امانت یک ترتیب مالی است که در آن یک شخص ثالث بی‌طرف، وجوه یا دارایی‌ها را به نمایندگی از دو طرف درگیر در یک معامله نگه‌داری و مدیریت می‌کند تا زمانی که تمام تعهدات قراردادی برآورده شود.
امانت یک مفهوم حقوقی است که توافقی مالی را توصیف می‌کند، جایی که دارایی‌ها یا پول توسط یک شخص ثالث بی‌طرف به نمایندگی از دو طرف دیگر که در حال تکمیل یک معامله هستند، نگه‌داری می‌شود.
حساب‌های امانی توسط یک نماینده امانت مدیریت می‌شوند. این نماینده تنها پس از برآورده شدن تعهدات قراردادی از پیش تعیین‌شده (یا پس از دریافت دستورالعمل‌های مناسب) دارایی‌ها یا وجوه را آزاد می‌کند. پول، اوراق بهادار، وجوه و سایر دارایی‌ها همگی می‌توانند در امانت نگه‌داری شوند.
نکات کلیدی
- امانت به توافقی مالی اشاره دارد که در آن یک شخص ثالث بی‌طرف دارایی‌ها یا وجوه را قبل از انتقال از یک طرف معامله به طرف دیگر نگه‌داری می‌کند.
- شخص ثالث وجوه را تا زمانی که خریدار و فروشنده الزامات قراردادی خود را برآورده کنند، نگه می‌دارد.
- امانت با معاملات املاک و مستغلات مرتبط است، اما می‌تواند در هر موقعیتی که وجوه از یک طرف به طرف دیگر منتقل می‌شود، اعمال شود.
- توافق‌های امانی آنلاین به‌عنوان راهی برای ارائه معاملات آنلاین امن برای اقلام گران‌قیمت مانند آثار هنری یا جواهرات رو به افزایش بوده است.
درک امانت
امانت یک فرآیند مالی است که زمانی استفاده می‌شود که دو طرف در یک معامله شرکت می‌کنند و عدم اطمینان در مورد اجرای تعهدات آن‌ها وجود دارد. موقعیت‌هایی که ممکن است از امانت استفاده شود شامل معاملات اینترنتی، بانکداری، مالکیت فکری، املاک و مستغلات، ادغام‌ها و تملک‌ها، امور حقوقی و غیره است.
فرض کنید شرکتی کالاهایی را به‌صورت بین‌المللی می‌فروشد. این شرکت نیاز به اطمینان دارد که پس از رسیدن کالاها به مقصد، پرداخت را دریافت خواهد کرد. خریدار نیز از سوی خود آماده است که تنها در صورتی که کالاها در شرایط مناسب به دستش برسند، پرداخت را انجام دهد.
خریدار می‌تواند وجوه را در یک حساب امانی نزد یک نماینده قرار دهد و دستورالعمل‌هایی برای پرداخت به فروشنده پس از رسیدن کالاها در شرایط مناسب ارائه دهد. به این ترتیب، هر دو طرف محافظت می‌شوند و معامله می‌تواند ادامه یابد.
انواع امانت امانت و املاک و مستغلات
حساب‌های امانی می‌توانند در معاملات املاک و مستغلات اعمال شوند. اگر شرایطی به فروش وابسته باشد، مانند گذراندن بازرسی، خریدار و فروشنده ممکن است توافق کنند که از امانت استفاده کنند. خریدار در این حالت سپرده حسن نیت خود—که به آن "پول جدی" نیز گفته می‌شود—را در یک حساب امانی که توسط شخص ثالثی نگه‌داری می‌شود، قرار می‌دهد. سپرده حسن نیت به‌عنوان پیش‌پرداخت برای خانه عمل می‌کند و جدیت خریدار در خرید خانه را نشان می‌دهد.
در این مورد، خریدار ملک مبلغ پرداخت خانه را در حساب امانی که توسط شخص ثالثی نگه‌داری می‌شود، واریز می‌کند. فروشنده می‌تواند، برای مثال، بازرسی خانه را ادامه دهد، با اطمینان از اینکه وجوه در حساب موجود است و خریدار توانایی پرداخت را دارد. مبلغ موجود در امانت پس از برآورده شدن تمام شرایط فروش به فروشنده منتقل می‌شود.
امانت همچنین می‌تواند به حسابی امانی اشاره داشته باشد که در زمان بستن وام مسکن ایجاد می‌شود. در این مورد، حساب امانی شامل پرداخت‌های آینده برای بیمه مالکان و مالیات بر املاک است. گاهی اوقات وام‌دهندگان این شرط را برای وام‌گیرندگان دارند؛ در این صورت، بخشی از پرداخت ماهانه وام مسکن وام‌گیرنده به حساب امانی واریز می‌شود تا پرداخت‌های آینده برای بیمه مالکان و مالیات بر املاک را پوشش دهد.
