لویدز لندن چیست؟

لویدز لندن چیست؟

لویدز لندن، که امروزه اغلب به‌سادگی لویدز نامیده می‌شود، یک بازار بیمه و بیمه اتکایی است. اعضای آن به‌صورت سندیکاها فعالیت می‌کنند تا پوشش بیمه‌ای برای کسب‌وکارها، سازمان‌ها و افراد فراهم کنند. هر سندیکا در انواع خاصی از ریسک‌ها تخصص دارد و خود تصمیم می‌گیرد که کدام ریسک‌ها را بیمه کند.

هدف اصلی لویدز، تسهیل معاملات بین خریداران و فروشندگان بیمه است.

نکات کلیدی:

• لویدز لندن، یا لویدز، یک بازار بیمه و بیمه اتکایی است.

• اعضا، که می‌توانند شرکت‌ها یا افراد باشند، به‌صورت سندیکاها فعالیت می‌کنند و در انواع مختلف ریسک‌ها تخصص دارند.

• پنج گروه کلیدی در لویدز وجود دارند: سندیکاها، خریداران بیمه، کارگزاران، نمایندگان مدیریت و دارندگان پوشش.

درک لویدز لندن

لویدز یک شرکت بیمه نیست، بلکه یک نهاد شرکتی است که تحت قانون لویدز 1871 و قوانین بعدی پارلمان بریتانیا اداره می‌شود. این نهاد به‌عنوان یک بازار تا حدی متقابل عمل می‌کند که از چندین حامی مالی تشکیل شده است. این حامیان در سندیکاها گروه‌بندی شده و ریسک‌ها را تجمیع و توزیع می‌کنند. این پذیره‌نویسان یا «اعضا» شامل شرکت‌ها و افراد خصوصی هستند که به‌عنوان «نام‌ها» شناخته می‌شوند. در اصل، لویدز یک بازار است که در آن خریداران و فروشندگان بیمه می‌توانند معامله کنند.

این بازار همچنین شامل کارگزارانی است که به تطبیق خریداران و فروشندگان کمک می‌کنند و نمایندگان مدیریتی که عملیات روزانه سندیکاها را مدیریت می‌کنند.

بازیگران کلیدی در لویدز لندن

پنج گروه اصلی در بازار لویدز وجود دارند: سندیکاها، خریداران بیمه، کارگزاران، نمایندگان مدیریت و دارندگان پوشش.

سندیکاها

سندیکاها بازیگران اصلی لویدز هستند و می‌توانند شامل شرکت‌ها یا افراد باشند. سندیکاها اساساً مانند شرکت‌های بیمه عمل می‌کنند که نوع خاصی از بیمه را ارائه می‌دهند. بیش از یک سندیکا می‌توانند در یک قرارداد بیمه مشارکت کنند و ریسک را بین چندین سندیکا تقسیم کنند.

خریداران بیمه

خریداران بیمه، همان‌طور که از نامشان پیداست، افراد یا شرکت‌هایی هستند که مایل به خرید بیمه‌اند. اغلب، اگر یک شرکت بیمه سنتی تمایل یا توانایی ارائه نوع یا میزان پوشش موردنظر خریدار را نداشته باشد، به‌ویژه برای کسب‌وکارهای پرریسک، خریداران می‌توانند فروشندگان بیمه‌ای را در میان سندیکاهای لویدز پیدا کنند.

کارگزاران

کارگزاران لویدز، مانند سایر انواع کارگزاران، به‌عنوان واسطه بین خریداران بیمه و سندیکاها عمل می‌کنند و خریدار را به سندیکای مناسب متصل می‌کنند. کارگزاران در لویدز باید توسط شرکت لویدز تأیید شوند تا بتوانند در این بازار فعالیت کنند.

نمایندگان مدیریت

نمایندگان مدیریت برای سندیکاها کار می‌کنند و عملیات روزانه آن‌ها را مدیریت می‌کنند. برای مثال، آن‌ها مسئول استخدام و نظارت بر کارکنان کلیدی مانند پذیره‌نویسان و حسابداران هستند.

دارندگان پوشش

دارندگان پوشش شرکت‌هایی هستند که نمایندگان مدیریت به آن‌ها اجازه می‌دهند قراردادهای بیمه‌ای را که توسط سندیکاها پذیره‌نویسی می‌شوند، منعقد کنند. دارندگان پوشش به لویدز امکان می‌دهند بدون نیاز به تأسیس دفاتر در مکان‌های متعدد، به‌صورت جهانی فعالیت کند.

