حساب نوسترو به حساب بانکی‌ای اشاره دارد که توسط یک بانک داخلی در یک کشور خارجی نگهداری می‌شود و به ارز کشور خارجی نشان داده می‌شود. واژه نوسترو، که از کلمه لاتین به معنای "مال ما" گرفته شده است، اغلب برای تسهیل معاملات ارزی و تجاری استفاده می‌شود. اصطلاح مقابل، "حساب‌های وسترو"—که از کلمه لاتین به معنای "مال شما" گرفته شده است—به حساب‌هایی اشاره دارد که بانک‌های خارجی در دفاتر بانکی داخلی به ارز کشور میزبان نگهداری می‌کنند.
نکات کلیدی
- حساب‌های نوسترو فرآیند مبادله و تجارت در ارزهای خارجی را ساده می‌کنند.
- نمونه‌های اصلی ارزهای قابل تبدیل شامل دلار آمریکا، دلار کانادا، پوند بریتانیا، یورو و ین ژاپن هستند.
- بانکی که حساب نوسترو یا وسترو را نگهداری می‌کند ممکن است به‌عنوان بانک "تسهیل‌کننده" شناخته شود.
- حساب‌های نوسترو مشابه حساب‌های سپرده تقاضای استاندارد نیستند، زیرا این نوع حساب‌ها به ارزهای خارجی نشان داده می‌شوند.
نحوه عملکرد حساب نوسترو
حساب نوسترو و حساب وسترو به یک موجودیت اشاره دارند، اما از دیدگاه‌های مختلف. برای مثال، بانک X در ایالات متحده حسابی نزد بانک Y به ارز کشور بانک Y دارد. برای بانک X، این یک حساب نوسترو است، به این معنا که "حساب ما در دفاتر شما"، در حالی که برای بانک Y، این یک حساب وسترو است، به این معنا که "حساب شما در دفاتر ما".
این حساب‌ها معاملات بین‌المللی را تسهیل می‌کنند و تسویه معاملاتی را که ریسک نرخ ارز را پوشش می‌دهند، ممکن می‌سازند.
قبل از معرفی یورو به‌عنوان ارز برای تسویه‌های مالی در تاریخ ۱ ژانویه ۱۹۹۹، بانک‌ها نیاز داشتند حساب‌های نوسترو را در تمام کشورهایی که اکنون از یورو استفاده می‌کنند، نگهداری کنند. از آن تاریخ به بعد، یک حساب نوسترو برای کل منطقه یورو کافی بوده است. اگر کشوری به‌طور داوطلبانه یا غیرارادی منطقه یورو را ترک کند، بانک‌ها باید حساب‌های نوسترو را در آن کشور به ارز جدید آن باز کنند تا بتوانند پرداخت‌ها را ادامه دهند.
نکته مهم: اکثر بانک‌های تجاری بزرگ در سراسر جهان حساب‌های نوسترو را در هر کشوری با ارز قابل تبدیل نگهداری می‌کنند.
نمونه‌ای از پرداخت با استفاده از حساب نوسترو
مثال زیر فرآیند پرداخت با استفاده از حساب نوسترو را نشان می‌دهد. بانک A در ایالات متحده قرارداد فارکس نقدی (spot foreign-exchange) برای خرید پوند بریتانیا از بانک B در سوئد منعقد می‌کند.
در تاریخ تسویه، بانک B باید پوند را از حساب نوسترو خود در بریتانیا به حساب نوسترو بانک A، که همچنین در بریتانیا است، تحویل دهد. در همان روز، بانک A باید دلار را در ایالات متحده به حساب نوسترو بانک B پرداخت کند.
محدودیت‌های حساب‌های نوسترو
بانک‌های مرکزی بسیاری از کشورهای در حال توسعه خرید و فروش ارزهای خود را محدود می‌کنند، معمولاً برای کنترل واردات، صادرات و نرخ ارز. بانک‌ها معمولاً در این کشورها حساب‌های نوسترو نگهداری نمی‌کنند، زیرا تجارت ارز خارجی در این مناطق کم یا وجود ندارد.
هنگامی که بانکی نیاز به پرداخت در کشوری دارد که حساب نوسترو در آن نگهداری نمی‌کند، می‌تواند از بانکی با رابطه کارگزاری (correspondent relationship) برای انجام پرداخت به نمایندگی از خود استفاده کند.
آیا حساب‌های نوسترو مشابه حساب‌های سپرده تقاضای سنتی هستند؟
حساب‌های نوسترو با حساب‌های سپرده تقاضا متفاوت هستند، که به ارز کشوری که بانک در آن قرار دارد نشان داده می‌شوند. حساب‌های نوسترو موجودی خود را به ارز خارجی، یعنی ارزی که کشور محل حساب نوسترو در آن قرار دارد، نگهداری می‌کنند.
