حواله بانکی چیست؟

حواله بانکی (Bank Draft) نوعی پرداخت شبیه به چک است، اما مبلغ آن توسط بانک صادرکننده تضمین شده است. وجوه از حساب پرداخت‌کننده درخواست‌کننده برداشت شده و تا زمانی که حواله توسط دریافت‌کننده وجه نقد شود، در حساب ذخیره بانک قرار می‌گیرد. حواله‌های بانکی برای دریافت‌کننده، شکل پرداختی امن‌تر از چک‌های شخصی ارائه می‌دهند.

نکات کلیدی

• حواله بانکی پرداختی است که توسط بانک صادرکننده تضمین می‌شود.
• حواله‌های بانکی اغلب برای پرداخت‌های بزرگ‌تر مانند پیش‌پرداخت برای خرید خانه استفاده می‌شوند.
• بانک‌ها وجوه را از حساب پرداخت‌کننده تأیید کرده و برداشت می‌کنند و آن‌ها را به یک حساب داخلی یا حساب ذخیره واریز می‌کنند.
• بانک‌ها معمولاً برای حواله بانکی هزینه‌ای دریافت می‌کنند.
• فروشنده ممکن است در صورتی که رابطه‌ای با خریدار نداشته باشد، حواله بانکی درخواست کند.

چگونه حواله بانکی کار می‌کند؟

برای انجام پرداخت‌های امن و تأییدشده، چندین گزینه از جمله چک‌های تأییدشده، انتقال‌های سیمی و حواله‌های بانکی در دسترس دارید. گزینه‌های پرداخت تأییدشده به دریافت‌کننده امنیت بیشتری می‌دهند زیرا وجوه تضمین شده‌اند.

حواله‌های بانکی—که به عنوان حواله‌های بانکی، چک بانکی یا چک متصدی نیز شناخته می‌شوند—توسط بانک صادرکننده، در بسیاری از موارد برای مبالغ بزرگ، تضمین می‌شوند. ممکن است برای پرداخت یک خرید عمده، مانند پیش‌پرداخت برای خرید ملک، ملزم به ارائه حواله بانکی شوید.

هنگامی که شما حواله بانکی درخواست می‌کنید، بانک اطمینان حاصل می‌کند که شما پول کافی در حساب خود برای پوشش مبلغ درخواستی دارید. سپس پول را از حساب شما برداشت کرده و به حساب ذخیره بانک منتقل می‌کند.

بانک سپس حواله را با نام شما و مبلغی که به شخص ثالث، دریافت‌کننده، پرداخت می‌کنید، تهیه می‌کند. حواله دارای شماره سریال، علامت‌های آبی و حتی ممکن است دارای کدگذاری میکروسکوپی باشد که آن را به عنوان یک شکل پرداخت قانونی شناسایی می‌کند.

توجه:

از آنجا که وجوه در زمان خرید حواله از حساب شما برداشت شده‌اند، بانک صادرکننده اساساً پرداخت‌کننده می‌شود.

حواله‌های بانکی ممکن است توسط فروشنده‌ای که با خریدار رابطه‌ای ندارد، در تراکنش‌هایی که شامل مبالغ بزرگ هستند یا اگر فروشنده معتقد باشد که جمع‌آوری پرداخت ممکن است دشوار باشد، مورد نیاز باشد.

بانک‌ها معمولاً برای حواله‌ها از مشتریان هزینه دریافت می‌کنند. این بدان معناست که علاوه بر مبلغ حواله، مشتری درخواست‌کننده ممکن است مسئول پرداخت هزینه‌ای باشد—معمولاً یک هزینه ثابت بر اساس کل مبلغ حواله یا درصدی از حواله. بانک‌ها ممکن است این هزینه را برای مشتریانی که رابطه خوبی با مؤسسه دارند یا برای افرادی که به عنوان افراد با دارایی بالا (HNWIs) محسوب می‌شوند، معاف کنند.

چگونه حواله بانکی را لغو کنیم؟

برخی بانک‌ها ممکن است پس از صدور حواله، امکان توقف پرداخت را نپذیرند. این به این دلیل است که طبق سوابق آن‌ها، تراکنش قبلاً انجام شده است.

