳۵ درصدی، سهم این سرفصل از مجموع درآمدهای گزارش‌شده بسیار محدود بوده است.
افزایش بیش از ۴۸ درصدی درآمد کارمزد وخاور
درآمد کارمزد بانک خاورمیانه در مهرماه ۱۴۰۵ به ۵۴۱ میلیارد و ۵۲۵ میلیون تومان رسید. این رقم در مهرماه سال گذشته ۳۶۵ میلیارد و ۱۴۵ میلیون تومان بود که از افزایش ۱۷۶ میلیارد و ۳۸۰ میلیون تومانی و رشد بیش از ۴۸ درصدی حکایت دارد.
درآمد کارمزد نزدیک به ۱۴ درصد از مجموع ۵ سرفصل درآمدی مهرماه بانک را تشکیل داده است.
بررسی ترکیب درآمدها نشان می‌دهد تسهیلات اعطایی، اوراق بدهی و کارمزد در مجموع بیش از ۹۶ درصد از درآمدهای مورد بررسی مهرماه را به خود اختصاص داده‌اند.
این ترکیب نشان‌دهنده سهم غالب فعالیت‌های تسهیلاتی، اوراق بدهی و خدمات کارمزدی در میان درآمدهای گزارش‌شده بانک خاورمیانه است.
افزایش هزینه سود سپرده‌ها در مهرماه
در کنار رشد درآمدها، بررسی هزینه‌های مرتبط با عملیات نشان می‌دهد هزینه سود سپرده‌های بانک خاورمیانه در مهرماه ۱۴۰۵ به بیش از دو هزار و ۱۷۷ میلیارد و ۲۲۳ میلیون تومان رسیده است.
این رقم در مهرماه سال گذشته بیش از یک هزار و ۲۵۹ میلیارد و ۱۵ میلیون تومان بود که از افزایش بیش از ۹۱۸ میلیارد و ۲۰۷ میلیون تومانی و رشد نزدیک به ۷۳ درصدی حکایت دارد.
با این حال، نرخ رشد درآمد تسهیلات اعطایی در مهرماه از نرخ افزایش هزینه سود سپرده‌ها بیشتر بوده است.
مقایسه این دو قلم نشان می‌دهد فاصله مثبت درآمد تسهیلات اعطایی و هزینه سود سپرده‌ها از بیش از ۱۲۷ میلیارد و ۳۰۲ میلیون تومان در مهرماه سال گذشته به بیش از ۳۸۶ میلیارد و ۵۷۴ میلیون تومان در مهرماه ۱۴۰۵ رسیده است.
بنابراین، فاصله میان این دو متغیر در عملکرد یک‌ماهه افزایش یافته است.
در بخش هزینه‌های مالی نیز بانک خاورمیانه طی مهرماه بیش از ۱۰۳ میلیارد و ۱۸۶ میلیون تومان هزینه ثبت کرده، درحالی‌که این رقم در مهرماه سال گذشته بیش از ۴۲ میلیارد و ۳۲۲ میلیون تومان بود.
در مقابل، هزینه کارمزد از بیش از ۱۲ میلیارد و ۴۴۵ میلیون تومان به بیش از چهار میلیارد و ۴۸ میلیون تومان کاهش یافته است.
در مجموع، عملکرد مهرماه بانک از رشد درآمدهای گزارش‌شده در کنار افزایش هزینه سود سپرده‌ها و هزینه‌های مالی حکایت دارد.
مقایسه کامل عملکرد تجمیعی هفت‌ماهه وخاور با سال گذشته
بررسی عملکرد بانک خاورمیانه از ابتدای سال مالی تا پایان مهر ۱۴۰۵ نشان می‌دهد مجموع ۵ سرفصل درآمدی گزارش فعالیت ماهانه به بیش از ۲۶ هزار و ۳۵ میلیارد و ۹۶۸ میلیون تومان رسیده است.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از ۱۴ هزار و ۵۱۰ میلیارد و ۹۵۰ میلیون تومان بود که از افزایش بیش از ۱۱ هزار و ۵۲۵ میلیارد تومانی و رشد بیش از ۷۹ درصدی حکایت دارد.
