به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، بررسی صورت‌های مالی بانک ملت برای سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بدهی‌های این بانک نزدیک به ۸۰ درصد رشد کرده است. این افزایش در دوره‌ای ثبت شده که فرشید فرخ‌نژاد مدیریت بانک را بر عهده دارد. بزرگ‌شدن ترازنامه معمولاً نشانه رونق فعالیت بانکی است، اما وقتی موتور اصلی این رشد بدهی باشد نه سرمایه، معنای دیگری پیدا می‌کند.
رشد ترازنامه یا رشد بدهی؟
بدهی‌های بانک از سپرده‌های مشتریان، استقراض از سایر بانک‌ها و تعهدات مالی تشکیل می‌شود. وقتی این بخش از ترازنامه بسیار سریع‌تر از سرمایه رشد کند، نسبت اهرمی بانک بالا می‌رود. نسبت اهرمی بالاتر یعنی بانک برای هر واحد سرمایه، بدهی و تعهد بیشتری بر دوش می‌کشد و توان جذب زیان‌های احتمالی کاهش می‌یابد.
این الگو برای مشتریان بانک بی‌ربط نیست. بخش بزرگی از بدهی‌های یک بانک را سپرده‌های همان مشتریان تشکیل می‌دهد؛ یعنی رشد بدهی در عمل به معنای رشد تعهدات بانک در برابر سپرده‌گذاران است. هر چه سرمایه بانک در برابر این تعهدات کوچک‌تر بماند، ضریب اطمینان به توان بانک برای ایفای تعهدات در شرایط دشوار کمتر می‌شود.
سرمایه، سپر بانک در برابر زیان
بانک مرکزی برای همه بانک‌ها نسبت کفایت سرمایه را به‌عنوان استاندارد نظارتی تعیین کرده است. این نسبت نشان می‌دهد سرمایه بانک چه اندازه توان جبران زیان‌های احتمالی دارایی‌ها و تسهیلات را دارد. رشد ترازنامه از محل بدهی، بدون افزایش هم‌زمان سرمایه، این نسبت را کوچک‌تر می‌کند و فاصله بانک تا آستانه‌های نظارتی را کاهش می‌دهد.
داده‌های منتشرشده جزئیات کامل ترکیب بدهی‌های جدید بانک ملت را در بر ندارد و علت‌های افزایش ۸۰ درصدی هنوز به‌طور رسمی تشریح نشده است. تحلیلگران بانکی معمولاً این نوع رشد را در کنار روند سودآوری و کیفیت دارایی‌ها بررسی می‌کنند تا مشخص شود ترازنامه بزرگ‌تر، بانکی قوی‌تر ساخته یا صرفاً بانکی بزرگ‌تر و شکننده‌تر.
نظرات کاربران