اگر بخواهید تراکنش را معکوس کنید، بانک معمولاً از شما می‌خواهد که حواله را به‌طور کامل بازخرید کنید. در برخی موارد، امکان لغو یا جایگزینی حواله‌ای که گم شده، سرقت شده یا از بین رفته است وجود دارد، به شرطی که مدارک مورد نیاز را ارائه دهید.

حواله‌های بانکی در مقابل حواله‌های پولی

حواله بانکی و حواله پولی هر دو برای مبلغ مشخصی تضمین شده‌اند و هر دو به عنوان روش پرداخت امن برای دریافت‌کننده در نظر گرفته می‌شوند.

پرداخت‌کننده نیازی به حمل مبالغ زیاد پول هنگام استفاده از حواله بانکی یا حواله پولی ندارد. با این حال، حواله بانکی چکی است که از وجوه بانک پس از پذیرش مبلغ از حساب صادرکننده کشیده می‌شود، در حالی که برای خرید حواله پولی از پول نقد استفاده می‌شود. می‌توانید با پول نقد یا کارت نقدی حواله پولی خریداری کنید، اما نمی‌توانید از کارت اعتباری استفاده کنید.

نکته:

شما فقط می‌توانید حواله‌های بانکی را از یک مؤسسه مالی مانند بانک یا اتحادیه اعتباری خریداری کنید. حواله‌های پولی را می‌توانید از فروشگاه‌های تأییدشده و اداره‌های پست علاوه بر بانک‌ها خریداری کنید.

از آنجا که حواله‌های پولی می‌توانند برای پول‌شویی استفاده شوند، در ایالات متحده فقط می‌توانید حواله پولی تا سقف ۱,۰۰۰ دلار برای ارسال داخلی یا تا سقف ۷۰۰ دلار برای ارسال بین‌المللی خریداری کنید. مبالغ حواله‌های بانکی می‌توانند بسیار بالاتر باشند.

با توجه به مبالغ محدود حواله‌های پولی—و فرآیندی که بانک‌ها هنگام صدور حواله‌ها طی می‌کنند—حواله‌های پولی معمولاً هزینه کمتری نسبت به حواله‌های بانکی دارند. دریافت حواله بانکی می‌تواند دشوارتر از دریافت حواله پولی باشد زیرا باید حواله را از بانک خود دریافت کنید.

تفاوت بین حواله بانکی و چک تأییدشده چیست؟

با حواله بانکی، وجوه از حساب بانکی شما برداشت شده و سپس چک از بانک صادر می‌شود که آن را تضمین می‌کند. وجوه شما به حساب ذخیره بانک قرار می‌گیرند. با چک تأییدشده، پول نیز توسط بانک تضمین می‌شود، اما وجوه شما تا زمانی که چک نقد شود، برداشت نمی‌شوند. در عوض، آن‌ها در حالت تعلیق قرار می‌گیرند.

چگونه حواله بانکی را لغو کنیم؟

هنگامی که حواله بانکی به شخصی که برای او در نظر گرفته شده تحویل داده شود، نمی‌توان آن را لغو کرد. شما به عنوان خریدار مسئول تحویل حواله به دریافت‌کننده هستید. اگر آن را گم کنید، باید چندین مرحله را برای دریافت حواله جدید طی کنید، که ممکن است شامل ارائه ضمانت‌نامه یا امضای یک تعهدنامه باشد.

هزینه حواله بانکی چقدر است؟

هزینه حواله بانکی بسته به مؤسسه مالی متفاوت خواهد بود. برخی ممکن است هزینه‌ای ثابت دریافت کنند، در حالی که دیگران ممکن است درصدی از مبلغ چک را دریافت کنند. برای مثال، بانک TD برای حواله بانکی ۹.۹۵ دلار دریافت می‌کند.

نتیجه‌گیری

اگرچه برای خریدهای روزمره ایده‌آل نیستند، حواله‌های بانکی می‌توانند روش‌های پرداختی بسیار مفیدی برای خریدهای بزرگ باشند. فروشنده ممکن است برای امنیت بیشتر درخواست حواله بانکی کند تا اطمینان حاصل کند که وجوه خود را دریافت خواهد کرد. ممکن است لازم باشد برای خریدهایی مانند خودرو یا خانه حواله بانکی ارائه دهید. در این صورت، می‌توانید هزینه‌ای به بانک پرداخت کنید تا حواله را دریافت کنید، که سپس آن را به فروشنده ارائه می‌دهید.