در مقایسه با عملکرد ماهانه، نرخ رشد تجمیعی مجموع درآمدهای گزارش‌شده بالاتر بوده است؛ به‌طوری‌که درآمدهای مهرماه نزدیک به ۶۹ درصد و درآمدهای هفت‌ماهه بیش از ۷۹ درصد نسبت به دوره متناظر سال قبل افزایش یافته‌اند.
با این حال، بررسی سرفصل‌های درآمدی و هزینه‌ای نشان می‌دهد همه بخش‌های فعالیت بانک با سرعت یکسانی تغییر نکرده‌اند.
درآمد تسهیلات اعطایی وخاور از ۱۵ هزار میلیارد تومان عبور کرد
درآمد تسهیلات اعطایی بانک خاورمیانه در هفت‌ماهه منتهی به مهر ۱۴۰۵ به ۱۵ هزار و ۸۶۱ میلیارد و ۱۳۰ میلیون تومان رسید.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از ۹ هزار و ۳۷۱ میلیارد و ۲۹۰ میلیون تومان بود که از افزایش بیش از ۶ هزار و ۴۸۹ میلیارد و ۸۳۹ میلیون تومانی و رشد بیش از ۶۹ درصدی درآمد تسهیلات اعطایی حکایت دارد.
سهم این سرفصل از مجموع درآمدهای مورد بررسی در هفت‌ماهه سال جاری نزدیک به ۶۱ درصد بوده است.
در ترکیب درآمد تسهیلات، مرابحه با ثبت بیش از ۱۱ هزار و ۲۹۴ میلیارد و ۳۸۸ میلیون تومان، بیشترین سهم را داشته است.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از ۶ هزار و ۸۲۸ میلیارد و ۶۱۴ میلیون تومان بود که رشد بیش از ۶۵ درصدی درآمد مرابحه را نشان می‌دهد.
درآمد تسهیلات خرید دین نیز از بیش از یک هزار و ۳۷۲ میلیارد و ۳۸۹ میلیون تومان به بیش از یک هزار و ۹۴۵ میلیارد و ۲۶۳ میلیون تومان افزایش یافته و رشد نزدیک به ۴۲ درصدی را ثبت کرده است.
در بخش تسهیلات ارزی، درآمد هفت‌ماهه بانک از بیش از ۹۵۵ میلیارد و ۱۲۹ میلیون تومان در دوره مشابه سال گذشته به بیش از دو هزار و ۲۱۴ میلیارد و ۳۵۱ میلیون تومان رسیده که رشد نزدیک به ۱۳۲ درصدی را نشان می‌دهد.
درآمد تسهیلات مشارکت مدنی نیز در هفت‌ماهه سال جاری بیش از ۱۴۸ میلیارد و ۷۵۳ میلیون تومان ثبت شده، درحالی‌که در دوره مشابه سال گذشته درآمدی برای این سرفصل گزارش نشده بود.
در مقابل، درآمد تسهیلات جعاله از بیش از ۷۶ میلیارد و ۲۱۹ میلیون تومان در هفت‌ماهه ۱۴۰۴ به بیش از ۴۵ میلیارد و ۹ میلیون تومان در هفت‌ماهه ۱۴۰۵ کاهش یافته و افت نزدیک به ۴۱ درصدی داشته است.
درآمد فروش اقساطی نیز کاهش محدودی داشته، اما درآمد اعتبارات اسنادی پرداخت‌شده، ضمانت‌نامه‌های پرداخت‌شده و سایر تسهیلات افزایش یافته است.
بنابراین، رشد درآمد تجمیعی تسهیلات اعطایی عمدتاً با افزایش درآمد مرابحه، تسهیلات ارزی و خرید دین همراه بوده است.
رشد درآمد سپرده‌گذاری و اوراق بدهی در هفت‌ماهه ۱۴۰۵
درآمد سپرده‌گذاری بانک خاورمیانه در هفت‌ماهه منتهی به مهر ۱۴۰۵ به بیش از یک هزار و ۸۲۲ میلیارد و ۴۵۲ میلیون تومان رسیده است.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از ۷۲۹ میلیارد و ۱۴۶ میلیون تومان بود که از افزایش بیش از یک هزار و ۹۳ میلیارد و ۳۰۵ میلیون تومانی و رشد نزدیک به ۱۵۰ درصدی حکایت دارد.
