انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری فدرال بیمه‌شده چیست؟

انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری فدرال بیمه‌شده (National Association of Federally-Insured Credit Unions - NAFCU) یک گروه تجاری صنعتی است که در سال ۱۹۶۷ تأسیس شد تا منافع اتحادیه‌های اعتباری فدرال را نمایندگی کند و موفقیت و کارایی این صنعت را ارتقا دهد. اعضای آن شامل اتحادیه‌های اعتباری بزرگ و کوچک است.

NAFCU نمایندگی ۷۲٪ از کل دارایی‌های اتحادیه‌های اعتباری فدرال (FCU) و ۵۱٪ از کل دارایی‌های اتحادیه‌های اعتباری فدرال بیمه‌شده (FICU) را بر عهده دارد. عضویت NAFCU شامل بیش از ۱۸۰ اتحادیه اعتباری با مجوز ایالتی و بیمه فدرال (FISCUs) است. فعالیت‌های آن شامل نمایندگی، اطلاع‌رسانی، آموزش و کمک به اعضای خود در مورد مسائل صنعت است. NAFCU که دفتر مرکزی آن در آرلینگتون، ویرجینیا قرار دارد، یکی از اهداف اصلی‌اش تأثیرگذاری بر قوانین و مقرراتی است که بر اتحادیه‌های اعتباری فدرال تأثیر می‌گذارند.

شناخت انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری فدرال بیمه‌شده (NAFCU)

NAFCU یک گروه تجاری برای اتحادیه‌های اعتباری فدرال است. اتحادیه‌های اعتباری فدرال شبیه بانک‌ها هستند، اما متعلق به اعضای خود بوده و تحت قوانین فدرال به جای قوانین ایالتی سازمان‌دهی می‌شوند. این اتحادیه‌ها توسط اداره ملی اتحادیه‌های اعتباری (National Credit Union Administration - NCUA)، یک آژانس فدرال مستقل، تنظیم می‌شوند و سپرده‌های اعضای آن‌ها توسط صندوق بیمه سهام اتحادیه اعتباری ملی (National Credit Union Share Insurance Fund) محافظت می‌شود که مشابه بیمه FDIC است.

سیستم اتحادیه اعتباری فدرال توسط قانون اتحادیه اعتباری فدرال در سال ۱۹۳۴ برای ترویج پس‌انداز و تأمین مالی مالکیت خانه و سایر اهداف تولیدی ایجاد شد. اتحادیه‌های اعتباری که توسط دولت فدرال از طریق NCUA به رسمیت شناخته شده‌اند، تحت بخش ۵۰۱(c)(14) کد مالیاتی داخلی ایالات متحده معاف از مالیات هستند.

اگرچه اتحادیه‌های اعتباری فدرال درآمدی کسب نمی‌کنند و مالیات بر درآمد شرکتی پرداخت نمی‌کنند، اما موظف به پرداخت هزینه‌هایی برای تأمین مالی توابع نظارتی و بیمه سپرده هستند. همچنین، اتحادیه‌های اعتباری فدرال باید حداقل سالی یک‌بار امور مالی خود را به NCUA گزارش دهند، اما ممکن است ملزم به گزارش‌دهی بیش از یک‌بار در سال شوند.

اولویت‌های انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری فدرال بیمه‌شده

NAFCU در سال ۱۹۶۷ تشکیل شد و اولین پیروزی سیاستی مهم آن، ایجاد صندوق بیمه سهام اتحادیه اعتباری ملی بود که برنامه بیمه سپرده برای اتحادیه‌های اعتباری است.

نبرد سیاستی بزرگ بعدی NAFCU در دهه ۱۹۹۰ بود، زمانی که این سازمان با تلاش‌هایی برای کاهش بیمه سپرده برای اتحادیه‌های اعتباری مقابله کرد. همچنین به قانون اصلاحات مالی داد-فرانک (Dodd-Frank) توجه زیادی داشت و با تلاش‌ها برای قرار دادن اتحادیه‌های اعتباری تحت نظارت دفتر حمایت مالی مصرف‌کننده (Consumer Financial Protection Bureau - CFPB) مبارزه کرد.

انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری فدرال استدلال کرد که به دلیل ساختار غیرانتفاعی و متعلق به اعضای اتحادیه‌های اعتباری، آن‌ها شایسته همان سطح نظارت بانک‌های انتفاعی نیستند و رعایت مقررات CFPB برای آن‌ها بیش از حد سنگین خواهد بود.

