به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، با افزایش تقاضا برای وام‌های کم‌هزینه در سال ۱۴۰۵، خرید امتیاز وام بانک رسالت دوباره مورد توجه قرار گرفته است. این بانک تسهیلات قرض‌الحسنه می‌دهد؛ یعنی وامی بدون سود متعارف بانکی که فقط کارمزد اندکی دارد. اما داشتن امتیاز به‌تنهایی دریافت وام را تضمین نمی‌کند. بانک پیش از پرداخت، حساب مشتری و نتیجه اعتبارسنجی او را بررسی می‌کند.
اهمیت این موضوع برای خانوارها روشن است. وقتی نرخ سود وام‌های عادی بالاست، وام قرض‌الحسنه هزینه تأمین مالی را به‌طور محسوسی پایین می‌آورد. همین مزیت بازاری غیررسمی برای خرید و فروش امتیاز ساخته است. کسی که بدون آشنایی با قواعد بانک وارد این بازار شود، ممکن است پول امتیاز را بپردازد و در پایان وامی نگیرد.
امتیاز وام چگونه ساخته می‌شود
در بانک رسالت، امتیاز وام از نگهداری موجودی در حساب قرض‌الحسنه در طول زمان به دست می‌آید. هرچه مبلغ موجودی بیش‌تر باشد و مدت ماندن آن در حساب طولانی‌تر شود، امتیاز هم بیش‌تر می‌شود. به زبان ساده، سپرده‌گذار پول خود را بدون سود در اختیار بانک می‌گذارد و در عوض حق دریافت وام قرض‌الحسنه را به دست می‌آورد. سقف و مدت بازپرداخت وام را ضوابط جاری بانک تعیین می‌کند.
انتقال امتیاز هم تابع قواعد بانک است و کاملاً آزاد نیست. محدودیت‌ها معمولاً به رابطه انتقال‌دهنده و گیرنده، سقف مبلغ قابل انتقال و نوع حساب مربوط می‌شوند. متقاضی پیش از هر پرداختی باید این شرایط را از مجاری رسمی بانک استعلام کند. شرایط ثبت‌شده در سامانه بانک ملاک است، نه توضیحات واسطه‌ها.
اعتبارسنجی؛ مرحله‌ای که امتیاز را دور نمی‌زند
اعتبارسنجی یعنی بررسی سابقه مالی متقاضی؛ از جمله بدهی‌های معوق، چک برگشتی و توان بازپرداخت. اگر نتیجه این بررسی منفی باشد، امتیاز خریداری‌شده ممکن است بی‌استفاده بماند. ضامن یا وثیقه مورد قبول بانک هم بخشی از پرونده است. پس امتیاز فقط راه را باز می‌کند و تصمیم نهایی در گرو این ارزیابی‌هاست.
در بازار غیررسمی امتیاز، نوع ریسک‌ها روشن است: پرداخت وجه پیش از انتقال قطعی، نبود قرارداد مکتوب و آگهی‌هایی که اطلاعات حساب یا رمز را درخواست می‌کنند. معیار سنجش هم مشخص است: آیا انتقال در سامانه رسمی بانک ثبت می‌شود و آیا متقاضی پیش‌تر شرایط اعتبارسنجی را دارد. محاسبه این‌که هزینه خرید امتیاز در کنار کارمزد وام از هزینه یک وام عادی کمتر است یا نه، به وضعیت هر فرد بستگی دارد.
نظرات کاربران