وام‌گیرندگانی که حساب امانی برای پرداخت مالیات بر املاک و بیمه مالکان ایجاد می‌کنند، پرداخت‌های ماهانه بالاتری خواهند داشت (در مقایسه با وام‌گیرندگانی که پرداخت‌های ماهانه وام مسکن آن‌ها فقط شامل اصل و بهره است). با این حال، آن‌ها نگران پرداخت مبالغ بزرگ سالانه یا شش‌ماهه نخواهند بود، زیرا بخشی از این هزینه‌ها را به‌صورت ماهانه به حساب امانی خود پرداخت می‌کنند.
امانت و بازار سهام
سهام اغلب در امانت صادر می‌شود. در این مورد، اگرچه سهامدار مالک واقعی سهام است، اما حقوق محدودی در مورد فروش سهام دارد.
برای مثال، مدیرانی که سهام را به‌عنوان پاداش به جبران خدمات خود دریافت می‌کنند، اغلب باید منتظر گذراندن دوره امانی باشند تا بتوانند سهام را بفروشند. پاداش‌های سهام اغلب برای جذب یا حفظ مدیران ارشد استفاده می‌شود.
امانت و فروش آنلاین
امانت آنلاین، مانند امانت املاک و بازار سهام، خریدار و فروشنده را از تقلب یا عدم پرداخت محافظت می‌کند. یک سرویس امانی آنلاین به‌عنوان شخص ثالث برای فروش محصولات آنلاین عمل می‌کند. خریداران پرداخت‌های خود را به سرویس امانی ارسال می‌کنند که پول را تا زمان دریافت محصول نگه می‌دارد.
پس از تحویل و تأیید محصول، سرویس امانی آنلاین وجوه را به فروشنده آزاد می‌کند. خدمات امانی برای اقلام با ارزش بالا، مانند جواهرات یا آثار هنری، مناسب‌تر است. شرکت‌های امانی آنلاین برای خدمات خود کارمزدی دریافت می‌کنند.
مزایا و معایب امانت
برای پرداخت کارمزد، امانت می‌تواند لایه‌ای اضافی از امنیت را برای طرف‌های مختلف در معاملات شامل مبالغ زیاد پول فراهم کند.
حساب‌های امانی برای وام‌های مسکن می‌توانند وام‌گیرنده و وام‌دهنده را از پرداخت‌های احتمالی دیرهنگام برای مالیات بر املاک و بیمه مالکان محافظت کنند. این مبالغ ماهانه معمولاً تخمین زده می‌شوند. ممکن است بیش از حد (یا کمتر از حد) به حساب امانی پرداخت کنید، که ممکن است هنگام پرداخت توسط سرویس‌دهنده نیاز به تعدیل داشته باشد.
توجه: پرداخت‌های ماهانه امانی نیاز به پرداخت‌های ماهانه بالاتری دارند، در مقایسه با پرداخت فقط اصل و بهره وام مسکن در هر ماه.
مزایا
- در طول معاملات، به‌ویژه برای املاک و مستغلاتی که شامل مبالغ قابل‌توجهی پول هستند، محافظت فراهم می‌کند.
- امکان پرداخت‌های ماهانه برای بیمه و مالیات را فراهم می‌کند (به جای پرداخت یکجا و سالانه).
- برای اقلام گران‌قیمت برای هر دو طرف خریدار و فروشنده مفید است.
معایب
- پرداخت‌های ماهانه وام مسکن بالاتر (اگر امانت برای مالیات بر املاک و بیمه مالکان استفاده شود).
- تخمین‌ها ممکن است برای کل مالیات‌های مستحق در پایان سال نادرست باشند.
- کارمزدهای خدمات امانی آنلاین ممکن است بالاتر از سایر پلتفرم‌های پرداخت، مانند پی‌پال، باشد.
مثال امانت خریداران خانه اغلب دو بار از امانت استفاده می‌کنند. ابتدا به‌عنوان پول جدی (که به آن سپرده حسن نیت نیز گفته می‌شود) و سپس در زمان بستن معامله. برای مثال، فرض کنید یک خریدار احتمالی خانه‌ای پیدا می‌کند و تصمیم به ارائه پیشنهاد می‌گیرد. پیشنهاد پذیرفته می‌شود و او باید مبلغ ۵,۰۰۰ دلار به‌عنوان پول جدی به امانت بگذارد.
پول گذاشته‌شده در امانت به فروشنده نشان می‌دهد که خریدار احتمالی به‌طور جدی علاقه‌مند به خرید ملک است. در مقابل، فروشنده ملک را از بازار خارج می‌کند و تمام تعمیرات را نهایی می‌کند. اگر تمام شرایط توافق‌شده برای فروش برآورده شود، در زمان خرید، پول امانی به فروشنده منتقل می‌شود (و قیمت خرید به میزان پول جدی کاهش می‌یابد: در این مثال، ۵,۰۰۰ دلار).