فعالیت‌های اخیر NAFCU

در نوامبر ۲۰۲۳، NAFCU گزارش سالانه خود در مورد اتحادیه‌های اعتباری را منتشر کرد که توسط هیئت مدیره و کارکنان ارشد این انجمن به میشل بومن، یکی از اعضای هیئت مدیره فدرال رزرو، ارائه شد. این گزارش مسائل و روندهای اخیر تأثیرگذار بر اتحادیه‌های اعتباری و تأثیر اقدامات فدرال رزرو را تشریح کرد. نکات برجسته شامل:

• عضویت کل اتحادیه‌های اعتباری که اکنون بیش از ۱۳۷ میلیون نفر است، با رشد ۴.۴ درصدی در سال ۲۰۲۲، در مقایسه با میانگین بلندمدت حدود ۲.۵ درصد.
• اعضای NAFCU گزارش دادند که به‌طور متوسط ۲۶ درصد از درآمد کل مبادلات برای برنامه‌های پاداش کارت اعتباری و نقدی صرف می‌شود.
• حدود ۵۳۱ اتحادیه اعتباری CDFI (مؤسسات مالی توسعه جامعه) وجود دارد که در دو سال بیش از ۵۰ درصد افزایش یافته و اتحادیه‌های اعتباری بیش از یک‌سوم کل CDFI‌ها را تشکیل می‌دهند.
• ۳۸ درصد از اعضای NAFCU در نظر دارند به FedNow به‌صورت دریافت‌کننده صرف بپیوندند و ۳۱ درصد در نظر دارند قابلیت‌های ارسال و دریافت را داشته باشند.
• سرمایه‌گذاری برتر در فناوری برای اعضای NAFCU تحلیل داده‌ها بود، به دنبال آن پیشگیری از تقلب قرار داشت.
• اعضای NAFCU گزارش دادند که بیشترین رقابت در حوزه سپرده‌ها است، با بانک‌های بزرگ به‌عنوان رقیب اصلی.

این گزارش بر اساس نظرسنجی سالانه فدرال رزرو NAFCU، ارزیابی سالانه اعضای NAFCU، و داده‌های جمع‌آوری‌شده برای گزارش‌های اقتصادی و نظارتی NAFCU و گزارش روندهای صنعت اتحادیه اعتباری تهیه شده است.

در آگوست ۲۰۲۳، هیئت مدیره NAFCU قصد خود را برای ادغام با انجمن ملی اتحادیه اعتباری (Credit Union National Association - CUNA) اعلام کرد و یک نهاد جدید به نام اتحادیه‌های اعتباری آمریکا (America’s Credit Unions) تشکیل شد. این ادغام در سال ۲۰۲۴ اجرایی شد و NAFCU تا زمان ادغام کامل عملیات با CUNA در سال ۲۰۲۵ تحت نام اتحادیه‌های اعتباری آمریکا فعالیت خواهد کرد.

نتیجه‌گیری

انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری فدرال بیمه‌شده (NAFCU)، که در سال ۱۹۶۷ تأسیس شد، یک گروه تجاری است که منافع اتحادیه‌های اعتباری فدرال را نمایندگی می‌کند و موفقیت و کارایی آن‌ها را از طریق نمایندگی، اطلاع‌رسانی، آموزش و کمک ارتقا می‌دهد. NAFCU که در آرلینگتون، ویرجینیا مستقر است، ۷۲٪ از دارایی‌های اتحادیه اعتباری فدرال و ۵۱٪ از دارایی‌های FICU را نمایندگی می‌کند و بر قوانین و مقررات تأثیرگذار بر این نهادها اثر می‌گذارد. پیروزی‌های سیاستی کلیدی آن شامل ایجاد صندوق بیمه سهام اتحادیه اعتباری ملی و دفاع در برابر نظارت CFPB در قانون داد-فرانک است. در سال ۲۰۲۳، NAFCU گزارش سالانه‌ای در مورد روندهای صنعت منتشر کرد و در سال ۲۰۲۴ با CUNA ادغام شد تا اتحادیه‌های اعتباری آمریکا را تشکیل دهد و تا سال ۲۰۲۵ به این نام فعالیت کند.