حساب جاری چیست؟

حساب جاری یک حساب مالی است که برای استفاده و هزینه‌های روزمره طراحی شده است، مانند برداشت نقدی از دستگاه‌های خودپرداز یا خرید مواد غذایی با کارت نقدی.
حساب جاری یک حساب مالی است که برای استفاده و هزینه‌های روزمره، مانند برداشت نقدی از خودپردازها یا خرید مواد غذایی با کارت نقدی طراحی شده است. حساب‌های جاری توسط بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری، از جمله بانک‌های سنتی با شعبه‌های فیزیکی و بانک‌های صرفاً آنلاین، ارائه می‌شوند.

نکات کلیدی

• حساب‌های جاری برای تراکنش‌های روزمره مانند خرید مواد غذایی، دریافت حقوق یا برداشت نقدی از خودپرداز طراحی شده‌اند.
• اکثر حساب‌های جاری با کارت نقدی عرضه می‌شوند که می‌توانید از آن در خودپردازها یا خرده‌فروشی‌ها استفاده کنید.
• بسیاری از حساب‌های جاری شامل هزینه‌هایی برای نگهداری ماهانه، انواع خاصی از تراکنش‌ها یا خرج کردن بیش از موجودی هستند.
• بیمه سپرده فدرال تا ۲۵۰,۰۰۰ دلار در حساب‌های جاری در بانک‌های بیمه‌شده توسط FDIC و اتحادیه‌های اعتباری بیمه‌شده توسط NCUA را پوشش می‌دهد.

چگونه حساب‌های جاری کار می‌کنند؟
حساب‌های جاری برای استفاده روزمره طراحی شده‌اند. می‌توانید پول را در حساب جاری خود از طریق خودپرداز واریز کنید یا حقوق خود را از طریق واریز مستقیم دریافت کنید. همچنین می‌توانید با استفاده از خودپرداز نقدی برداشت کنید یا با کارت نقدی برای خرید کالا و خدمات از پول موجود در حساب جاری خود استفاده کنید. حساب‌های جاری به شما امکان می‌دهند قبوض خود را به‌صورت آنلاین پرداخت کنید و از طریق برنامه‌های پرداخت پول ارسال کنید.

واقعیت مهم
برخی از اتحادیه‌های اعتباری به حساب‌های جاری «حساب‌های پیش‌نویس سهام» می‌گویند.

حساب‌های جاری ممکن است شامل هزینه ماهانه باشند که اغلب در صورت رعایت الزاماتی مانند حفظ حداقل موجودی یا دریافت مقدار مشخصی واریز مستقیم، حذف می‌شود. برای مثال، حساب جاری Chase Total Checking ماهانه ۱۲ دلار هزینه دارد، اما این هزینه در صورتی که ۵۰۰ دلار واریز مستقیم دریافت کنید، حداقل ۱,۵۰۰ دلار در حساب نگه دارید یا حداقل ۵,۰۰۰ دلار در حساب‌های واجد شرایط Chase نگه دارید، حذف می‌شود.

بسیاری از بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری حساب‌های جاری رایگان ارائه می‌دهند که طبق قانون نمی‌توانند هزینه‌های ماهانه یا الزام حداقل موجودی داشته باشند. این نوع حساب جاری ممکن است خدمات نسبتاً ابتدایی ارائه دهد، اما اغلب برای نیازهای اکثر افراد کافی است.

برخی از حساب‌های جاری روی موجودی شما سود پرداخت می‌کنند، اگرچه ممکن است لازم باشد مقدار مشخصی پول در حساب نگه دارید یا تعداد معینی تراکنش در ماه انجام دهید. این حساب‌های جاری با سود معمولاً نرخ‌های کمتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز پرداخت می‌کنند، اما اگر مایل و قادر به رعایت دقیق الزامات باشید، می‌توانید گزینه‌های خوبی پیدا کنید.

ویژگی‌های حساب جاری
امکانات حساب جاری بسته به نوع حساب و موسسه متفاوت است، بنابراین مهم است که توافق‌نامه حساب خود را به‌دقت بخوانید. ویژگی‌های رایج حساب جاری شامل موارد زیر است:

