«با حق بقا» چیست؟

با حق بقا چیست؟

«با حق بقا» (With Benefit of Survivorship) یک توافق قانونی است که در آن، با فوت یکی از مالکان مشترک یک دارایی، سهم او به‌طور خودکار به مالک یا مالکان بازمانده منتقل می‌شود و از تأخیرهای دادگاه وراثت (پروبیت) جلوگیری می‌کند.

نکات کلیدی

• با حق بقا، توافقی قانونی بین مالکان مشترک یک دارایی است که در صورت فوت یکی، مالکیت کامل به بازمانده(ها) منتقل می‌شود.

• این توافق فرآیند وراثت را که معمولاً برای انتقال دارایی‌های یک املاک به بازماندگان انجام می‌شود، دور می‌زند.

• شرط کلیدی این توافق این است که همه مالکان مشترک باید عنوان یکسانی را در دارایی به‌طور همزمان به دست آورند و سهم برابری را کنترل کنند.

آشنایی با حق بقا

با حق بقا معمولاً شکلی از مالکیت مشترک (Joint Tenancy) را توصیف می‌کند که در آن، با فوت یکی از مالکان، دارایی‌ها به‌طور خودکار به یک یا چند عضو بازمانده توافق منتقل می‌شوند.

این توافق‌ها اغلب به‌عنوان «مالکان مشترک با حق بقا» نامیده می‌شوند و معمولاً زمانی رخ می‌دهند که دو یا چند نفر اقلام گران‌قیمت مانند املاک، نهادهای تجاری یا حساب‌های سرمایه‌گذاری را در اختیار دارند.

مالکیت مشترک با حق بقا، فرآیند وراثت را که معمولاً برای انتقال دارایی‌های یک املاک به بازماندگان اعمال می‌شود، دور می‌زند.

مالکیت مشترک و مالکیت اشتراکی

مزایای بقا پایه اصلی تصمیم‌گیری برای ورود به مالکیت مشترک است. قانون عام شرایط خاصی را برای به رسمیت شناختن توافق مالکیت مشترک الزام می‌کند: همه مالکان مشترک باید عنوان یکسانی را در دارایی به‌طور همزمان به دست آورند و همه مالکان باید سهم برابری از دارایی را کنترل کنند.

همه مالکان همچنین باید حقوق برابری برای در اختیار داشتن دارایی داشته باشند. توافق‌هایی که فاقد هر یک از این الزامات باشند، به‌عنوان مالکیت مشترک شناخته نمی‌شوند.

توافق‌های مالکیت اشتراکی (Tenancy in Common - TIC) گزینه‌ای برای مالکیت مشترک دارایی‌ها بدون حق بقا ارائه می‌دهند.

توافق‌های مالکیت اشتراکی شامل تمام موقعیت‌های مالکیت مشترک است که معیارهای لازم برای مالکیت مشترک را برآورده نمی‌کنند، همچنین موقعیت‌هایی که در آن یک یا چند مالک مشترک تمایل دارند در صورت فوت، سهم مالکیت خود را به فرد دیگری منتقل کنند.

دارایی‌های به ارث برده‌شده از توافق‌های مالکیت اشتراکی، برخلاف دارایی‌هایی که به‌طور خودکار در مالکیت مشترک به بازماندگان منتقل می‌شوند، از فرآیند وراثت اجتناب نمی‌کنند.

نکته: مالکیت مشترک با حق بقا در املاک خانوادگی و زوجی رایج است. بدون این توافق، مالکیت سهم فرد فوت‌شده از دارایی از طریق وراثت منتقل می‌شود که ممکن است با نتایج غیرمنتظره‌ای همراه باشد.

سایر توافق‌ها با ذینفعان بازمانده

عناصر دیگری از برنامه‌ریزی املاک نیز شامل انتقال مزایای بقا هستند. به‌ویژه، طرح‌های بیمه عمر، طرح‌های بازنشستگی، مستمری‌ها و مزایای تأمین اجتماعی می‌توانند به‌طور خودکار با فوت فرد تحت پوشش به شخص دیگری منتقل شوند.

