حساب سوئیپ چیست؟

حساب سوئیپ حسابی بانکی یا کارگزاری است که به طور خودکار پول را به حسابی با نرخ بهره بالاتر منتقل می‌کند. در پایان هر روز کاری، مبالغی که بیش از تعادل خاصی هستند به حساب دیگری، معمولاً صندوق بازار پول، منتقل می‌شوند.۱ این امر به کسب‌وکارها و افراد اجازه می‌دهد تا بر روی نقدینگی که در غیر این صورت بیکار می‌ماند، بهره کسب کنند.

در حالی که حساب‌های سوئیپ می‌توانند از نظر تجاری منطقی باشند، ممکن است با هزینه‌های بالاتر همراه باشند. ادامه دهید تا نحوه کار این حساب‌ها را بیاموزید.

نکات کلیدی

• حساب‌های سوئیپ با انتقال وجوه مازاد به گزینه‌های سرمایه‌گذاری با بهره بالاتر مانند صندوق‌های بازار پول در پایان هر روز کاری، به حداکثر رساندن بازده کمک می‌کنند.
• آن‌ها مدیریت مالی را با کاهش کشش نقدی از طریق مکانیسم‌های انتقال خودکار ساده می‌کنند و اطمینان می‌دهند که وجوه بیکار برای کسب بازده بالاتر کار می‌کنند.
• در حالی که حساب‌های سوئیپ می‌توانند پتانسیل کسب درآمد را افزایش دهند، ممکن است با هزینه‌های مرتبط همراه باشند که باید برای ارزیابی سود خالص آن‌ها در نظر گرفته شوند.
• استفاده از حساب‌های سوئیپ هم در امور مالی شخصی و هم تجاری گسترش یافته است، به سرمایه‌گذاران فردی کمک می‌کند تا نقدینگی بیکار را پارک کنند و به کسب‌وکارهای کوچک کمک می‌کند تا ذخایر نقدی مازاد را به طور کارآمد مدیریت کنند.
• مقررات تاریخی علیه بهره بر روی حساب‌های چک منجر به ایجاد حساب‌های سوئیپ شد، که به عنوان ابزاری استراتژیک برای دور زدن آن محدودیت‌ها برای نتایج مالی بهتر عمل می‌کند.

نحوه عملکرد حساب‌های سوئیپ و دلیل نیاز به آن‌ها

استفاده از وسیله سوئیپ مانند صندوق سوئیپ با ارائه بیشترین مقدار بهره به مشتری با حداقل دخالت شخصی از طریق انتقال پول در پایان روز به حسابی با بهره بالا کار می‌کند. در یک برنامه سوئیپ، کامپیوترهای بانک استفاده مشتری از سپرده‌های قابل چک را تحلیل می‌کنند و وجوه را به حساب‌های سپرده بازار پول سوئیپ می‌کنند.

برخی حساب‌های کارگزاری ویژگی‌های مشابهی دارند که به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد بازده اضافی برای نقدینگی استفاده‌نشده کسب کنند. حساب‌های سوئیپ مکانیسم‌های ساده‌ای هستند که اجازه می‌دهند هر پولی بالاتر یا پایین‌تر از آستانه تنظیم‌شده در حساب چک به وسیله سرمایه‌گذاری بهتر سوئیپ شود. قوانین بانکی فدرال زمانی بهره بر روی حساب‌های چک را ممنوع کرده بودند و نیاز به حساب‌های سوئیپ ایجاد کردند.

مهم:

حساب‌های سوئیپ در اصل برای دور زدن مقرراتی دولتی که بانک‌ها را از ارائه بهره بر روی حساب‌های چک تجاری محدود می‌کرد، طراحی شدند.

حساب‌های سوئیپ، چه برای استفاده تجاری یا شخصی، راهی برای اطمینان از این فراهم می‌کنند که پول به جای نشستن بیکار در حسابی با بهره پایین، زمانی که می‌تواند نرخ بهره بالاتری در وسایل سرمایه‌گذاری نقدی مایع بهتر کسب کند، بیکار نماند. این وسایل سرمایه‌گذاری که نرخ بهره بالاتری ارائه می‌دهند در حالی که همچنان نقدینگی ارائه می‌دهند شامل صندوق‌های مشترک بازار پول، حساب‌های سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز با بهره بالا، و حتی گواهی‌های کوتاه‌مدت با سررسیدهای ۳۰، ۶۰ یا ۹۰ روزه برای توقف‌های شناخته‌شده در سرمایه‌گذاری‌ها هستند.

کسب‌وکارها و افراد باید هزینه‌های حساب‌های سوئیپ را نظارت کنند، زیرا سود از بازده بالاتر از وسایل سرمایه‌گذاری خارج از حساب چک می‌تواند با هزینه‌های شارژشده برای حساب جبران شود. بسیاری از کارگزاری‌ها یا مؤسسات بانکی هزینه‌های ثابت شارژ می‌کنند، در حالی که دیگران درصدی از بازده را شارژ می‌کنند.