در زمان بستن معامله، ممکن است وام‌دهنده از خریدار خانه بخواهد حسابی امانی برای پرداخت مالیات بر املاک و بیمه مالکان ایجاد کند. در نتیجه، پرداخت‌های ماهانه آن‌ها به این شکل خواهد بود:
- اصل و بهره: ۱,۰۰۰ دلار
- بیمه مالکان: ۱۰۰ دلار
- مالیات بر املاک: ۳۰۰ دلار
- کل پرداخت ماهانه وام مسکن: ۱,۴۰۰ دلار
هنگامی که مالیات بر املاک سالانه (یا شش‌ماهه) و پرداخت‌های بیمه مالکان سررسید شود، وام‌دهنده از پول موجود در حساب امانی برای پرداخت آن‌ها استفاده می‌کند. حساب امانی تضمین می‌کند که این پرداخت‌ها به‌موقع انجام شوند. اگر مالیات‌ها پرداخت‌نشده باقی بمانند، مقام مالیاتی ممکن است رهن بر ملک قرار دهد، که به نفع وام‌دهنده نیست. حساب امانی این ریسک را کاهش می‌دهد.
امانت خانه چیست؟
استفاده‌های متعددی از امانت در خرید خانه وجود دارد. حساب امانی ممکن است برای پول جدی در حسابی (به نام حساب امانی) استفاده شود که در آن پول از خریدار احتمالی واریز می‌شود. امانت موردنیاز معمولاً ۱٪ تا ۳٪ از قیمت درخواستی خانه است. این پول برای اطمینان از این است که خریدار به‌طور جدی به خرید خانه فکر می‌کند و وجوه لازم برای خرید را دارد. در مقابل، فروشنده معمولاً ملک را از بازار خارج می‌کند و به خریدار احتمالی اجازه دسترسی به خانه برای بازرسی‌ها را می‌دهد.
امانت چگونه کار می‌کند؟
امانتی که توسط وام‌دهندگان مسکن الزامی است، شامل پرداخت‌های ماهانه برای مالیات بر املاک و بیمه مالکان به حسابی امانی است که توسط شخص ثالثی نگه‌داری می‌شود. اگر وام‌دهنده امانت را الزامی کند (یا وام‌گیرنده آن را درخواست کند)، پرداخت ماهانه شامل اصل و بهره وام، و همچنین مبالغی برای مالیات بر املاک و بیمه مالکان خواهد بود. وام‌دهنده مبالغ مربوط به مالیات و بیمه را در حساب امانی نگه می‌دارد. سپس، هنگامی که صورت‌حساب‌ها سررسید شوند، پرداخت‌های مناسب را انجام می‌دهد.
امانت در وام مسکن به چه معناست؟
امانت مرتبط با وام‌های مسکن شامل پرداخت‌های مالیات بر املاک و بیمه است. این حساب امانی می‌تواند برای طول مدت وام مسکن ادامه داشته باشد. وام‌دهندگان همیشه امانت را الزامی نمی‌کنند. با این حال، اگر ملزم به ایجاد حساب امانی باشید، بسیاری از وام‌دهندگان درخواست کتبی برای پایان دادن به امانت را پس از پرداخت به‌موقع وام مسکن، معمولاً به مدت یک سال، و نسبت وام به ارزش حداکثر ۹۰٪—اگرچه برخی وام‌دهندگان ممکن است ۸۰٪ یا کمتر را بخواهند—در نظر می‌گیرند.
آیا امانت خوب است یا بد؟
امانت به‌طور کلی خوب تلقی می‌شود زیرا خریدار و فروشنده را در یک معامله محافظت می‌کند. علاوه بر این، امانت به‌عنوان بخشی از پرداخت‌های وام مسکن به‌طور کلی برای وام‌دهنده مفید است و به خریدار کمک می‌کند تا مالیات بر املاک و بیمه مالکان به‌موقع پرداخت شوند.
پرداخت امانی چیست؟
پرداخت امانی پرداختی است که از حساب امانی انجام می‌شود. در املاک، این پرداخت توسط وام‌دهنده به نمایندگی از وام‌گیرنده برای پوشش مالیات بر املاک و بیمه مالکان انجام می‌شود.
نتیجه‌گیری
امانت می‌تواند برای معاملات مختلف، از جمله املاک، صدور سهام و فروش‌های آنلاین استفاده شود. پول از خریدار در حساب امانی نگه‌داری می‌شود تا زمانی که معامله کامل شود یا خریدار بتواند وضعیت محصول را دریافت یا تأیید کند.
پس از تأیید معامله توسط خریدار، پول از حساب امانی به فروشنده آزاد می‌شود. شرکتی که حساب امانی را مدیریت می‌کند، معمولاً برای انجام خدمات شخص ثالث کارمزدی دریافت می‌کند.
نظرات کاربران