تا اواسط سال 1403 (میانه 2024)، لویدز دارای 77 سندیکا، بیش از 380 کارگزار و 3,434 مکان دارنده پوشش بود. در مجموع، لویدز بیش از 200 خط کسب‌وکار داشت و 46.7 میلیارد پوند حق بیمه ناخالص ثبت کرد.

نکته سریع

اگرچه لویدز لندن یک شرکت بیمه نیست، لویدز اروپا و لویدز چین، که بخش‌هایی از لویدز لندن هستند، به‌عنوان شرکت‌های بیمه فعالیت می‌کنند.

لویدز اروپا یک شرکت بیمه کاملاً فعال و سرمایه‌گذاری‌شده است که توسط بانک ملی بلژیک مجاز و تنظیم شده و تحت نظارت سازمان خدمات مالی و بازارها قرار دارد. لویدز اروپا مجوز دارد تا ریسک‌های غیرزندگی را در منطقه اقتصادی اروپا، موناکو و بریتانیا پوشش دهد.

لویدز چین می‌تواند بیمه غیرزندگی و بیمه اتکایی در داخل چین و همچنین بیمه اتکایی بین‌المللی انجام دهد.

تاریخچه لویدز لندن

لویدز که ریشه در بیمه دریایی دارد، توسط ادوارد لوید در قهوه‌خانه‌اش در خیابان تاور لندن در سال 1067 شمسی (1688 میلادی) تأسیس شد. این مکان نزد ملوانان، مالکان کشتی‌ها و بازرگانان محبوب بود و لوید با ارائه اخبار قابل‌اعتماد کشتیرانی به آن‌ها خدمت می‌کرد. قهوه‌خانه لویدز به‌زودی به مکانی شناخته‌شده برای خرید بیمه برای پوشش کشتی‌ها و محموله‌های آن‌ها در برابر خطرات دریایی تبدیل شد.

این قهوه‌خانه همچنین محل رفت‌وآمد ملوانانی بود که در تجارت برده فعالیت داشتند. لویدز انحصار بیمه دریایی مرتبط با تجارت برده را به دست آورد و این انحصار را تا اوایل قرن نوزدهم حفظ کرد. وب‌سایت لویدز بابت این نقش عذرخواهی کرده و بخشی از بیانیه آن چنین است: «ما از مشارکت بازار لویدز در تجارت برده عمیقاً متأسفیم. این بخشی از تاریخ مشترک ماست که رنج عظیمی ایجاد کرد و همچنان تأثیر منفی بر جوامع سیاه‌پوست و اقوام متنوع دارد.»

قانون اولیه لویدز پایه قانونی محکمی برای این کسب‌وکار فراهم کرد. قانون لویدز 1290 (1911 میلادی) اهداف این سازمان را تعیین کرد که شامل ترویج منافع اعضای آن و جمع‌آوری و انتشار اطلاعات است. امروزه، لویدز دفتر مرکزی خود را در خیابان لایم دارد، در ساختمانی برجسته که در سال 1365 (1986 میلادی) افتتاح شد.

پذیره‌نویسی چیست؟

پذیره‌نویسی به معنای پذیرش ریسک در ازای دریافت هزینه است. بخشی از فرآیند پذیره‌نویسی شامل ارزیابی ریسک و تعیین هزینه متناسب با آن است.

بیمه اتکایی چیست؟

بیمه اتکایی روشی است که شرکت‌های بیمه از طریق آن خود را در برابر ریسک محافظت می‌کنند، برای مثال، با انتقال بخشی از پرتفوی خود به سایر بیمه‌گران در ازای سهمی از حق بیمه‌ها.

بیمه دریایی چیست؟

بیمه دریایی یکی از قدیمی‌ترین اشکال بیمه است که می‌تواند کشتی‌ها، محموله‌های آن‌ها و ریسک‌های مرتبط را پوشش دهد. به‌عنوان مثال، بدنه کشتی تایتانیک به مبلغ 1 میلیون پوند بیمه شده بود و چندین سندیکای لویدز بخش‌هایی از این بیمه‌نامه را پذیره‌نویسی کردند.

نتیجه‌گیری

لویدز لندن، که معمولاً به‌عنوان لویدز شناخته می‌شود، یک بازار اصلی برای بیمه و بیمه اتکایی است. اگرچه خود یک بیمه‌گر نیست، اما فضایی را فراهم می‌کند که خریداران بیمه و اعضای فروشنده آن، معروف به سندیکاها، بتوانند معامله کنند.