بازپرداخت نقدی چیست؟

بازپرداخت نقدی یا همان "کَش‌بَک" (Cash back) به دو نوع تراکنش مالی مرتبط با کارت‌های اعتباری و دبیت اشاره دارد که در دو دهه گذشته محبوبیت زیادی پیدا کرده‌اند.

بازپرداخت نقدی همچنین به یک تراکنش کارت دبیت اشاره دارد که در آن صاحب کارت هنگام خرید، مقداری پول نقد از حساب بانکی خود دریافت می‌کند.

نکات کلیدی

بازپرداخت نقدی به مزیتی اشاره دارد که توسط برخی از کارت‌های اعتباری ارائه می‌شود که صاحب کارت را با پول نقد برابر با درصد کمی از مبلغ خرج‌شده در خریدها پاداش می‌دهد.

جوایز بازپرداخت نقدی می‌توانند به صورت اعتبار صورت‌حساب کارت اعتباری یا به‌عنوان چک یا واریز به حساب بانکی دریافت شوند.

اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های بازپرداخت نقدی می‌توانند به مصرف‌کنندگان راهی برای دریافت پول از خریدها ارائه دهند.

برخی از برنامه‌های جوایز بازپرداخت نقدی هزینه‌های سالانه یا نرخ درصد سالانه (APR) بالایی دارند، اما همه این‌طور نیستند.

بازپرداخت نقدی می‌تواند به عملی اشاره داشته باشد که در آن مبلغی بالاتر از قیمت خرید روی کارت دبیت شارژ شده و پول اضافی به صورت نقدی در نقطه فروش دریافت می‌شود.

 

بازپرداخت نقدی چگونه کار می‌کند؟

برنامه‌های بازپرداخت نقدی به سال ۱۹۸۶ باز می‌گردند، زمانی که کارت Discover به‌طور ملی معرفی شد و این مفهوم را به دنیا معرفی کرد. از آن زمان، این نوع پاداش به یکی از رایج‌ترین ویژگی‌های کارت‌های اعتباری تبدیل شده و تقریباً تمام صادرکنندگان کارت بزرگ این ویژگی را در حداقل یکی از محصولات خود ارائه می‌دهند. این یک انگیزه برای مشتریان فعلی است که از کارت خود بیشتر و سریع‌تر استفاده کنند و مشتریان جدید جذب کنند یا از رقبا مشتری بربایند.

برخلاف امتیازات سنتی پاداش که تنها برای خرید کالا یا خدمات استفاده می‌شوند، یا کارت‌های هدیه‌ای که توسط صادرکننده کارت ارائه می‌شوند، جوایز بازپرداخت نقدی همانطور که نامشان گویاست، پول نقد است. این جوایز معمولاً در صورت‌حساب ماهانه کارت اعتباری به صاحب کارت ارائه می‌شوند.

مشتریان ممکن است پاداش بازپرداخت نقدی را از طریق واریز مستقیم به حساب بانکی لینک‌شده، به‌عنوان اعتبار صورت‌حساب که صورتحساب این ماه را کاهش می‌دهد، به‌عنوان کارت هدیه یا از طریق پست به‌صورت چک دریافت کنند.

 

مقادیر بازپرداخت نقدی

مقدار پاداش بازپرداخت نقدی می‌تواند از ۱٪ تا ۵٪ از یک تراکنش متغیر باشد. برخی از تراکنش‌ها همچنین جوایز اضافی از طریق شراکت‌های تجاری ارائه می‌دهند: خرید از آن فروشنده، بازپرداخت بیشتری نسبت به خرید از فروشندگان دیگر به شما می‌دهد.

هنگام خرید کارت‌های بازپرداخت نقدی، شما معمولاً روش‌های مختلفی برای کسب بازپرداخت نقدی خواهید دید. کارت‌های بازپرداخت نقدی با نرخ ثابت، درصد ثابت یا ثابتی از خریدهای شما را به شما می‌دهد. این می‌تواند روشی ساده و روشن برای کسب بازپرداخت نقدی باشد زیرا شما نیازی به نگرانی در مورد انجام خریدهای واجد این شرایط ندارید.

از طرف دیگر، ممکن است کارت‌های بازپرداخت نقدی را مشاهده کنید که نرخ‌های پلکانی دارند. این به این معناست که شما بر اساس نوع خرید یا سطح تراکنش، بازپرداخت نقدی با نرخ‌های مختلف دریافت خواهید کرد. به‌عنوان مثال، ممکن است یک صاحب کارت ۳٪ بازپرداخت نقدی از خریدهای سوخت، ۲٪ از خریدهای مواد غذایی و ۱٪ از سایر خریدها دریافت کند. یک تبلیغ ویژه که به شما امکان می‌دهد بازپرداخت نقدی بیشتری دریافت کنید ممکن است برای سه ماه فعال باشد، که در این مدت، خرج کردن در یک دسته خاص—رستوران‌ها یا فروشگاه‌های زنجیره‌ای—درصد بازپرداخت بیشتری برای آن دوره به شما می‌دهد.