سهم درآمد سپرده‌گذاری از مجموع درآمدهای مورد بررسی در دوره هفت‌ماهه نزدیک به هفت درصد بوده است.
در بخش درآمد اوراق بدهی نیز بانک خاورمیانه چهار هزار و ۸۷۱ میلیارد و ۹۴۵ میلیون تومان درآمد شناسایی کرده است.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از دو هزار و ۳۳۳ میلیارد و ۵۱۹ میلیون تومان بود که نشان‌دهنده افزایش بیش از دو هزار و ۵۳۸ میلیارد و ۴۲۵ میلیون تومانی و رشد نزدیک به ۱۰۹ درصدی است.
درآمد اوراق بدهی نزدیک به ۱۹ درصد از مجموع درآمدهای مورد بررسی در هفت‌ماهه سال جاری را تشکیل داده است.
در بخش درآمد سرمایه‌گذاری‌ها نیز وخاور بیش از ۵۷ میلیارد و ۹۱۳ میلیون تومان درآمد ثبت کرده، درحالی‌که رقم این سرفصل در دوره مشابه سال گذشته بیش از ۱۲ میلیارد و ۵۰۱ میلیون تومان بود.
این تغییر نشان‌دهنده رشد بیش از ۳۶۳ درصدی درآمد سرمایه‌گذاری‌هاست، هرچند سهم این بخش از مجموع درآمدهای گزارش‌شده همچنان محدود بوده است.
درآمد کارمزد وخاور از سه هزار میلیارد تومان عبور کرد
درآمد کارمزد بانک خاورمیانه در هفت‌ماهه منتهی به مهر ۱۴۰۵ به بیش از سه هزار و ۴۲۲ میلیارد و ۵۲۷ میلیون تومان رسید.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از دو هزار و ۶۴ میلیارد و ۴۹۲ میلیون تومان بود که نشان‌دهنده افزایش بیش از یک هزار و ۳۵۸ میلیارد و ۳۴ میلیون تومانی و رشد نزدیک به ۶۶ درصدی است.
سهم درآمد کارمزد از مجموع درآمدهای مورد بررسی در هفت‌ماهه سال جاری بیش از ۱۳ درصد بوده است.
بررسی ترکیب درآمدهای تجمیعی نشان می‌دهد تسهیلات اعطایی، اوراق بدهی و کارمزد در مجموع نزدیک به ۹۳ درصد از ۵ سرفصل درآمدی بانک را تشکیل داده‌اند.
در نتیجه، درآمد تسهیلات اعطایی همچنان بیشترین سهم را در ساختار درآمدهای مورد بررسی وخاور داشته، اما افزایش درآمد سپرده‌گذاری، اوراق بدهی و کارمزد نیز در رشد مجموع درآمدهای گزارش‌شده نقش داشته است.
هزینه سود سپرده‌های وخاور در هفت‌ماهه نزدیک به ۲ برابر شد
یکی از مهم‌ترین نکات عملکرد هفت‌ماهه بانک خاورمیانه، افزایش قابل توجه هزینه سود سپرده‌هاست.
بر اساس گزارش کدال ، هزینه سود سپرده‌های بانک در هفت‌ماهه منتهی به مهر ۱۴۰۵ به بیش از ۱۵ هزار و ۲۸۶ میلیارد و ۸۹۴ میلیون تومان رسیده است.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از هفت هزار و ۸۴۸ میلیارد و ۶۸۵ میلیون تومان بود که از افزایش بیش از هفت هزار و ۴۳۸ میلیارد و ۲۰۸ میلیون تومانی و رشد نزدیک به ۹۵ درصدی حکایت دارد.
نکته قابل توجه آن است که هزینه سود سپرده‌ها در دوره هفت‌ماهه با سرعت بیشتری نسبت به درآمد تسهیلات اعطایی افزایش یافته است.
درآمد تسهیلات اعطایی طی این دوره بیش از ۶۹ درصد رشد کرده، درحالی‌که هزینه سود سپرده‌ها نزدیک به ۹۵ درصد افزایش یافته است.
این تفاوت موجب شده فاصله مثبت درآمد تسهیلات اعطایی و هزینه سود سپرده‌ها نسبت به دوره مشابه سال گذشته کاهش یابد.
