وام‌شارک چیست؟

وام‌شارک چیست؟

وام‌شارک فرد یا نهادی است که پول را با نرخ بهره بسیار بالا وام می‌دهد و اغلب از تهدید به خشونت برای وصول بدهی‌ها استفاده می‌کند. نرخ‌های بهره معمولاً بسیار بالاتر از نرخ قانونی تعیین‌شده هستند و وام‌شارک‌ها اغلب اعضای گروه‌های جنایی سازمان‌یافته‌اند.

نکات کلیدی

• وام‌شارک‌ها پول را با نرخ‌های بهره بسیار بالا وام می‌دهند و اغلب برای وصول بدهی‌ها از تهدید به خشونت استفاده می‌کنند.

• نرخ بهره‌ای که وام‌شارک‌ها دریافت می‌کنند معمولاً بسیار بالاتر از هر نرخ قانونی است.

• آن‌ها اغلب اعضای گروه‌های جنایی سازمان‌یافته هستند.

• وام‌شارک‌ها شبیه به وام‌دهندگان روزپرداخت هستند، اما وام‌دهندگان روزپرداخت به‌صورت قانونی فعالیت می‌کنند.

نحوه عملکرد وام‌شارک

وام‌شارک فردی در شبکه‌های شخصی یا حرفه‌ای است که وام‌هایی مانند وام‌های شخصی را با نرخ بهره بالا ارائه می‌دهد. آن‌ها ممکن است در محله‌های کم‌برخوردار از خدمات بانکی، در اینترنت یا از طریق شبکه‌های شخصی یافت شوند. منابع مالی آن‌ها معمولاً نامشخص است و برای کسب‌وکارهای شخصی یا نهادهای ثبت‌نشده کار می‌کنند.

وام‌شارک‌ها نیازی به بررسی پیشینه یا گزارش اعتباری ندارند. آن‌ها مبالغ زیادی پول وام می‌دهند با این هدف که در مدت کوتاهی سود بالایی کسب کنند. وام‌های وام‌شارک‌ها نرخ بهره‌ای بسیار بالاتر از نرخ‌های تنظیم‌شده دارند. برای مثال، یک وام‌شارک ممکن است ۱۰,۰۰۰ دلار وام دهد با این شرط که ۲۰,۰۰۰ دلار ظرف ۳۰ روز بازپرداخت شود. این وام‌دهندگان همچنین ممکن است هر زمان که بخواهند، با استفاده از خشونت، بازپرداخت بدهی را مطالبه کنند.

هشدار

در اکثر موارد، معاملات تجاری با وام‌شارک غیرقانونی است. بهتر است به دنبال گزینه‌های دیگر باشید.

وام‌شارک‌ها در مقابل وام‌دهندگان روزپرداخت و سایر وام‌دهندگان جایگزین

برخی وام‌دهندگان روزپرداخت ممکن است به سطح وام‌شارک‌ها نزدیک شوند و وام‌هایی با نرخ بهره بسیار بالا برای دوره‌های کوتاه ارائه دهند. با این حال، این نرخ‌ها می‌توانند کاملاً قانونی باشند.

قوانین رباخواری استاندارد معمولاً حداکثر نرخ بهره‌ای را که یک وام‌دهنده می‌تواند در هر ایالت دریافت کند، تعیین می‌کنند که تا حدود ۴۵ درصد است. وام‌دهندگان روزپرداخت اغلب از استثنائات برخوردارند و نرخ بهره سالانه تا ۴۰۰ درصد دریافت می‌کنند.

آن‌ها می‌توانند چنین نرخ‌های بالایی را به دلیل معافیت‌های خاصی که دولت‌های ایالتی ارائه می‌دهند، دریافت کنند. وام‌شارک‌ها معمولاً نرخ‌هایی بالاتر از نرخ‌های وام‌دهندگان روزپرداخت دریافت می‌کنند.