معمولاً صاحب کارت باید به سطح خاصی از تراکنش برسد تا واجد شرایط دریافت بازپرداخت نقدی یا سایر مزایا شود؛ این مقدار معمولاً کوچک است، حدود ۲۵ دلار، اما از کارتی به کارت دیگر متفاوت است. برخی از شرکت‌های کارت اعتباری همچنین اجازه می‌دهند تا جوایز نقدی برای خریدهای خاص، از جمله سفر، الکترونیک یا برنامه‌های تشویقی شریک استفاده شوند.

در اعطای پاداش بازپرداخت نقدی، شرکت کارت اعتباری بخشی از هزینه تراکنشی که از فروشندگان می‌گیرد را با مصرف‌کننده به اشتراک می‌گذارد.

اگر مطمئن نیستید که کارت بازپرداخت نقدی با نرخ ثابت یا پلکانی بگیرید، نحوه استفاده معمول خود از کارت اعتباری را در نظر بگیرید. اگر تمایل دارید خریدهای خود را مخلوط کنید یا نمی‌خواهید خریدهای خود را دنبال کنید، کارت با نرخ ثابت ممکن است گزینه بهتری باشد. از طرف دیگر، اگر می‌دانید که در چند دسته خاص (مانند سوخت و مواد غذایی) هزینه زیادی می‌کنید، احتمالاً می‌توانید کارت بازپرداخت نقدی با نرخ‌های بهتر در آن دسته‌ها پیدا کنید.

 

سایت‌ها و اپلیکیشن‌های بازپرداخت نقدی

اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های بازپرداخت نقدی همچنین می‌توانند به شما کمک کنند تا هنگام خرید از ابزارهای آنها پول پس بگیرید. بسیاری از سایت‌های بازپرداخت نقدی با فروشگاه‌ها همکاری دارند، مانند آمازون(Amazon)  و تارگت(Target) ، تا پیشنهادات خاصی روی کالاهایی مانند اسباب‌بازی‌ها یا لوازم مهمانی ارائه دهند.

سایت‌های بازپرداخت نقدی معمولاً این‌طور عمل می‌کنند: ابتدا، اپلیکیشن یا افزونه را دانلود کرده و عضو رایگان می‌شوید. سپس، وارد سایت بازپرداخت نقدی می‌شوید، از پیوندی برای فروشگاهی که می‌خواهید خرید کنید استفاده می‌کنید و شروع به خرید می‌کنید.

سایت یا اپلیکیشن بازپرداخت نقدی خریدهای شما را ثبت کرده و شما پس از تایید تراکنش‌ها و پردازش آنها، پول دریافت می‌کنید. بازپرداخت نقدی (درصدی از خرید شما) معمولاً به حساب پی‌پال یا حساب بانکی شما واریز می‌شود. اپلیکیشن‌های بازپرداخت نقدی می‌توانند برای یافتن پیشنهادات پول‌ساز در دسته‌های مختلف، از جمله رستوران‌ها و خدمات تحویل، استفاده شوند.

سه برنامه معروف بازپرداخت نقدی شامل Rakuten، Ibotta و Shopkick هستند، اگرچه گزینه‌های دیگری نیز وجود دارند.

 

Rakuten

این وب‌سایت بازپرداخت نقدی در گذشته با نام Ebates شناخته می‌شد. این سایت در سال ۲۰۱۹ به Rakuten تغییر برند داد و پول خود را از طریق دریافت کمیسیون از بیش از ۲۵۰۰ فروشگاه از جمله Lowe’s، Kohl’s، Walmart و Macy’s به‌دست می‌آورد. کمیسیون‌ها با مشتریان Rakuten به اشتراک گذاشته می‌شود، که اینگونه شما تا ۴۰٪ از بازپرداخت نقدی خود را دریافت می‌کنید. اگر حساب پی‌پال دارید، می‌توانید درآمدهای خود را به آن منتقل کنید یا شرکت می‌تواند چک برای شما ارسال کند.

Rakuten نظرات متناقضی در سایت Better Business Bureau (BBB) دارد، که به آن رتبه B داده است؛ به‌دلیل مسائل محصول و خدمات، از جمله شکایات مشتریانی که گفته‌اند جوایز بازپرداخت نقدی خود را دریافت نکرده‌اند. بر اساس ۱۹۱ نظر، میانگین امتیاز مشتریان ۲.۶۵ از ۵ ستاره است.

