وام تسویه چیست؟

وام تسویه چیست؟

وام تسویه نوعی تأمین مالی بلندمدت است که جایگزین تأمین مالی موقت کوتاه‌مدت می‌شود. این وام‌ها معمولاً وام‌های مسکن هستند که با دارایی‌ها تضمین شده و دارای پرداخت‌های ثابت با بازپرداخت تدریجی هستند.

وام‌دهندگان تسویه که این وام‌ها را پذیره‌نویسی می‌کنند، معمولاً کنگلومراهای مالی بزرگ، مانند شرکت‌های بیمه یا سرمایه‌گذاری هستند، در حالی که وام‌دهندگان وام مسکن، مانند بانک‌ها یا شرکت‌های پس‌انداز و وام، معمولاً وام‌های کوتاه‌مدت، مانند وام‌های ساخت‌وساز، صادر می‌کنند.

نکات کلیدی

• وام تسویه وام مسکن یا وامی بلندمدت برای یک ملک فراهم می‌کند که وام موجود را "تسویه" می‌کند.
• وام تسویه جایگزین تأمین مالی موقت می‌شود، مانند جایگزینی وام ساخت‌وساز با وام مسکن با مدت ثابت.
• اگر وام تسویه برای تأمین مالی یک ملک اجاره‌ای یا درآمدزا استفاده شود، وام‌دهنده تسویه ممکن است حق دریافت بخشی از اجاره کسب‌شده را داشته باشد.

درک وام‌های تسویه

وام‌گیرنده باید یک درخواست اعتبار کامل را تکمیل کند تا برای وام تسویه تأیید شود، که جایگزین وام قبلی می‌شود، اغلب وامی با مدت کوتاه‌تر و نرخ بهره بالاتر. همه انواع وام‌گیرندگان می‌توانند وام تسویه را از یک صادرکننده اعتبار برای بازپرداخت بدهی‌های گذشته دریافت کنند. وام‌های تسویه می‌توانند به‌عنوان وام‌های شخصی بلندمدت برای بازپرداخت مانده‌های معوقه قبلی با سایر طلبکاران استفاده شوند. این وام‌ها بیشتر در ساخت‌وساز املاک و مستغلات برای کمک به وام‌گیرندگان برای جایگزینی وام‌های ساخت‌وساز کوتاه‌مدت و کسب شرایط تأمین مالی مطلوب‌تر استفاده می‌شوند. شرایط وام تسویه می‌تواند شامل پرداخت‌های ماهانه یا پرداخت یک‌جای بالونی در زمان سررسید باشد.

نکته مهم: وام‌های تسویه راه مهمی برای تثبیت تأمین مالی شما با جایگزینی وام کوتاه‌مدت با نرخ بهره بالا با وام بلندمدت با نرخ بهره پایین‌تر هستند.

کسب‌وکارها چگونه از وام‌های تسویه استفاده می‌کنند؟

پروژه‌های ساخت‌وساز در انواع مختلف املاک و مستغلات نیاز به سرمایه‌گذاری اولیه بالایی دارند، اما توسط یک ملک کاملاً تکمیل‌شده پشتیبانی نمی‌شوند. بنابراین، شرکت‌های ساخت‌وساز معمولاً باید وام‌های کوتاه‌مدت با بهره بالا را برای تکمیل مراحل اولیه توسعه ملک دریافت کنند. شرکت‌های ساخت‌وساز ممکن است وام مدت‌دار با برداشت تأخیری را انتخاب کنند، که می‌تواند بر اساس رسیدن به نقاط عطف مختلف ساخت‌وساز قبل از توزیع مانده‌های اصلی باشد. آن‌ها همچنین گزینه دریافت وام کوتاه‌مدت را دارند.

بسیاری از وام‌های کوتاه‌مدت به وام‌گیرنده پرداخت اصلی را ارائه می‌دهند که نیاز به بازپرداخت در آینده دارد. اغلب، شرایط وام به وام‌گیرنده اجازه می‌دهد یک بازپرداخت یک‌جای در زمان سررسید وام انجام دهد. این فرصت بهینه‌ای را برای وام‌گیرنده فراهم می‌کند تا وام تسویه‌ای با شرایط مطلوب‌تر دریافت کند.

مثال وام تسویه

فرض کنید شرکت XYZ برنامه‌های تأییدشده‌ای برای ساخت یک ساختمان اداری املاک تجاری در ۱۲ تا ۱۸ ماه آینده دارد. این شرکت ممکن است وام کوتاه‌مدتی برای تأمین مالی موردنیاز برای ساخت ملک دریافت کند، با نیاز به بازپرداخت کامل در ۱۸ ماه. برنامه‌های ملک زودتر از موعد به دست می‌آیند و ساختمان در ۱۲ ماه تکمیل می‌شود. XYZ اکنون قدرت مذاکره بیشتری دارد زیرا ملک کاملاً تکمیل‌شده می‌تواند به‌عنوان وثیقه استفاده شود. بنابراین، تصمیم می‌گیرد وام تسویه‌ای دریافت کند که اصل لازم برای بازپرداخت وام قبلی را شش ماه زودتر فراهم می‌کند.

وام جدید به XYZ اجازه می‌دهد پرداخت‌های ماهانه‌ای را در طول ۱۵ سال با نرخ بهره‌ای که نصف نرخ وام کوتاه‌مدت است، انجام دهد. با وام تسویه، این شرکت می‌تواند وام کوتاه‌مدت خود را شش ماه زودتر بازپرداخت کند و در هزینه‌های بهره صرفه‌جویی کند. XYZ اکنون ۱۵ سال فرصت دارد تا وام تسویه جدید خود را با نرخ بهره بسیار پایین‌تر بازپرداخت کند، با استفاده از ملک تکمیل‌شده به‌عنوان وثیقه.

آیا وام تسویه همان وام نقدی است؟

خیر، وام‌های نقدی اساساً وام موجود را بازتأمین مالی می‌کنند تا به وام‌گیرنده وجوه نقدی ارائه دهند. وام تسویه یک وام کاملاً جدید است. این وام یک وام کوتاه‌مدت با نرخ بهره بالا را با یک وام بلندمدت با نرخ بهره پایین‌تر جایگزین می‌کند.

آیا یافتن وام‌های تسویه دشوار است؟

خیر، برای وام‌گیرندگانی که پروژه‌های ساخت‌وساز تکمیل‌شده دارند، یافتن وام‌دهندگانی که مایل به ارائه وام‌های تسویه باشند، نسبتاً آسان است. به هر حال، وام تضمین‌شده است، بنابراین ساختمان به‌عنوان وثیقه عمل می‌کند.

چرا تأمین مالی تسویه مفید است؟

شما معمولاً می‌توانید شرایط وام مطلوب‌تری با وام تسویه دریافت کنید زیرا در ملک سرمایه‌گذاری کرده‌اید. ممکن است برای نرخ‌های بهره بهتر در مدت طولانی‌تر واجد شرایط شوید.

نتیجه‌گیری

اگر در ساخت‌وساز فعالیت دارید، باید با وام‌های تسویه آشنا باشید. با جایگزینی وام کوتاه‌مدتی که نرخ‌های بهره بالایی دارد با وام تسویه، می‌توانید وام را سریع‌تر بازپرداخت کنید و بهره کمتری بپردازید.