قانون انتقال الکترونیکی وجوه چیست؟

قانون انتقال الکترونیکی وجوه (EFTA) یک قانون فدرال است که از مصرف‌کنندگان هنگام انتقال الکترونیکی وجوه، از جمله از طریق استفاده از کارت‌های نقدی، دستگاه‌های خودپرداز (ATM) و برداشت‌های خودکار از حساب بانکی، محافظت می‌کند. از جمله سایر موارد حفاظتی، EFTA راهی برای تصحیح خطاهای تراکنش فراهم می‌کند و مسئولیت ناشی از کارت گم شده یا دزدیده شده را محدود می‌کند.

نکات کلیدی

• قانون انتقال الکترونیکی وجوه (EFTA) از مصرف‌کنندگان هنگام انتقال الکترونیکی وجوه محافظت می‌کند.
• EFTA در سال ۱۹۷۸ در نتیجه افزایش استفاده از دستگاه‌های خودپرداز تصویب شد.
• حفاظت تحت EFTA شامل انتقال‌های انجام شده از طریق دستگاه‌های خودپرداز، کارت‌های نقدی، واریز مستقیم، نقطه فروش و تلفن می‌شود.

درک قانون انتقال الکترونیکی وجوه (EFTA)

انتقال الکترونیکی وجوه، تراکنش‌هایی هستند که از رایانه، تلفن یا نوارهای مغناطیسی برای صدور مجوز به یک مؤسسه مالی برای بستانکار یا بدهکار کردن حساب مشتری استفاده می‌کنند. انتقال‌های الکترونیکی شامل استفاده از دستگاه‌های خودپرداز، کارت‌های نقدی، واریز مستقیم، تراکنش‌های نقطه فروش (POS)، انتقال‌های آغاز شده از طریق تلفن، سیستم‌های اتاق پایاپای خودکار (ACH) و برداشت‌های از پیش مجاز از حساب‌های جاری یا پس‌انداز است.EFTA الزاماتی را برای مؤسسات بانکی و مصرف‌کنندگان برای پیروی در هنگام بروز خطاها مشخص می‌کند. طبق این قانون، مصرف‌کنندگان می‌توانند خطاها را به چالش بکشند، آنها را اصلاح کنند و جریمه‌های مالی محدودی دریافت کنند. EFTA همچنین بانک‌ها را ملزم به ارائه اطلاعات خاص به مصرف‌کنندگان می‌کند و نحوه محدود کردن مسئولیت آنها را در صورت گم شدن یا دزدیده شدن کارت تعریف می‌کند.استفاده از چک‌های کاغذی از زمان تصویب EFTA به طور پیوسته کاهش یافته است، اما چک‌ها همچنان به عنوان مدرک محکمی برای پرداخت عمل می‌کنند. انفجار تراکنش‌های مالی الکترونیکی نیازی به قوانین جدید ایجاد کرد که همان سطح اطمینانی را که مصرف‌کنندگان در سیستم چک دارند، به آنها بدهد.این شامل توانایی به چالش کشیدن خطاها، تصحیح آنها در بازه زمانی ۶۰ روزه و محدود کردن مسئولیت در مورد کارت گم شده به ۵۰ دلار در صورت گزارش گم شدن آن ظرف دو روز کاری است.اگر مؤسسه ظرف سه تا ۵۹ روز از گم شدن کارت مطلع شود، مسئولیت می‌تواند تا ۵۰۰ دلار باشد. و اگر ظرف ۶۰ روز گزارش نشود، مصرف‌کننده اصلاً از مسئولیت محافظت نمی‌شود، به این معنی که می‌تواند تمام وجوه موجود در حساب مرتبط را از دست بدهد و مسئول پرداخت هرگونه هزینه اضافه برداشت باشد.

تاریخچه EFTA

کنگره EFTA را در سال ۱۹۷۸ در پاسخ به رشد دستگاه‌های خودپرداز و بانکداری الکترونیکی تصویب کرد و هیئت مدیره فدرال رزرو (FRB) آن را به عنوان مقررات E اجرا کرد. این قانون قوانینی را برای محافظت از مصرف‌کنندگان وضع کرد و حقوق و مسئولیت‌های همه شرکت‌کنندگان در انتقال الکترونیکی وجوه را تعریف کرد.اختیار قانون‌گذاری EFTA در نهایت پس از تصویب قانون اصلاح وال استریت داد-فرانک و قانون حمایت از مصرف‌کننده، در سال ۲۰۱۱ از فدرال رزرو (Fed) به دفتر حمایت مالی مصرف‌کننده (CFPB) منتقل شد.شما حق دارید در هر زمان، صرف نظر از هرگونه شرایط قراردادی مخالف، انتقال‌های از پیش مجاز را متوقف کنید.

