مزایای فوت چیست؟

مزایای فوت، پرداختی است که به ذینفع یک بیمه‌نامه عمر، قرارداد سالیانه یا بازنشستگی، در زمان فوت فرد بیمه‌شده یا دریافت‌کننده سالیانه پرداخت می‌شود. در بیمه‌نامه‌های عمر، مزایای فوت معمولاً مشمول مالیات بر درآمد نمی‌شوند و ذینفعان نام‌برده معمولاً این مزایا را به‌صورت یکجا دریافت می‌کنند.

نکات کلیدی

• مزایای فوت، پرداختی است به ذینفع یک بیمه‌نامه عمر، قرارداد سالیانه یا بازنشستگی در زمان فوت فرد بیمه‌شده یا دریافت‌کننده سالیانه.
• ذینفعان باید مدارک فوت و مدارک پوشش بیمه‌ای متوفی را به شرکت بیمه ارائه دهند تا مزایا را دریافت کنند.
• مزایای فوت از بیمه‌نامه‌های عمر مشمول مالیات بر درآمد عادی نمی‌شوند.
• ذینفعان ممکن است گزینه دریافت مزایای فوت به‌صورت اقساط یا یکجا را داشته باشند.

مزایای فوت چیست؟

مزایای فوت، پرداختی است که به ذینفع یک قرارداد مانند بیمه‌نامه عمر پس از فوت فرد بیمه‌شده انجام می‌شود. این مزایا همچنین ممکن است به دلیل قرارداد سالیانه یا بازنشستگی پرداخت شوند.

در بیمه عمر، مبلغ مزایای فوت در شرایط قرارداد تعیین می‌شود و توسط بیمه‌گذار انتخاب می‌شود، که پرداخت‌های حق بیمه منظمی انجام می‌دهد. میزان حق بیمه با افزایش مبلغ مزایای فوت افزایش می‌یابد. به‌طور کلی، هرچه جوان‌تر و سالم‌تر باشید، حق بیمه شما کمتر خواهد بود.

واقعیت مهم: خرید بیمه‌نامه عمر با مزایای فوت می‌تواند آرامش خاطر را فراهم کند که عزیزان شما پس از فوت شما حمایت مالی دریافت خواهند کرد.

انواع مزایای فوت

انواع مزایای فوت در بیمه‌نامه‌ها شامل مزایای فوت به هر دلیلی، مزایای فوت تصادفی (ADB) و مزایای فوت و ازکارافتادگی تصادفی (ADDB) است. بیایید هر نوع از مزایای فوت را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

• مزایای فوت به هر دلیلی: مزایای فوت از یک بیمه‌نامه عمر استاندارد برای همه دلایل فوت به جز مواردی که به‌طور خاص در بیمه‌نامه مستثنی شده‌اند پرداخت می‌شود.
• مزایای فوت تصادفی (ADB): مزایای فوت تصادفی معمولاً به دلیل فوت ناشی از یک شرط الحاقی (rider) اضافه‌شده به بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.
• مزایای فوت و ازکارافتادگی تصادفی (ADDB): بیمه‌نامه‌های فوت و ازکارافتادگی تصادفی معمولاً به‌عنوان یک شرط الحاقی به بیمه عمر اضافه می‌شوند. مزایای فوت برای فوت‌های ناشی از حوادث تحت پوشش پرداخت می‌شود. این بیمه‌نامه‌ها همچنین شامل ازکارافتادگی‌های تصادفی، مانند از دست دادن اعضای بدن یا عملکردهای آن‌ها می‌شوند. بسیاری از شرکت‌های بیمه مختلف می‌توانند به شما کمک کنند تا این مزایا را به بیمه‌نامه اضافه کنید.

مزایای فوت چگونه کار می‌کنند؟

بر اساس قرارداد با شرکت بیمه یا شرکت دیگر، فوت تضمین‌شده به ذینفع یا ذینفعان ذکرشده پرداخت می‌شود، به شرطی که حق بیمه‌ها در زمان حیات فرد بیمه‌شده یا دریافت‌کننده سالیانه پرداخت شده باشند.

مزایای فوت بیمه‌نامه‌های عمر معمولاً به‌صورت پرداخت یکجا به مبلغ کامل مزایا صادر می‌شوند. گزینه دیگری که ذینفعان ممکن است داشته باشند این است که مزایای فوت را به‌صورت اقساط، مانند سه‌ماهه یا ماهانه، به مبلغ ثابت تا زمانی که عواید تمام شود یا برای مدت زمان مشخصی دریافت کنند.

ذینفعان همچنین ممکن است گزینه دریافت سالیانه‌ای را داشته باشند که پرداخت‌ها را به‌صورت اقساط برای تمام عمر به مبلغی که توسط شرکت بیمه تعیین می‌شود انجام می‌دهد. یا ممکن است انتخاب کنند که فقط پرداخت‌های سود را دریافت کنند و سپس در نهایت عواید را به ذینفع دیگری منتقل کنند.

نکته مهم: برخی از شرکت‌های بیمه حساب دارایی نگه‌داری‌شده‌ای ارائه می‌دهند که در آن شرکت بیمه به‌عنوان بانکی عمل می‌کند که عواید را نگه می‌دارد و ذینفع می‌تواند برداشت‌هایی انجام دهد.

برای اینکه شرکت بیمه مزایای فوت را صادر کند، احتمالاً به یک فرم ادعای تکمیل‌شده همراه با نسخه‌هایی از قرارداد و گواهی فوت نیاز خواهد داشت.