وام‌دهندگان روزپرداخت شکلی قانونی از وام‌دهی با بهره بالا هستند که به وام‌گیرندگان ارائه می‌شود. آن‌ها معمولاً نهادهای ثبت‌شده‌ای هستند که رویه‌های استاندارد درخواست اعتبار را دنبال می‌کنند و اطلاعات شخصی برای بررسی اعتبار درخواست می‌کنند. وام‌دهندگان روزپرداخت همچنین مدارک اشتغال و درآمد را طلب می‌کنند. آن‌ها معمولاً مبلغ اصلی وام را بر اساس درآمد و پروفایل اعتباری وام‌گیرنده تعیین می‌کنند.

گرچه وام‌دهندگان روزپرداخت به استفاده از تاکتیک‌های خشونت‌آمیز در وصول بدهی معروف نیستند، آن‌ها وام‌های روزپرداخت کوتاه‌مدت با هزینه‌های بهره بسیار بالا ارائه می‌دهند که بازپرداخت را برای وام‌گیرنده دشوار می‌کند. به‌طور کلی، وام‌دهندگان روزپرداخت در صورت بروز تأخیر در پرداخت، رویه‌های استاندارد وصول بدهی را دنبال می‌کنند و پرداخت‌های ازدست‌رفته و نکول را به دفاتر اعتباری گزارش می‌دهند.

سایر وام‌دهندگان جایگزین در بازار اعتبار ظهور کرده‌اند تا گزینه‌های اعتباری برای افراد و کسب‌وکارها ارائه دهند. این وام‌دهندگان محصولاتی مشابه وام‌های سنتی ارائه می‌دهند. بسیاری از این وام‌ها استانداردهای وام‌دهی پایین‌تری دارند که اعتبار را برای بخش بزرگ‌تری از جمعیت مقرون‌به‌صرفه‌تر می‌کند. رویه‌های درخواست وام معمولاً مشابه وام‌های معمولی است. با این حال، درخواست‌های وام معمولاً خودکار هستند و وام‌دهندگان آماده همکاری با وام‌گیرندگان در صورت بروز مشکلات هستند. این وام‌دهندگان می‌توانند مبالغ اصلی و نرخ‌های بهره متفاوتی به طیف وسیعی از وام‌گیرندگان ارائه دهند.

آیا وام گرفتن از وام‌شارک قانونی است؟

وام گرفتن از وام‌شارک غیرقانونی نیست، اما بسیار پرریسک است. وام‌شارک‌ها خود وام‌دهندگان غیرقانونی هستند، اما قربانیان آن‌ها قانون را نقض نمی‌کنند.

وام روزپرداخت چیست؟

وام روزپرداخت وامی کوتاه‌مدت است که باید تا روزپرداخت بعدی بازپرداخت شود. این وام‌ها معمولاً نرخ بهره بسیار بالایی دارند و اغلب به‌عنوان نوعی وام‌دهی غارتگرانه در نظر گرفته می‌شوند.

گزینه‌های جایگزین برای وام‌های روزپرداخت یا وام‌شارک‌ها چیست؟

اگر به پول سریع نیاز دارید، از یکی از اعضای خانواده کمک بخواهید یا وام شخصی دریافت کنید. حتی اگر اعتبار بدی دارید، ممکن است همچنان واجد شرایط دریافت وام شخصی باشید که نرخ بهره پایین‌تر و شرایط بازپرداخت معقول‌تری دارد.

نتیجه‌گیری

وام‌شارک‌ها اغلب افرادی را که احساس می‌کنند گزینه دیگری ندارند، هدف قرار می‌دهند. اگر به پول نقد سریع نیاز دارید، گزینه‌های خود را با دقت بررسی کنید. معامله با وام‌شارک به‌ندرت پایان خوشی دارد و خطر آسیب مالی و حتی جسمی جدی را به همراه دارد. برای دریافت کمک در تأمین مالی، با یک مشاور مالی مشورت کنید تا تمام گزینه‌های متناسب با موقعیت شما را بررسی کند.