• واریزها: می‌توانید پول نقد و چک را در خودپرداز یا شعبه بانک واریز کنید و از طریق برنامه بانک با واریز موبایلی چک واریز کنید. واریز مستقیم به شما امکان می‌دهد حقوق خود از کارفرما و پرداخت‌های دولتی مانند بازپرداخت مالیات را به‌صورت الکترونیکی دریافت کنید.
• برداشت‌ها: می‌توانید از کارت نقدی خود برای برداشت نقدی از خودپرداز یا از متصدی بانک استفاده کنید.
• کارت‌های نقدی: با کارت نقدی خود در خرده‌فروشی‌ها ضربه بزنید یا بکشید تا با پول موجود در حساب جاری خود پرداخت کنید. برخی بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری در صورت گم شدن یا دزدیده شدن کارت نقدی، حفاظت از مسئولیت صفر در برابر کلاهبرداری ارائه می‌دهند.
• چک‌ها: حساب جاری شما ممکن است شامل چک‌های کاغذی رایگان باشد یا ممکن است برای آن‌ها هزینه‌ای پرداخت کنید.
• هزینه‌ها: حساب شما ممکن است شامل هزینه ماهانه و همچنین هزینه‌هایی برای انواع خاصی از تراکنش‌ها باشد. توافق‌نامه حساب خود را بررسی کنید تا هزینه‌های احتمالی را درک کنید.
• حفاظت از اضافه‌برداشت: خرج کردن بیش از موجودی حساب، اضافه‌برداشت نامیده می‌شود. برخی بانک‌ها حفاظت از اضافه‌برداشت را ارائه می‌دهند، خدمتی که این نوع تراکنش‌ها را پوشش می‌دهد، اما معمولاً هزینه‌ای دارد. اطمینان حاصل کنید که نحوه عملکرد اضافه‌برداشت در حساب شما را درک کرده‌اید و از خرج کردن بیش از موجودی حساب خود اجتناب کنید. برخی حساب‌ها به‌سادگی اجازه خرج بیش از موجودی را نمی‌دهند.
• بیمه FDIC/NCUA: اگر حساب جاری خود را در بانکی که عضو شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) است باز کنید، موجودی شما تا ۲۵۰,۰۰۰ دلار در صورت ورشکستگی بانک بیمه می‌شود. اگر حساب جاری شما در اتحادیه اعتباری باشد، اداره ملی اتحادیه اعتباری (NCUA) پوشش مشابهی ارائه می‌دهد.
• پاداش‌ها و جوایز: برخی حساب‌های جاری پاداش‌هایی برای باز کردن حساب و رعایت معیارهایی مانند دریافت چندین واریز مستقیم یا حفظ حداقل موجودی ارائه می‌دهند. برخی دیگر پاداش‌های بازگشت نقدی بر اساس هزینه‌های کارت نقدی ارائه می‌دهند. شرایط دقیق هر پیشنهاد را بخوانید تا مطمئن شوید واجد شرایط هستید.

انواع حساب‌های جاری
اکثر بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری حداقل چند نوع حساب جاری ارائه می‌دهند، اگرچه بسیاری همه این انواع را ارائه نمی‌دهند.

حساب‌های جاری سنتی
حساب جاری پایه معمولاً سود یا پاداشی ارائه نمی‌دهد. ممکن است شامل هزینه ماهانه باشد، اگرچه معمولاً با حفظ حداقل موجودی می‌توانید آن را حذف کنید.

حساب‌های جاری ممتاز
حساب جاری ممتاز معمولاً نیازمند حداقل موجودی بسیار بالاتری مانند ۲۰,۰۰۰ یا ۳۰,۰۰۰ دلار است. در ازای آن، مزایایی مانند حذف هزینه‌های خودپرداز یا نرخ‌های ویژه برای وام‌ها یا گواهی‌های سپرده (CD) ارائه می‌دهد.

حساب‌های جاری مشترک
حساب جاری مشترک شبیه به حساب جاری معمولی است، اما دو نفر به‌طور کامل به وجوه دسترسی دارند.

حساب‌های جاری تجاری
حساب جاری تجاری برای مدیریت هزینه‌ها و واریزهای روزمره یک کسب‌وکار کوچک طراحی شده است. برای باز کردن حساب تجاری، باید مدارکی ارائه دهید که مالکیت کسب‌وکار شما را اثبات کند.

حساب‌های جاری دانشجویی
حساب جاری دانشجویی ویژگی‌های حساب جاری پایه را برای دانش‌آموزان دبیرستان یا دانشگاه ارائه می‌دهد. اگر صاحب حساب زیر ۱۸ سال باشد، معمولاً یکی از والدین یا سرپرست باید به‌عنوان هم‌مالک حضور داشته باشد.

حساب‌های با موجودی کم یا لایف‌لاین
این حساب‌های پایه که برای افرادی که قبلاً حساب بانکی نداشته‌اند یا درآمد کمتری دارند طراحی شده‌اند، هزینه‌های کم یا بدون هزینه دارند و نیازی به حداقل موجودی ندارند. حساب‌های لایف‌لاین در برخی ایالت‌ها، مانند نیویورک، طبق قانون الزامی هستند.

حساب‌های جاری دومین شانس
حساب‌های بانکی دومین شانس گزینه‌های بانکی را برای افرادی ارائه می‌دهند که به دلیل سابقه اضافه‌برداشت یا چک‌های برگشتی واجد شرایط حساب جاری سنتی نیستند.
گزینه‌هایی که ممکن است برای شما مناسب باشد را در این لیست از حساب‌های بانکی دومین شانس تأییدشده توسط Bank On، یک ابتکار غیرانتفاعی ملی، پیدا کنید.

حساب‌های جاری ارشد
سن ممکن است فقط یک عدد باشد، اما بزرگسالان بالای سنین خاصی می‌توانند واجد شرایط حساب‌های جاری ارشد با هزینه‌های کاهش‌یافته یا مزایای اضافی شوند.

نتیجه‌گیری
حساب جاری گزینه‌ای عالی برای نیازهای بانکی روزمره شما، مانند دریافت حقوق و خرید با کارت نقدی است. برخی حساب‌های جاری شامل هزینه‌های ماهانه هستند که معمولاً با حفظ حداقل موجودی می‌توانید از آن‌ها اجتناب کنید. بسیاری از مؤسسات مالی همچنین حساب‌های جاری رایگان ارائه می‌دهند.