فرم HUD-1، که به عنوان بیانیه تسویه حساب HUD-1 نیز شناخته می‌شود، یک سند استاندارد وام مسکن است. اعتباردهندگان یا نمایندگان تسویه حساب آن‌ها از این فرم برای ایجاد فهرستی تفصیلی از تمام هزینه‌ها و اعتبارات مربوط به خریدار و فروشنده در یک معامله وام مسکن اعتباری مصرف‌کننده استفاده می‌کنند. فرم HUD-1 بیشتر برای وام‌های معکوس و معاملات بازپرداخت وام مسکن استفاده می‌شود. از تاریخ ۳ اکتبر ۲۰۱۵، فرم افشای تسویه حساب (Closing Disclosure) جایگزین فرم HUD-1 برای اکثر معاملات املاک و مستغلات شد؛ با این حال، اگر شما برای وام مسکن در تاریخ ۳ اکتبر ۲۰۱۵ یا قبل از آن درخواست داده باشید، فرم HUD-1 دریافت خواهید کرد. معاملات املاک و مستغلاتی که فروشنده‌ای در آن‌ها دخیل نیست، مانند بازپرداخت، ممکن است از فرم HUD-1A استفاده کنند. اکنون، برای اکثر انواع وام‌های مسکن، وام‌گیرندگان فرمی به نام افشای تسویه حساب دریافت می‌کنند به جای فرم HUD-1. هر یک از این فرم‌ها باید توسط وام‌گیرنده قبل از تسویه حساب بررسی شود تا از خطاها یا هزینه‌های غیرمنتظره جلوگیری شود.
نکات کلیدی
- فرم HUD-1، که تمام هزینه‌های تسویه حساب را فهرست می‌کند، به همه طرف‌های درگیر در معاملات وام معکوس و بازپرداخت وام مسکن ارائه می‌شود.
- از اواخر سال ۲۰۱۵، فرم دیگری به نام افشای تسویه حساب برای طرف‌های درگیر در سایر معاملات املاک و مستغلات تهیه می‌شود.
- هر دو فرم باید توسط وام‌گیرنده قبل از تسویه حساب بررسی شوند تا از خطاها یا غافلگیری‌ها جلوگیری شود.
درک فرم HUD-1
فرم HUD-1 تمام هزینه‌های مربوط به تسویه حساب معامله را فهرست می‌کند. قانون فدرال ایجاب می‌کند که از این فرم به عنوان یک فرم استاندارد تسویه حساب املاک و مستغلات در معاملات وام معکوس و بازپرداخت وام مسکن استفاده شود. قانون همچنین ایجاب می‌کند که یک نسخه از فرم HUD-1 حداقل یک روز قبل از تسویه حساب به وام‌گیرندگان ارائه شود، اگرچه ارقام می‌توانند تا زمانی که طرفین در میز تسویه حساب حضور دارند، اضافه، اصلاح یا به‌روزرسانی شوند. اکثر خریداران و فروشندگان فرم را با یک نماینده املاک، وکیل یا نماینده تسویه حساب بررسی می‌کنند. در فرم HUD-1، خریداران به عنوان "وام‌گیرندگان" نامیده می‌شوند، حتی اگر وامی در میان نباشد.
چه چیزهایی در فرم HUD-1 گنجانده شده است؟
به طور عجیب، فرم HUD-1 باید ابتدا از سمت پشت (verso) بررسی شود. سمت پشت دارای دو ستون است: ستون سمت چپ هزینه‌های وام‌گیرنده را تفکیک می‌کند و ستون سمت راست هزینه‌های فروشنده را تفکیک می‌کند. فهرست وام‌گیرنده شامل هزینه‌های مربوط به وام مسکن، مانند هزینه شروع وام، امتیازهای تخفیف، پرداخت برای گزارش اعتباری، و هزینه‌های ارزیابی و گواهی سیل است. همچنین ممکن است شامل هرگونه هزینه‌های بهره پیش‌پرداخت، هزینه‌های بیمه مالکان، مالیات بر املاک، بیمه عنوان مالک و وام‌دهنده، و هزینه‌های نماینده تسویه حساب باشد. فهرست تفکیکی فروشنده ممکن است شامل کمیسیون املاک، هرگونه اعتبار توافق‌شده در قرارداد به خریدار، و اطلاعات بازپرداخت وام مسکن باشد. هزینه‌های تفکیکی فروشنده معمولاً کمتر از هزینه‌های خریدار هستند. ارقام در سمت پشت فرم HUD-1 جمع‌بندی می‌شوند و مجموع‌ها به سمت جلوی فرم (recto) منتقل می‌شوند. مقدار نقدی که وام‌گیرنده باید پرداخت کند و مبلغی که باید به فروشنده پرداخت شود، در پایین صفحه جلویی ظاهر می‌شود.