 

Ibotta

این اپلیکیشن بازپرداخت نقدی می‌تواند در فروشگاه‌ها و خرید آنلاین از طریق دستگاه موبایل استفاده شود. تخصص آن در خریدهای مواد غذایی است. این اپلیکیشن در صدها بازار و فروشگاه زنجیره‌ای بزرگ مانند Trader Joe’s، Whole Foods، Wegmans، Costco، Hannaford، Walmart، Target، Aldi و Albertsons، به‌علاوه فروشگاه‌های زنجیره‌ای مانند 7-Eleven، Wawa و Stewart’s Shops فعال است.

Ibotta با بیش از ۱۵۰۰ خرده‌فروش و برند در دسته‌هایی مانند سلامتی و تندرستی، سفر، خانه و خودرو، لوازم بچه و نوزاد، لوازم حیوانات خانگی، ورزش و فضای باز همکاری می‌کند.

این اپلیکیشن همچنین بازپرداخت نقدی برای اشتراک‌ها، رستوران‌ها و خدمات تحویل غذا ارائه می‌دهد. Ibotta درصد دقیق بازپرداخت نقدی را که از طریق این اپلیکیشن خواهید گرفت، ذکر نمی‌کند. اما طبق وب‌سایت این شرکت، Ibotta از زمان تأسیس آن در سال ۲۰۱۲، بیش از ۱.۸ میلیارد دلار به بیش از ۲۰۰ میلیون کاربر پرداخت کرده است، و شرکت اعلام کرده که مبلغ بازپرداخت در حساب شما ظرف ۲۴ ساعت یا کمتر نمایش داده خواهد شد.

مانند Rakuten، Ibotta نیز رتبه B را از BBB کسب کرده است و نظرات کاربران متنوع است—برخی از آنها ادعا می‌کنند که بازپرداخت نقدی خود را به‌موقع دریافت نکرده‌اند، در حالی که دیگران می‌گویند که به سرعت پول خود را دریافت کرده‌اند. میانگین امتیاز ۳۶۱ نظر مشتری به ۳.۵۷ از ۵ ستاره می‌رسد.

 

Shopkick

این اپلیکیشن موبایل به خریداران اجازه می‌دهد که به جای پول نقد، کارت‌های هدیه دریافت کنند. بنابراین، در حالی که این ابزار دقیقاً یک ابزار بازپرداخت نقدی نیست، کاربران می‌توانند برای استفاده از اپلیکیشن Shopkick و اسکن محصولات در فروشگاه‌های مشارکت‌کننده، امتیازاتی که شرکت آنها را "kick" می‌نامد، کسب کنند. سپس این امتیازها را به کارت‌های هدیه برای شرکت‌هایی مانند Starbucks، Amazon، Target، Sephora، Best Buy، Barnes & Noble، PayPal، Apple، AMC و دیگران تبدیل می‌کنند.

هنگامی که اپلیکیشن را دانلود می‌کنید، فروشگاه‌ها و محصولاتی که می‌توانند به شما امتیاز بدهند، نشان داده می‌شود. حتی می‌توانید از بلوتوث برای کسب امتیاز برای ورود به فروشگاه بدون خرید استفاده کنید.

این اپلیکیشن ممکن است همچنین به کاربران مشوق‌ها، تخفیف‌ها و امتیازهای پاداش اختصاصی ارائه دهد.

Shopkick دارای رتبه A+ از BBB است، اما تا سپتامبر ۲۰۲۴، تنها ۴۴ نظر مشتری موجود بود که بیشتر آنها شامل شکایات بود و میانگین امتیاز آن ۱.۳۲ از ۵ ستاره را داشت.

 

بازپرداخت نقدی از طریق کارت دبیت

با کارت‌های دبیت و برخی کارت‌های اعتباری، مشتری ممکن است همچنین این فرصت را داشته باشد که فوراً در یک سوپرمارکت یا مکان دیگر بازپرداخت نقدی دریافت کند. مشتری می‌تواند از فروشنده بخواهد که مبلغی اضافی به قیمت خرید اضافه کرده و این مبلغ اضافی را به‌صورت نقدی دریافت کند.

ارائه‌دهندگان خدمات معمولاً این کار را برای اجازه دادن به مشتری برای ترک یک انعام نقدی انجام می‌دهند. با این حال، برخلاف فرآیند بازپرداخت نقدی که در بالا شرح داده شد، این عمل یک تخفیف نیست—مشتری فقط مبلغ بیشتری را روی کارت شارژ می‌کند.

 

مزایا و معایب بازپرداخت نقدی

مزایای ثبت‌نام در برنامه‌های بازپرداخت نقدی روشن است. شما برای صرف پول خود، چه با استفاده از کارت اعتباری یا دبیت و یا حتی خرید آنلاین، بازپرداخت نقدی دریافت می‌کنید.