این فاصله در هفت‌ماهه ۱۴۰۴ بیش از یک هزار و ۵۲۲ میلیارد و ۶۰۴ میلیون تومان بود، اما در هفت‌ماهه ۱۴۰۵ به بیش از ۵۷۴ میلیارد و ۲۳۵ میلیون تومان رسیده است.
بر این اساس، فاصله مثبت میان این دو قلم بیش از ۶۲ درصد کاهش یافته است.
این وضعیت با عملکرد مهرماه تفاوت دارد؛ زیرا در مهرماه سال جاری، رشد درآمد تسهیلات اعطایی از رشد هزینه سود سپرده‌ها بیشتر بوده و فاصله این دو متغیر افزایش یافته است.
در سایر بخش‌ها، هزینه مالی بانک در هفت‌ماهه ۱۴۰۵ به بیش از ۱۸۷ میلیارد و ۳۵۲ میلیون تومان رسیده است.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از ۱۲۱ میلیارد و ۵۱۱ میلیون تومان بود که رشد نزدیک به ۵۴ درصدی را نشان می‌دهد.
هزینه کارمزد نیز از بیش از ۶۶ میلیارد و ۶۳۱ میلیون تومان در دوره مشابه سال قبل به بیش از ۱۳۶ میلیارد و ۷۵۰ میلیون تومان رسیده و رشد بیش از ۱۰۵ درصدی را ثبت کرده است.
در مجموع، هزینه‌های مربوط به سود سپرده‌ها، هزینه‌های مالی و هزینه کارمزد در هفت‌ماهه سال جاری به بیش از ۱۵ هزار و ۶۱۰ میلیارد و ۹۹۶ میلیون تومان رسیده است.
این رقم در دوره مشابه سال گذشته بیش از هشت هزار و ۳۶ میلیارد و ۸۲۸ میلیون تومان بود که از رشد نزدیک به ۹۴ درصدی مجموع این هزینه‌ها حکایت دارد.
با این حال، هزینه‌های یادشده تمام اقلام هزینه‌ای صورت سود و زیان بانک را شامل نمی‌شوند و نمی‌توان از تفاضل آنها با درآمدهای گزارش‌شده، سود خالص یا سود عملیاتی نهایی بانک را محاسبه کرد.
کارنامه مهرماه بانک خاورمیانه نشان می‌دهد مجموع ۵ سرفصل درآمدی مندرج در گزارش فعالیت ماهانه وخاور با رشد نزدیک به ۶۹ درصدی، از سه هزار و ۹۴۵ میلیارد تومان عبور کرده است. در عملکرد تجمیعی هفت‌ماهه نیز این درآمدها با رشد بیش از ۷۹ درصدی به بیش از ۲۶ هزار و ۳۵ میلیارد تومان رسیده‌اند.
درآمد تسهیلات اعطایی مهم‌ترین منبع درآمدزایی بانک در هر دو دوره بوده و رشد درآمد مرابحه، تسهیلات ارزی و خرید دین، نقش قابل توجهی در افزایش درآمد این بخش داشته است. همچنین درآمد اوراق بدهی، سپرده‌گذاری و کارمزد در مقایسه با دوره‌های مشابه سال قبل افزایش یافته‌اند.
در مقابل، افزایش نزدیک به ۹۵ درصدی هزینه سود سپرده‌ها در هفت‌ماهه سال جاری، یکی از نکات قابل توجه عملکرد وخاور است. رشد این هزینه با سرعتی بیشتر از درآمد تسهیلات اعطایی همراه بوده و فاصله مثبت میان این دو قلم را در مقایسه تجمیعی کاهش داده است.
در مجموع، اطلاعات گزارش‌های فعالیت ماهانه بانک خاورمیانه از رشد قابل توجه درآمدهای مورد بررسی در مهر و هفت‌ماهه ۱۴۰۵ حکایت دارد، اما افزایش هزینه‌های مرتبط با تأمین منابع، ضرورت بررسی دقیق‌تر ساختار درآمد و هزینه بانک را نشان می‌دهد. ارزیابی نهایی سودآوری وخاور نیازمند بررسی صورت‌های مالی کامل بانک خواهد بود.
نظرات کاربران