به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، یک الگوی تکراری در کلاهبرداری‌های بانکی با پیامی ساده آغاز می‌شود. متن پیام ظاهری دوستانه دارد و کاربر را به دیدن یک «عکس یادگاری» دعوت می‌کند. کاربر با یک کلیک وارد صفحه‌ای جعلی می‌شود و کمی بعد می‌بیند موجودی حسابش برداشت شده است. پول او به حسابی منتقل شده که به نام شخص دیگری باز شده است.
این ماجرا از آن رو اهمیت دارد که هر دارنده کارت بانکی و برنامه موبایلی بانک می‌تواند هدف آن باشد. پرسش اصلی این است که اگر بانک هنگام افتتاح حساب مقصد، هویت صاحب آن را بررسی کرده باشد، در قبال پولی که از آن حساب عبور می‌کند چه مسئولیتی دارد. پاسخ این پرسش مستقیماً بر امنیت پس‌انداز خانوارها اثر می‌گذارد.
حساب اجاره‌ای چگونه کار می‌کند
«حساب اجاره‌ای» به حسابی گفته می‌شود که صاحبش آن را در ازای مبلغی به دیگری واگذار می‌کند. کلاهبردار از این حساب برای دریافت و جابه‌جایی پول قربانیان استفاده می‌کند. در نتیجه، رد تراکنش‌ها به صاحب اصلی حساب می‌رسد و به فرد پشت پرده نمی‌رسد.
بانک‌ها هنگام افتتاح حساب، «احراز هویت» انجام می‌دهند. یعنی بررسی می‌کنند که متقاضی همان کسی است که ادعا می‌کند. این فرایند فقط هویت افتتاح‌کننده حساب را تأیید می‌کند و درباره کاربر بعدی حساب چیزی نمی‌گوید. شکاف اصلی دقیقاً در همین فاصله شکل می‌گیرد.
مرز مسئولیت بانک و مشتری
در این بحث دو دیدگاه روبه‌روی هم قرار دارند. از نگاه بانک، اگر احراز هویت طبق ضوابط انجام شده باشد، وظیفه اصلی انجام شده است. از نگاه قربانی، بانک باید رفتار غیرعادی یک حساب را هم زیر نظر داشته باشد. نمونه چنین رفتاری، واریزهای پیاپی از مبدأهای ناشناس و برداشت فوری آن‌ها است.
در نظام بانکی بسیاری از کشورها، این نظارت با «پایش تراکنش» انجام می‌شود. در این روش، سامانه‌های خودکار الگوهای مشکوک را شناسایی و حساب را برای بررسی بیش‌تر علامت‌گذاری می‌کنند. تعیین سقف تراکنش برای حساب‌های تازه‌افتتاح نیز ابزار رایج دیگری است. میزان به‌کارگیری این ابزارها در هر بانک، دامنه مسئولیت آن را در عمل مشخص می‌کند.
این زنجیره دو حلقه آسیب‌پذیر دارد. حلقه نخست کاربری است که روی لینک ناشناس کلیک می‌کند. حلقه دوم فردی است که حساب خود را اجاره می‌دهد، زیرا همه تراکنش‌ها به نام او ثبت می‌شود. تا زمانی که مرز مسئولیت بانک‌ها به‌روشنی تعریف نشود، بار اصلی حفاظت از موجودی حساب بر دوش خود کاربران باقی می‌ماند.
نظرات کاربران