از طرف دیگر، کارت‌های اعتباری بازپرداخت نقدی ممکن است نرخ بهره سالانه (APR) یا هزینه‌های سالانه بالایی داشته باشند یا محدودیتی در مقدار بازپرداخت نقدی که می‌توانید دریافت کنید وجود داشته باشد، و شما باید پول خرج کنید تا بازپرداخت نقدی دریافت کنید.

همچنین ممکن است اگر صورتحساب‌های خود را به‌موقع پرداخت نکرده باشید، جوایز کسب شده خود را از دست بدهید و کارت اعتباری شما لغو شود.

مزایا

اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های بازپرداخت نقدی ممکن است علاوه بر جوایز بازپرداخت نقدی، تخفیف‌هایی روی محصولات ارائه دهند. برخی از کارت‌های اعتباری بازپرداخت نقدی، جایزه‌ای برای ثبت‌نام ارائه می‌دهند. اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های بازپرداخت نقدی روش ساده‌ای برای کسب جوایز نقدی هنگام خرید هستند.

معایب

اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های بازپرداخت نقدی همیشه جوایز نقدی شما را به‌موقع صادر نمی‌کنند. کارت‌های اعتباری بازپرداخت نقدی ممکن است نرخ بهره سالانه (APR) بالاتری نسبت به کارت‌های بدون پاداش داشته باشند. ممکن است سقفی برای میزان پولی که می‌توانید بازپرداخت نقدی دریافت کنید، وجود داشته باشد.

 

سوالات متداول

بازپرداخت نقدی چیست؟

بازپرداخت نقدی معمولاً به پاداشی اشاره دارد که درصدی از هر خرید را به خریدار بازمی‌گرداند. همچنین ممکن است به برخی از انواع کارت‌های دبیت اشاره کند که به دارندگان کارت این امکان را می‌دهند که در نقطه فروش از حساب خود پول نقد برداشت کنند.

 

آیا بازپرداخت نقدی پول رایگان است؟

نه کاملا. زمانی که یک کارت اعتباری پاداش بازپرداخت نقدی ارائه می‌دهد، آنها انتظار این را دارند که هزینه‌های دارندگان کارت از پولی که برای جوایز نقدی هزینه می‌شود، بیشتر خواهد بود. دارندگان کارت برای بازپرداخت نقدی از طریق نرخ‌های بالاتر APR و هزینه‌های فروشنده هزینه پرداخت می‌کنند.

 

چه فروشگاه‌هایی بازپرداخت نقدی رایگان می‌دهند؟

چندین فروشگاه برنامه‌های بازپرداخت نقدی ارائه می‌دهند. میزان آن بستگی به برنامه پاداش آنها دارد. فروشگاه‌هایی مانند Kohl’s، Dick’s Sporting Goods، The Home Depot و CVS از جمله فروشگاه‌هایی هستند که برنامه‌های بازپرداخت نقدی به مشتریان خود ارائه می‌دهند.

 

آیا می‌توانم جایزه ثبت‌نام بازپرداخت نقدی دریافت کنم؟

اگر برای یک کارت بازپرداخت نقدی با جایزه ثبت‌نام بازپرداخت نقدی ثبت‌نام کنید، در صورتی که شرایط خاصی مانند حداقل خرید در مدت زمان معین را برآورده کنید، ممکن است این جایزه بین ۲۰۰ تا ۱۵۰۰ دلار باشد.

 

بهترین کارت‌های اعتباری بازپرداخت نقدی کدامند؟

معاملات کارت‌های اعتباری به‌طور مداوم تغییر می‌کنند، بنابراین ارزش تحقیق درباره جدیدترین معاملات را دارد. شما همچنین می‌توانید بررسی‌های Investopedia را برای بهترین کارت‌های اعتباری موجود در حال حاضر مشاهده کنید.

 

جمع‌بندی

ثبت‌نام در برنامه‌های پاداش بازپرداخت نقدی کارت اعتباری یا دبیت راهی برای کسب پول اضافی بر اساس خریدهای شما است. می‌توانید از یک اپلیکیشن یا وب‌سایت بازپرداخت نقدی برای پیدا کردن پیشنهادات ممکن روی کالاها استفاده کنید در حالی که درصدی از پول خود را پس می‌گیرید. هرچه بیشتر از برنامه‌های بازپرداخت نقدی استفاده کنید، پول بیشتری خواهید کسب کرد.

برخی از معایب کارت‌های پاداش بازپرداخت نقدی شامل نرخ APR بالاتر از معمول، نیاز به صبر برای دسترسی به جوایز و محدودیت در مقدار پولی است که می‌توانید در هر سال کسب کنید. همچنین، زمانی که به جوایز سفر مانند مایل‌های هواپیمایی می‌رسیم، گاهی اوقات مایل‌ها ارزش بیشتری از پول نقد دارند.