خدمات تحت پوشش EFTA

خدمات اصلی که تحت EFTA محافظت می‌شوند عبارتند از:

• دستگاه‌های خودپرداز: EFTA دسترسی ۲۴ ساعته به دستگاه‌های خودپرداز را مجاز می‌کند.
• واریز مستقیم: اکثر بانک‌ها واریز مستقیم را ارائه می‌دهند که به شما امکان می‌دهد واریزها، از جمله چک‌های حقوق و مزایای دولتی و پرداخت‌های مکرر صورتحساب، مانند وام مسکن، پرداخت بیمه یا قبوض آب و برق را از پیش مجاز کنید.
• پرداخت تلفنی: می‌توانید به مؤسسه مالی خود اجازه دهید از طریق تلفن پرداخت انجام دهد یا وجوه را انتقال دهد. بانک‌ها موظفند با پرسیدن سؤالات خاص حساب، هویت شما را تأیید کنند.
• اینترنت: می‌توانید از طریق پورتال‌های آنلاین مؤسسات مالی به حساب‌های خود دسترسی داشته باشید تا فعالیت را نظارت کنید، موجودی را بررسی کنید، وجوه را انتقال دهید و قبوض را پرداخت کنید.
• کارت نقدی: کارت‌های نقدی صادر شده توسط مؤسسات مالی به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد تا به صورت آنلاین یا در یک فروشگاه خرده‌فروشی یا کسب‌وکار خرید کنند.
• تبدیل الکترونیکی چک: این ویژگی به یک کسب‌وکار امکان می‌دهد تا با اسکن چک و گرفتن نام بانک، آدرس، شماره حساب و شماره مسیریابی، یک چک کاغذی را به یک پرداخت الکترونیکی تبدیل کند. پس از اسکن چک کاغذی به یک پرداخت الکترونیکی، باطل می‌شود.

الزامات EFTA برای ارائه دهندگان خدمات

EFTA مؤسسات مالی و هر شخص ثالث درگیر در خدمات انتقال الکترونیکی وجوه را ملزم به افشای اطلاعات زیر به مصرف‌کنندگان می‌کند:

• خلاصه‌ای از مسئولیت در مورد تراکنش‌ها و انتقال‌های غیرمجاز
• اطلاعات تماس برای شخصی (افرادی) که باید در صورت تراکنش غیرمجاز مطلع شوند، همراه با روند گزارش و ثبت ادعا
• انواع انتقال‌هایی که می‌توانید انجام دهید، هرگونه هزینه مرتبط با آنها و هرگونه محدودیتی که ممکن است وجود داشته باشد
• خلاصه‌ای از حقوق شما، از جمله حق دریافت صورتحساب‌های دوره‌ای و رسید خرید POS
• خلاصه‌ای از مسئولیت مؤسسه در قبال شما در صورت عدم انجام یا توقف تراکنش‌های خاص
• شرایطی که تحت آن یک مؤسسه اطلاعات مربوط به حساب و فعالیت‌های حساب شما را با شخص ثالث به اشتراک می‌گذارد
• اعلامیه‌ای که نحوه گزارش خطا، درخواست اطلاعات بیشتر و مدت زمانی که باید گزارش خود را ثبت کنید، شرح می‌دهد

EFTA شامل چه کسانی می‌شود؟

EFTA شامل همه افراد، از جمله دفاتر مؤسسات مالی خارجی در ایالات متحده که خدمات EFT را به ساکنان هر ایالت ارائه می‌دهند، می‌شود. این قانون هر حسابی را که در ایالات متحده واقع شده است و از طریق آن EFTها به ساکن یک ایالت ارائه می‌شوند، صرف نظر از اینکه انتقال خاصی در کجا رخ می‌دهد، پوشش می‌دهد.

آیا EFTA محدودیت برداشت را الزامی می‌کند؟

بله. EFTA بانک‌ها را ملزم می‌کند تا میزان پولی را که می‌توان در هر دوره زمانی مشخص از حساب شما برداشت کرد، محدود کنند. اکثر بانک‌ها این محدودیت را ۲۰۰ یا ۳۰۰ دلار در هر روز تعیین می‌کنند، به این معنی که شما نمی‌توانید بیش از این مقدار به صورت الکترونیکی در عرض ۲۴ ساعت پول نقد برداشت کنید.

آیا EFTA کارت‌های گم شده را پوشش می‌دهد؟

بله، اما حمایت‌های آن محدود است. EFTA مسئولیت شما را برای هزینه‌های کارت گم شده یا دزدیده شده فقط در صورتی به ۵۰ دلار محدود می‌کند که ظرف دو روز کاری از گم شدن یا دزدیده شدن کارت نقدی خود، به بانک یا اتحادیه اعتباری اطلاع دهید. به همین دلیل و دلایل دیگر (به عنوان مثال، حق اعتراض به خریدهای تحویل نشده)، مصرف‌کنندگانی که به صورت آنلاین خرید می‌کنند باید از کارت اعتباری استفاده کنند.

نتیجه‌گیری

قانون انتقال الکترونیکی وجوه (EFTA) یک قانون فدرال است که در سال ۱۹۷۸ تصویب شد. این قانون حمایت‌های مهمی را برای مصرف‌کنندگان هنگام انتقال الکترونیکی وجوه، از جمله از طریق استفاده از کارت‌های نقدی، دستگاه‌های خودپرداز (ATM) و برداشت‌های خودکار از حساب بانکی فراهم می‌کند.EFTA راهی را برای بررسی تراکنش‌ها و تصحیح خطاها فراهم می‌کند. همچنین مسئولیت بانک را در صورت گم شدن یا دزدیده شدن کارت، تا زمانی که ظرف ۶۰ روز گزارش شود، محدود می‌کند.EFTA همچنین مسئولیت‌هایی را بر مؤسسات مالی تحمیل می‌کند و آنها را ملزم به افشای اطلاعات مهم در مورد نحوه مدیریت حساب‌ها می‌کند.