نوسترو به چه معناست؟
نوسترو کلمه‌ای است که از اصطلاح لاتین به معنای "مال ما" گرفته شده است. این حساب‌ها اغلب برای تسهیل مؤثر معاملات ارزی و تجاری استفاده می‌شوند.
آیا برای حساب‌های نوسترو هزینه‌ای دریافت می‌شود؟
حساب‌های نوسترو هزینه‌هایی را متحمل می‌شوند. از آنجا که ویژگی اضافی هستند، بانک‌هایی که امکانات نوسترو دارند معمولاً هزینه‌های نگهداری دریافت می‌کنند که ممکن است گران باشند. افراد حساب‌های نوسترو ندارند.
به‌روزرسانی‌های اخیر (تا جولای ۲۰۲۵)
تا جولای ۲۰۲۵، حساب‌های نوسترو همچنان نقش مهمی در تجارت و تسویه‌های بین‌المللی ایفا می‌کنند، به‌ویژه با افزایش جهانی‌سازی و معاملات ارزی.
- افزایش استفاده در فین‌تک: گزارش‌های مالی در ژوئن ۲۰۲۵ نشان می‌دهند که شرکت‌های فین‌تک، مانند Revolut و Wise، به‌طور فزاینده‌ای از حساب‌های نوسترو برای ارائه خدمات تبدیل ارز با هزینه پایین استفاده می‌کنند. پست‌های X در جولای ۲۰۲۵ اشاره کردند که این پلتفرم‌ها با بانک‌های دارای حساب‌های نوسترو همکاری می‌کنند تا پرداخت‌های برون‌مرزی را ساده‌تر کنند.
- تأثیر نرخ‌های بهره بالا: نرخ‌های بهره بالا (۵.۲۵٪-۵.۵٪ توسط فدرال رزرو) هزینه‌های نگهداری حساب‌های نوسترو را افزایش داده است، همان‌طور که در مقاله‌ای در می ۲۰۲۵ گزارش شد. بانک‌ها به دنبال بهینه‌سازی استفاده از حساب‌های نوسترو برای کاهش هزینه‌ها هستند، در حالی که همچنان نقدینگی را برای معاملات ارزی حفظ می‌کنند.
- پیشرفت‌های دیجیتال: فناوری‌های جدید، مانند سیستم‌های تسویه مبتنی بر بلاکچین، در حال آزمایش برای کاهش وابستگی به حساب‌های نوسترو هستند. پست‌های X در جولای ۲۰۲۵ گزارش دادند که برخی بانک‌ها در حال بررسی شبکه‌های غیرمتمرکز برای تسویه‌های برون‌مرزی هستند، که می‌تواند هزینه‌ها و زمان تسویه را کاهش دهد.
- چالش‌های نظارتی: تحلیلگران در ژوئن ۲۰۲۵ خاطرنشان کردند که الزامات نظارتی سخت‌گیرانه‌تر، به‌ویژه در مورد مبارزه با پول‌شویی (AML) و تأمین مالی تروریسم (CFT)، نظارت بر حساب‌های نوسترو را افزایش داده است. بانک‌ها باید سرمایه‌گذاری بیشتری در سیستم‌های انطباق انجام دهند تا این حساب‌ها را مدیریت کنند.
نتیجه‌گیری
حساب‌های نوسترو فرآیند مبادله و تجارت در ارزهای خارجی را ساده می‌کنند و معاملات را در ارزهای دیگر تسهیل می‌کنند، در حالی که ریسک نرخ ارز را پوشش می‌دهند. این حساب‌ها معمولاً در ارزهای قابل تبدیل اصلی مانند دلار آمریکا، دلار کانادا، پوند بریتانیا، یورو یا ین ژاپن نگهداری می‌شوند. اصطلاح مقابل، حساب وسترو، به حساب‌هایی اشاره دارد که بانک‌های خارجی در دفاتر بانکی داخلی به ارز کشور میزبان نگهداری می‌کنند. حساب‌های نوسترو با حساب‌های سپرده تقاضای استاندارد متفاوت هستند، زیرا به ارزهای خارجی نشان داده می‌شوند و فقط برای کسب‌وکارها یا دولت‌ها در دسترس هستند، نه افراد. تا جولای ۲۰۲۵، حساب‌های نوسترو با پیشرفت‌های فین‌تک و فناوری‌های جدید همچنان مرتبط باقی مانده‌اند، اما با چالش‌های هزینه‌ای و نظارتی مواجه هستند.
نظرات کاربران