هزینه های تنظیم خسارت تخصیص داده شده (ALAE) چیست؟

هزینه های تنظیم خسارت تخصیص داده شده (ALAE) هزینه هایی هستند که به پردازش یک ادعای بیمه خاص نسبت داده می شوند. ALAE بخشی از ذخایر هزینه های یک بیمه گر است. این یکی از بزرگترین هزینه هایی است که یک بیمه گر باید برای آن وجوهی کنار بگذارد، همراه با کمیسیون های احتمالی.

نکات کلیدی

• هزینه های تنظیم خسارت تخصیص داده شده (ALAE) هزینه هایی هستند که به یک ادعای بیمه خاص نسبت داده می شوند.
• ALAE، همراه با هزینه های تنظیم خسارت تخصیص نیافته (ULAE)، نشان دهنده برآورد یک بیمه گر از پولی است که در ادعاها و هزینه ها پرداخت خواهد کرد.
• هزینه های مرتبط با ULAE عمومی تر هستند و ممکن است شامل سر بار، تحقیقات و حقوق و دستمزد باشد.
• ادعاهای کوچک و ساده برای یک شرکت بیمه برای حل و فصل آسان تر است و اغلب در مقایسه با ادعاهایی که ممکن است سال ها طول بکشد تا حل و فصل شوند، به ALAE کمتری نیاز دارند.

درک هزینه های تنظیم خسارت تخصیص داده شده (ALAE)

هزینه های تنظیم خسارت تخصیص داده شده، همراه با هزینه های تنظیم خسارت تخصیص نیافته (ULAE)، نشان دهنده برآورد یک بیمه گر از پولی است که در ادعاها و هزینه ها پرداخت خواهد کرد. بیمه گران برای این هزینه ها ذخیره هایی کنار می گذارند تا اطمینان حاصل شود که ادعاها به صورت تقلبی انجام نمی شوند و ادعاهای قانونی به سرعت پردازش می شوند.

ALAE ها مستقیماً به پردازش یک ادعای خاص مرتبط هستند. این هزینه ها ممکن است شامل پرداخت به اشخاص ثالث برای فعالیت هایی مانند تحقیق در مورد ادعاها، عمل به عنوان تنظیم کننده خسارت یا به عنوان مشاور حقوقی برای بیمه گر باشد. هزینه های مرتبط با ULAE عمومی تر هستند و ممکن است شامل سر بار، تحقیقات و حقوق و دستمزد باشد.

شرکت های بیمه عمر که از کارمندان داخلی برای تنظیمات میدانی استفاده می کنند، آن هزینه را به عنوان یک هزینه تنظیم خسارت تخصیص نیافته گزارش می دهند.

ملاحظات ویژه

برخی از سیاست های مسئولیت تجاری شامل تاییدیه هایی هستند که طبق آن بیمه گذار موظف است هزینه های تنظیم خسارت (ALAE یا ULAE) را به شرکت بیمه خود بازپرداخت کند.

تنظیم یک خسارت "فرآیند تعیین ارزش یک خسارت یا مذاکره برای حل و فصل" است.

بنابراین، هزینه های تنظیم خسارت اغلب هزینه هایی هستند که یک شرکت بیمه برای دفاع یا حل و فصل یک ادعای مسئولیت علیه بیمه گذار خود متحمل می شود. این هزینه ها ممکن است شامل هزینه های وکلای دادگستری، بازرسان، کارشناسان، داوران، میانجی ها و سایر هزینه ها یا هزینه های مرتبط با تنظیم یک ادعا باشد.

مهم است که زبان تاییدیه را با دقت بخوانید، که ممکن است بیان کند که یک هزینه تنظیم خسارت در نظر گرفته نشده است که شامل هزینه های وکیل و هزینه های بیمه گذار باشد اگر یک بیمه گر پوشش را رد کند و یک بیمه گذار با موفقیت علیه بیمه گر اقامه دعوی کند. در این شرایط، جایی که شرکت بیمه هیچ "تنظیمی" واقعی در مورد ادعا انجام نداده است، نباید بتواند کسر خود را به هزینه های متحمل شده توسط بیمه گذار در دفاع از ادعای رها شده توسط شرکت بیمه اعمال کند.

ALAE در مقابل هزینه های تنظیم خسارت تخصیص نیافته (ULAE)

بیمه گران به تدریج از طبقه بندی هزینه ها به عنوان ULAE به طبقه بندی آنها به عنوان ALAE تغییر کرده اند. این به این دلیل است که بیمه گران در نحوه برخورد با ادعاها پیچیده تر هستند و ابزارهای بیشتری برای مدیریت هزینه های مرتبط با ادعاها در اختیار دارند.

ادعاهای کوچک و ساده برای یک شرکت بیمه برای حل و فصل آسان تر است و اغلب در مقایسه با ادعاهایی که ممکن است سال ها طول بکشد تا حل و فصل شوند، به ALAE کمتری نیاز دارند. ادعاهایی که ممکن است منجر به خسارات قابل توجهی شوند، بیشتر احتمال دارد که مورد بررسی دقیق بیمه گران قرار گیرند و ممکن است شامل تحقیقات عمیق، پیشنهادات حل و فصل و دادرسی باشد. با بررسی بیشتر، هزینه بیشتری نیز همراه است.

تحلیلگران می توانند با بررسی توسعه ذخیره خسارت، متوجه شوند که یک شرکت بیمه چقدر در برآورد ذخایر خود دقیق بوده است. توسعه ذخیره خسارت شامل تنظیم برآوردهای یک بیمه گر به خسارت و ذخیره هزینه تنظیم خسارت در طول یک دوره زمانی است.

تفاوت های ALAE و ULAE چیست؟

هزینه های تنظیم خسارت تخصیص داده شده (ALAE) هزینه هایی هستند که به پردازش یک ادعای بیمه خاص نسبت داده می شوند. ALAE بخشی از ذخایر هزینه های یک بیمه گر است. هزینه های مرتبط با تنظیم خسارت تخصیص نیافته عمومی تر هستند و ممکن است شامل سر بار، تحقیقات و حقوق و دستمزد باشد.

بیمه گذاران باید در مورد "تاییدیه ها" چه بدانند؟

تاییدیه ها مستلزم آن است که بیمه گذار هزینه های تنظیم خسارت را به شرکت بیمه بازپرداخت کند. زبان تاییدیه را بخوانید، که ممکن است بیان کند که یک هزینه تنظیم خسارت در نظر گرفته نشده است که شامل هزینه های وکیل و هزینه های بیمه گذار باشد اگر یک بیمه گر پوشش را رد کند و یک بیمه گذار با موفقیت علیه بیمه گر اقامه دعوی کند.