عواید پرداخت‌شده از طریق مزایای فوت بیمه عمر یا سالیانه از فرآیند اثبات وصیت‌نامه (probate) معاف هستند، که می‌تواند مزایا را سریع‌تر ارائه دهد. اثبات وصیت‌نامه یک فرآیند قانونی است که در آن وصیت‌نامه بررسی می‌شود تا مشخص شود آیا معتبر است یا خیر. با این حال، برای اکثر بیمه‌نامه‌ها و حساب‌ها، اگر بیمه‌گذار ذینفعی را نام نبرد، شرکت بیمه عواید را به دارایی فرد بیمه‌شده پرداخت می‌کند، که ممکن است نیاز به اثبات وصیت‌نامه داشته باشد.

مالیات

مزایای فوت از بیمه‌نامه‌های عمر معمولاً مشمول مالیات بر درآمد عادی نمی‌شوند، در حالی که ذینفعان سالیانه ممکن است بر مزایای فوت مالیات بر درآمد بپردازند. مزایای فوت از بازنشستگی‌ها به‌طور متفاوتی از مزایای بیمه‌نامه‌های عمر تلقی می‌شوند و ممکن است مشمول مالیات باشند.

هشدار:

در حالی که مزایای فوت بیمه عمر که به‌صورت یکجا پرداخت می‌شوند مشمول مالیات بر درآمد عادی نمی‌شوند، اگر ذینفع مزایای فوت را به‌صورت اقساط دریافت کند که شامل سود باشد، سود مشمول مالیات خواهد بود. و اگر مزایای فوت به دارایی شما منتقل شود، ممکن است مشمول مالیات بر دارایی فدرال یا ایالتی شود اگر دارایی از مقدار معافیت مالیات بر دارایی بیشتر باشد.

الزامات برای پرداخت مزایای فوت

فرآیند دریافت مزایای فوت از یک بیمه‌نامه عمر، بازنشستگی یا سالیانه ساده است.

ابتدا، ذینفعان باید بدانند کدام شرکت بیمه بیمه‌نامه یا سالیانه متوفی را در اختیار دارد. بیمه‌گذار مسئولیت دارد که اطلاعات بیمه‌نامه یا سالیانه را با ذینفعان در زمانی که آن‌ها را به‌عنوان ذینفع نام می‌برد به اشتراک بگذارد.

پس از شناسایی شرکت بیمه، ذینفعان باید یک فرم ادعای فوت را تکمیل کنند و شماره بیمه‌نامه، نام، شماره تأمین اجتماعی، تاریخ فوت و ترجیحات پرداخت برای عواید مزایای فوت را ارائه دهند.

ذینفعان باید فرم‌های ادعای فوت را به هر شرکت بیمه‌ای که فرد بیمه‌شده یا دریافت‌کننده سالیانه با آن‌ها بیمه‌نامه داشته است، همراه با یک نسخه از گواهی فوت ارسال کنند. اکثر شرکت‌های بیمه به یک گواهی فوت تأییدشده که دلیل فوت را ذکر کند نیاز دارند. اگر چندین ذینفع یا بازمانده در یک بیمه‌نامه یا سالیانه ذکر شده باشند، هر یک باید یک فرم ادعای فوت را تکمیل کنند.

پیامدهای مالیاتی مزایای فوت چیست؟

مزایای فوت تحت یک بیمه‌نامه عمر مشمول مالیات بر درآمد عادی نمی‌شوند، اما اگر مزایای فوت به دارایی پرداخت شود و از حد معافیت مالیات بر دارایی بیشتر باشد، ممکن است مشمول مالیات بر دارایی فدرال یا ایالتی شوند. ذینفعان یک سالیانه با مزایای فوت ممکن است بر پرداخت‌ها مالیات بر درآمد بپردازند.

اگر فکر می‌کنید ذینفع مزایای فوت هستید چه باید کنید؟

سعی کنید از بیمه‌گذار مطلع شوید که آیا به‌عنوان ذینفع نام‌برده شده‌اید یا خیر—به شرکت بیمه برای اطلاع‌رسانی به شما وابسته نباشید. می‌توانید از سرویس مکان‌یابی بیمه‌نامه عمر انجمن ملی کمیسرهای بیمه درخواست اطلاعات کنید تا ببینید آیا ذینفع یک بیمه‌نامه عمر هستید یا خیر. برای ادعای مزایا، ذینفعان باید فرم‌های ادعای فوت را با یک نسخه از گواهی فوت به شرکت‌های بیمه ارسال کنند.

مزایای فوت در یک سالیانه چگونه کار می‌کند؟

برخی از قراردادهای سالیانه به شما اجازه می‌دهند ذینفعی را برای به ارث بردن پرداخت‌های باقی‌مانده سالیانه نام ببرید. معمولاً، یک ذینفع درآمد سالیانه را به همان شکلی که شرکت‌کننده در طرح آن را به‌عنوان درآمد ناخالص گزارش می‌کرد، گزارش می‌دهد، اما می‌تواند مقداری برابر با پرداخت‌های کارمند متوفی به قرارداد را مستثنی کند.

نتیجه‌گیری مزایای فوت به‌منظور فراهم کردن وجوه برای ذینفعان طراحی شده‌اند تا پس از فوت فرد بیمه‌شده حمایت مالی دریافت کنند. مزایای فوت می‌توانند هزینه‌های خدمات تدفین را جبران کنند یا پول برای هزینه‌های ضروری زندگی فراهم کنند، در میان دیگر اهداف.

اگر در حال نام‌گذاری ذینفعان در یک قرارداد هستید یا مزایای فوت را به ارث می‌برید، در نظر بگیرید که با یک حرفه‌ای مالی مشورت کنید تا شما را از طریق گزینه‌های موجود برای موقعیت خاص شما راهنمایی کند.