هشدار:

حساب‌های سوئیپ ممکن است رایگان نباشند، و هزینه‌های کارگزار ممکن است حساب را بر اساس خالص کمتر جذاب کند.

مقایسه حساب‌های سوئیپ شخصی و تجاری

کارگزاری‌ها از حساب‌های سوئیپ برای نگهداری نقدینگی سرمایه‌گذاران، مانند سود سهام و سود فروش، تا زمان سرمایه‌گذاری مجدد استفاده می‌کنند. این وجوه معمولاً تا زمانی که سرمایه‌گذار در مورد سرمایه‌گذاری‌های آینده تصمیم بگیرد یا تا زمانی که کارگزار بتواند سفارش‌های ایستاده موجود در پرتفویو را اجرا کند، به حساب‌های نگهداری با بهره بالا یا صندوق‌های بازار پول سوئیپ می‌شوند.

حساب‌های سوئیپ ابزار تجاری معمولی هستند، به ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک که به جریان نقدی روزانه وابسته هستند اما می‌خواهند پتانسیل کسب درآمد بر روی ذخایر نقدی نشسته را حداکثر کنند. کسب‌وکارها حداقل حساب چک را تنظیم می‌کنند؛ وجوه مازاد سپس به سرمایه‌گذاری‌های با بهره بالاتر منتقل می‌شوند. کسب‌وکار همچنین ممکن است از سوئیپ اعتباری برای انتقال وجوه مازاد به پرداخت خطوط اعتباری معلق استفاده کند. اگر تعادل ever زیر آستانه بیفتد، وجوه از حساب سرمایه‌گذاری به حساب چک سوئیپ می‌شوند.

بسته به مؤسسه و وسیله سرمایه‌گذاری، فرآیند سوئیپ عموماً روزانه از حساب چک تنظیم می‌شود، در حالی که بازگشت وجوه ممکن است تأخیر را تجربه کند. با تغییرات در مقررات بر روی حساب‌های چک، برخی مؤسسات بانکی همچنین نرخ بهره بالا بر روی مبالغ بیش از تعادل خاصی ارائه می‌دهند.

حساب‌های سوئیپ چگونه کار می‌کنند؟

حساب سوئیپ نوعی حساب بانکی یا کارگزاری است که به حساب سرمایه‌گذاری متصل است و زمانی که تعادل بالاتر یا پایین‌تر از حداقل از پیش تعیین‌شده است، به طور خودکار وجوه را منتقل می‌کند. معمولاً، این برای سوئیپ نقدینگی مازاد به صندوق بازار پول استفاده می‌شود، جایی که بهره بیشتری نسبت به حساب بانکی معمولی کسب می‌کند. حساب‌های سوئیپ همچنین می‌توانند برعکس کار کنند، وجوه را از حساب سرمایه‌گذاری به حساب چک زمانی که تعادل صاحب زیر آستانه تنظیم‌شده می‌افتد، منتقل کنند.

تفاوت بین سوئیپ‌های شخصی و تجاری چیست؟

کارگزاری‌ها معمولاً از سوئیپ‌های فردی برای ذخیره وجوه مشتری تا زمانی که صاحب تصمیم بگیرد چگونه پول را سرمایه‌گذاری کند، استفاده می‌کنند. برای مثال، حساب سوئیپ ممکن است نقدینگی مازاد را به صندوق بازار پول منتقل کند، جایی که بازده بیشتری نسبت به حساب چک معمولی کسب می‌کند. شرکت‌های کوچک با جریان‌های نقدی بزرگ اغلب از حساب‌های سوئیپ تجاری استفاده می‌کنند. آن‌ها به شرکت اجازه می‌دهند بهره بر روی ذخایر نقدی مازاد کسب کند در حالی که اطمینان می‌دهند نقدینگی کافی برای پرداخت هزینه‌های تجاری دارند.

چرا حساب‌های سوئیپ مفید هستند؟

حساب‌های سوئیپ، چه برای استفاده تجاری یا شخصی، راه آسانی برای اطمینان از این هستند که پول بازده کسب می‌کند به جای نشستن در حساب بانکی با بهره پایین. برخی مؤسسات ویژگی auto-sweep ارائه می‌دهند که حساب سوئیپ را به حساب غیرسوئیپ متصل می‌کند. انتقالها به طور خودکار زمانی که آستانه‌های تعریف‌شده (بالا و پایین) عبور می‌کنند، آغاز می‌شوند.

نتیجه‌گیری

حساب‌های سوئیپ پول مازاد را بین حساب‌های نقدی و سرمایه‌گذاری مشتری منتقل می‌کنند. این به صاحب حساب اجازه می‌دهد مقداری بهره کسب کند در حالی که منابع خود را مایع نگه می‌دارد. با این حال، آن‌ها با هزینه‌های بالاتر همراه هستند، بنابراین ممکن است ارزشمند باشد که با یک متخصص سرمایه‌گذاری مشورت کنید تا تصمیم بگیرید آیا سود خالص دارند.