استثنای فرسودگی و استهلاک چیست؟

استثنای فرسودگی و استهلاک چیست؟

استثنای فرسودگی و استهلاک، شرطی در قرارداد بیمه است که بیان می‌کند کاهش کیفیت یا خرابی طبیعی شیء بیمه‌شده تحت پوشش بیمه نیست. بیمه برای محافظت در برابر خسارات غیرمنتظره طراحی شده است. اگر بیمه خسارات اجتناب‌ناپذیر ناشی از فرسودگی را پوشش دهد، شرکت‌های بیمه مجبور خواهند بود حق بیمه‌ها را به‌طور قابل‌توجهی افزایش دهند تا هزینه‌ها را جبران کنند.

نکات کلیدی

• استثنای فرسودگی و استهلاک در قرارداد بیمه مشخص می‌کند که خسارات ناشی از فرسودگی طبیعی اموال بیمه‌شده تحت پوشش نیست.

• فهرست استثناها در قرارداد بیمه ممکن است بسیار گسترده باشد.

• ممکن است بیمه‌گر و بیمه‌گذار در مورد اینکه آیا فرسودگی در خسارت نقش داشته است یا خیر، اختلاف نظر داشته باشند.

فهم استثنای فرسودگی و استهلاک

استثنای فرسودگی و استهلاک در بیمه‌ها رایج است. برای مثال، بیمه‌های خودرو هزینه تعویض قطعاتی که با گذشت زمان و استفاده فرسوده می‌شوند، مانند لنت ترمز، تسمه تایم یا پمپ آب را پوشش نمی‌دهند. بیمه خودرو فقط رویدادهای غیرقابل پیش‌بینی مانند تصادفات را پوشش می‌دهد.

استثنای فرسودگی و استهلاک به‌منظور جلوگیری از مسئولیت شرکت بیمه در مواردی طراحی شده است که خسارت ناشی از عدم نگهداری صحیح، تعمیر یا تعویض بخش‌های فرسوده یا معیوب اموال بیمه‌شده توسط مشتری باشد. برای آمادگی در برابر خسارات قابل پیش‌بینی ناشی از فرسودگی، مالکان می‌توانند با کنار گذاشتن مبلغی ماهانه در یک صندوق اضطراری، خود را بیمه کنند.

استثناها مشخص شده‌اند

استثناها و محدودیت‌های ذکرشده در قرارداد تعیین می‌کنند که آیا خسارت به اموال تحت پوشش قرار می‌گیرد یا خیر. فهرست استثناها معمولاً گسترده است.

شرکت بیمه ممکن است در یک ادعا به «فرسودگی و استهلاک» استناد کند تا از پرداخت تعهدات قراردادی خودداری کند. در موارد بلایای طبیعی مانند سیل یا طوفان، شرکت‌های بیمه اغلب سعی می‌کنند با استناد به «فرسودگی و استهلاک» خسارت را به شرایط از پیش موجود نسبت دهند.

سایر استثناهای رایج شامل نگهداری نامناسب، خسارت‌های قبلی، عیوب تولیدی یا نصب نادرست است. ادعاهای مربوط به خسارت سقف اغلب محل اختلاف هستند. شرکت‌های بیمه ممکن است به عمر سقف یا سوابق نگهداری آن اشاره کنند و خسارت را به جای طوفان تگرگ، به این عوامل نسبت دهند.

نکته مهم

خسارت به اموال قدیمی‌تر اغلب باعث اختلاف بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر می‌شود.

زمانی که طرفین اختلاف دارند

اختلاف بر سر یک ادعا ممکن است به دعوی قضایی به دلیل رفتار نادرست شرکت بیمه منجر شود. این موضوع به‌ویژه در مورد اموال تجاری قدیمی‌تر رایج است. شرکت بیمه ممکن است پیش از فروش بیمه‌نامه، ملک را بازرسی کند و گزارش نشان دهد که ملک در وضعیت قابل‌قبول یا حتی خوبی بوده است، اما همچنان ممکن است شرکت بیمه استدلال «فرسودگی و استهلاک» را مطرح کند.

استثنای فرسودگی و استهلاک و زبان ضدعلت هم‌زمان

استثنای فرسودگی و استهلاک شامل زبان مقدماتی موسوم به «ضدعلت هم‌زمان» نیست. این زبان نشان می‌دهد که خسارت ناشی از عوامل متعدد، شامل علل تحت پوشش و غیر تحت پوشش، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد. یک دادگاه در ایلینوی در سال ۱۳۶۲ شمسی (۱۹۸۳ میلادی) حکم داد که در غیاب زبان مقدماتی «ضدعلت هم‌زمان»، هنگامی که یک خطر تحت پوشش و یک خطر غیر تحت پوشش با هم باعث خسارت شوند، کل خسارت تحت پوشش قرار می‌گیرد.