علاوه بر انتقال پایه این دارایی‌ها از طریق یک ذینفع تعیین‌شده، برخی بیمه‌نامه‌ها و مستمری‌ها الحاقیه‌هایی ارائه می‌دهند که اجازه می‌دهند خود بیمه‌نامه یا مستمری به یک بازمانده مشخص منتقل شود.

نمونه: فرض کنید یک زوج متأهل ملکی را به‌صورت مالکیت مشترک با حق بقا خریداری کرده‌اند. اگر یکی از زوجین فوت کند، مالکیت کامل خانه به‌طور خودکار به همسر بازمانده منتقل می‌شود.

بدون چنین توافقی و در غیاب سایر گزینه‌های برنامه‌ریزی املاک، مانند امانت‌ها، خانه وارد فرآیند وراثت می‌شود که زمان‌بر است و ممکن است همیشه مطابق با خواسته‌های همه کسانی که انتظار ارث دارند پیش نرود.

تفاوت بین بقا و ذینفع چیست؟

در برنامه‌ریزی بازنشستگی، بازمانده (معمولاً همسر) کسی است که پس از فوت شما همچنان مزایای شما را دریافت می‌کند، در حالی که ذینفع کسی است که پس از فوت شما موجودی باقی‌مانده حساب را دریافت می‌کند. تفاوت در این است که مزایای بقا در طول عمر بازمانده پرداخت می‌شود، در حالی که ذینفعان صرفاً موجودی باقی‌مانده حساب را دریافت می‌کنند.

مزایای بقا تا چه مدت ادامه دارند؟

اگر واجد شرایط دریافت مزایای تأمین اجتماعی باشید، همسر یا فرزندان بازمانده شما ممکن است واجد شرایط مزایای بقا شوند. این مزایا همچنین ممکن است برای والدین وابسته، فرزندان ناتنی بازمانده، نوه‌ها و فرزندان بزرگسال ناتوان در دسترس باشد، بسته به رابطه آن‌ها با فرد فوت‌شده. این مزایا برای همسران بازمانده تا پایان عمر، برای فرزندان بازمانده تا سن ۱۹ سالگی (اگر هنوز در دبیرستان باشند) و تا سن ۱۷ سالگی (اگر در دبیرستان نباشند) در دسترس است. فرزندان بزرگسال نیز در صورتی که قبل از سن ۲۲ سالگی به دلیل آسیب ناتوان شده باشند، می‌توانند واجد شرایط شوند.

میزان مزایای بقا چقدر است؟

میزان مزایای بقا به درآمدهای طول عمر فرد فوت‌شده بستگی دارد. همسران بازمانده در سن بازنشستگی معمولاً ۱۰۰٪ مزایایی را که فرد فوت‌شده در صورت زنده بودن دریافت می‌کرد، دریافت می‌کنند. همسران بازمانده ۶۰ سال یا بیشتر که به سن بازنشستگی نرسیده‌اند، ممکن است بین ۷۱.۵٪ تا ۹۹٪ از مزایای فرد فوت‌شده دریافت کنند. همسران بازمانده جوان‌تر، فرزندان بازمانده و والدین وابسته بازمانده بین ۷۵٪ تا ۸۲.۵٪ از مزایای فرد فوت‌شده دریافت می‌کنند.

نتیجه‌گیری

با حق بقا یک توافق قانونی است که مالکیت مشترک یک دارایی یا اموال را بین گروه کوچکی از افراد امکان‌پذیر می‌کند. وقتی یکی از مالکان مشترک فوت می‌کند، سهم او به‌طور خودکار به سایر مالکان بازمانده منتقل می‌شود، نه به فرزندان یا ورثه. این توافق اجازه می‌دهد حقوق مالکیت بدون مشکلات معمول تسویه املاک و وراثت منتقل شود.