ملاحظات ویژه
قانون اصلاح وال‌استریت دود-فرانک و حفاظت از مصرف‌کننده سال ۲۰۱۰ ایجاب می‌کند که وام‌دهندگان برای همه انواع وام‌های مسکن (به جز وام‌های معکوس و بازپرداخت وام مسکن) فرم افشای تسویه حساب را به وام‌گیرندگان ارائه دهند.
هشدار
تبعیض در وام‌دهی مسکن غیرقانونی است. اگر فکر می‌کنید به دلیل نژاد، مذهب، جنسیت، وضعیت تأهل، استفاده از کمک‌های عمومی، منشأ ملی، ناتوانی یا سن مورد تبعیض قرار گرفته‌اید، اقداماتی وجود دارد که می‌توانید انجام دهید. یکی از این اقدامات، ارائه گزارش به دفتر حفاظت مالی مصرف‌کننده یا وزارت مسکن و توسعه شهری ایالات متحده (HUD) است.
وام‌گیرندگان باید سه روز قبل از تسویه حساب این افشا را دریافت کنند. این فرم پنج‌صفحه‌ای شامل ارقام نهایی برای همه هزینه‌ها و هزینه‌های تسویه حساب برای وام‌گیرنده، و همچنین شرایط وام، پرداخت‌های ماهانه پیش‌بینی‌شده وام مسکن، و هزینه‌های تسویه حساب است. این سه روز برای این است که به وام‌گیرنده اجازه دهد از وام‌دهنده سؤال بپرسد و هرگونه ناسازگاری یا سوءتفاهم در مورد هزینه‌ها را قبل از تسویه حساب برطرف کند.
آیا فرم‌های HUD-1 هنوز استفاده می‌شوند؟
فرم‌های HUD-1 هنوز برای وام‌های معکوس و بازپرداخت استفاده می‌شوند. این فرم دولتی قبلاً توسط نمایندگان تسویه حساب برای فهرست کردن تمام هزینه‌هایی که خریداران و فروشندگان در هر معامله املاک و مستغلات مسئول آن‌ها بودند، استفاده می‌شد. فرم HUD-1 در سال ۲۰۱۵ با فرم افشای تسویه حساب جایگزین شد.
وام معکوس چیست؟
وام معکوس نوعی وام برای افراد ۶۲ سال و بالاتر است. ارزش ویژه خانه می‌تواند برای قرض گرفتن به منظور دریافت پرداخت یکجا، جریان ثابت درآمد یا خط اعتباری استفاده شود. مبلغ قرض‌گرفته‌شده زمانی سررسید می‌شود که صاحب‌خانه فوت کند، نقل مکان کند یا خانه را بفروشد.
چه زمانی افشای تسویه حساب دریافت می‌کنم؟
قانون ایجاب می‌کند که شما افشای تسویه حساب را حداقل سه روز قبل از تسویه حساب دریافت کنید. افشای تسویه حساب برای وام‌های معکوس یا وام‌های مسکن قبل از ۳ اکتبر ۲۰۱۵ اعمال نمی‌شود.
نتیجه‌گیری
فرم HUD-1، که به عنوان بیانیه تسویه حساب نیز شناخته می‌شود، فرمی استاندارد است که در معاملات املاک و مستغلات در ایالات متحده استفاده می‌شود. این فرم تمام هزینه‌ها و اعتبارات مربوط به معامله، از جمله هزینه‌های وام، هزینه‌های تسویه حساب، و پرداخت‌های امانی را تفکیک می‌کند و یک تفکیک دقیق از جنبه‌های مالی معامله برای خریدار و فروشنده ارائه می‌دهد.
نظرات کاربران