بیمه ریسک جنگ چیست؟

بیمه ریسک جنگ چیست؟

بیمه ریسک جنگ، سیاستی بیمه‌ای است که به بیمه‌گذار حفاظت مالی در برابر خسارات ناشی از رویدادهایی مانند تهاجم، شورش، اعتصاب، انقلاب، کودتای نظامی و تروریسم ارائه می‌دهد.

بیمه‌های خودرو، صاحبان خانه، مستاجران، اموال تجاری، آتش‌سوزی و بیمه عمر اغلب دارای استثنائات جنگی هستند. با این استثنائات، بیمه برای خسارات ناشی از رویدادهای مرتبط با جنگ پرداخت نمی‌شود. از آنجا که یک سیاست بیمه استاندارد ممکن است به‌طور خاص ریسک جنگ را مستثنی کند، گاهی امکان خرید یک الحاقیه جداگانه بیمه ریسک جنگ وجود دارد.

نکات کلیدی

• بیمه ریسک جنگ، پوششی برای خسارات ناشی از رویدادهایی مانند جنگ، تهاجم، شورش، اعتصاب و تروریسم ارائه می‌دهد.

• این بیمه به‌صورت سیاستی جداگانه ارائه می‌شود، زیرا به دلیل ریسک‌های بالا از سیاست‌های بیمه استاندارد مستثنی است.

• کسب‌وکارها و افرادی که در کشورهای پرریسک فعالیت می‌کنند، کاندیداهای مناسبی برای بیمه ریسک جنگ هستند.

• بیمه ریسک جنگ اغلب از سیاست‌های استاندارد مستثنی است، زیرا شرکت‌های بیمه نمی‌توانند خسارات را به‌دقت پیش‌بینی کرده و حق بیمه مناسب تعیین کنند.

درک بیمه ریسک جنگ

نهادهایی که در معرض خطر آشوب‌های سیاسی ناگهانی و خشونت‌آمیز هستند، مشتریان مناسبی برای بیمه ریسک جنگ محسوب می‌شوند. برای مثال، شرکت‌هایی که در مناطق سیاسی ناپایدار جهان فعالیت می‌کنند، در معرض خطر بالای خسارت ناشی از اقدامات جنگی هستند. بیمه ریسک جنگ ممکن است خطراتی مانند آدم‌ربایی و باج‌گیری، خرابکاری، تخلیه اضطراری، آسیب به کارگران، ناتوانی طولانی‌مدت و خسارت یا از دست رفتن اموال و محموله را پوشش دهد.

همچنین، برخی سیاست‌ها ممکن است لغو رویدادها به دلیل جنگ را پوشش دهند. برخی سیاست‌های بیمه ریسک جنگ شامل اقدامات تروریستی می‌شوند، اما برخی دیگر تروریسم و جنگ را دو دسته خطر جداگانه می‌دانند. برخی کشورها ممکن است از شرکت‌های هواپیمایی بخواهند پیش از فعالیت در حریم هوایی یا استفاده از فرودگاه‌هایشان، بیمه ریسک جنگ داشته باشند.

صنایع در حوزه‌های هوانوردی و دریایی ممکن است گزینه‌های بیمه جنگی خاص‌تری داشته باشند که برای نیازهای ویژه آن‌ها طراحی شده است. برای مثال، بیمه ریسک جنگ ممکن است هزینه کامل یک کشتی را در مواردی که دولت کشتی را توقیف کند، به صاحب آن جبران کند. اگر فعالیت‌های جنگی باعث توقیف موقت کشتی شوند، بیمه ریسک جنگ ممکن است خسارت ناشی از این وقفه را پوشش دهد.

سیاست بامبرشوت نوعی بیمه مسئولیت اضافی تخصصی است که برای صنعت دریایی هدف‌گذاری شده است.

نگرانی‌های مربوط به بیمه ریسک جنگ

بند استثنای جنگ پس از حملات تروریستی ۱۱ سپتامبر ۲۰۰۱ در نیویورک و واشنگتن دی‌سی به موضوعی داغ در صنعت بیمه تبدیل شد. این حملات حدود ۴۰ میلیارد دلار خسارت بیمه‌ای ایجاد کردند. تهدید حملات تروریستی یا هواپیماربایی‌های بیشتر باعث شد صنعت بیمه در صدور سیاست‌های ریسک جنگ محتاط شود.

بیمه‌گران بسیاری از سیاست‌های شخص ثالث و پوشش‌ها را لغو کردند. در پاسخ، کنگره تصمیم به اصلاح و گسترش برنامه بیمه ریسک جنگ هوانوردی اداره هوانوردی فدرال (FAA) گرفت. این قانون از FAA خواست که بیمه ریسک جنگ را به شرکت‌های هواپیمایی مستقر در ایالات متحده ارائه دهد. همچنین دستور داد که حق بیمه برای این پوشش بر اساس هزینه‌های پیش از ۱۱ سپتامبر تعیین شود. این برنامه تا سال ۲۰۱۴ ادامه داشت، زمانی که صنعت خصوصی ظرفیت خود را افزایش داد و قیمت‌های بیمه ریسک جنگ را کاهش داد.

مشکل بیمه ریسک جنگ، ناتوانی شرکت بیمه در ارزیابی دقیق نتایج احتمالی خسارات و در نتیجه محاسبه حق بیمه مناسب است. علاوه بر این، خسارات ناشی از جنگ یا فعالیت‌های مرتبط می‌توانند چنان گسترده و غیرقابل‌پیش‌بینی باشند که حتی حق بیمه‌های بالا ممکن است برای پوشش خسارات تحت مسئولیت شرکت‌های بیمه کافی نباشند. این امر بیمه جنگ را به مقداری ناشناخته برای شرکت‌های بیمه تبدیل می‌کند که ریسک بالایی برای ورشکستگی آن‌ها به همراه دارد.