اداره کسب‌وکارهای کوچک (SBA) یک آژانس دولتی ایالات متحده است که با هدف تقویت و ترویج اقتصاد از طریق کمک به کسب‌وکارهای کوچک این کشور تأسیس شده است. این اداره در سال 1953 تأسیس شد و عملکرد اصلی آن مشاوره به افرادی است که می‌خواهند کسب‌وکار خود را راه‌اندازی و توسعه دهند. SBA مجموعه‌ای از ابزارها را در وب‌سایت خود ارائه می‌دهد تا به صاحبان کسب‌وکارهای جدید و موجود کمک کند. این آژانس توسط یک مدیر و معاون مدیر اداره می‌شود و همچنین دارای یک مشاور ارشد برای حمایت و بازرس کل است که همه آن‌ها توسط سنا تأیید می‌شوند. SBA حداقل یک دفتر در هر ایالت، ناحیه کلمبیا و مناطق مختلف آمریکا دارد.
نکات کلیدی
- اداره کسب‌وکارهای کوچک که در سال 1953 تأسیس شد، آژانسی دولتی است که برای تقویت و ترویج اقتصاد از طریق ارائه کمک به کسب‌وکارهای کوچک طراحی شده است.
- SBA توسط یک مدیر و معاون مدیر که توسط سنا تأیید می‌شوند، اداره می‌شود.
- این آژانس منابع مختلفی را به کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌دهد، از جمله دسترسی به سرمایه، توسعه کارآفرینی، قراردادهای دولتی و خدمات حمایتی.
- برنامه تضمین وام SBA یکی از برجسته‌ترین عناصر آن است.
درک SBA
SBA اطلاعات آموزشی گسترده‌ای با تمرکز خاص بر کمک به کسب‌وکارهای کوچک برای توسعه و رشد ارائه می‌دهد. همان‌طور که در بالا ذکر شد، این آژانس ابزارهای متعددی برای کسب‌وکارها دارد که از طریق وب‌سایت آن قابل دسترسی است، از جمله برنامه‌ریز کسب‌وکار کوچک و برنامه‌های آموزشی اضافی.
طبق وب‌سایت SBA، این آژانس خدمات زیر را به کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌دهد:
- دسترسی به سرمایه: این آژانس منابع مالی متنوعی برای کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌دهد، از جمله وام‌های خرد یا وام‌های کوچک که به افرادی اعطا می‌شود که در غیر این صورت واجد شرایط تأمین مالی نیستند. وام‌ها توسط بانک‌های شریک، اتحادیه‌های اعتباری و سایر مؤسسات مالی صادر می‌شوند.
- توسعه کارآفرینی: این امر از طریق خدمات مشاوره و آموزش کم‌هزینه توسط SBA ارائه می‌شود و برای صاحبان کسب‌وکارهای جدید و موجود در بیش از 1800 مکان در سراسر ایالات متحده در دسترس است. همچنین یک برنامه مربیگری وجود دارد که صاحبان کسب‌وکار جدید را با کارآفرینان بازنشسته و/یا موجود مرتبط می‌کند.
- قراردادها: SBA با کمک سایر ادارات و آژانس‌های فدرال، 23٪ از دلارهای قراردادهای دولتی را برای کسب‌وکارهای کوچک رزرو می‌کند. این آژانس تضمین می‌کند که 5٪ از این دلارهای قرارداد برای زنان و 3٪ دیگر برای صاحبان کسب‌وکارهایی که معلول یا کهنه‌سرباز هستند، اختصاص یابد.
- حمایت: این آژانس به عنوان یک حامی عمل می‌کند، با بررسی قوانین و حفاظت از منافع صاحبان کسب‌وکارهای کوچک در سراسر کشور. این آژانس همچنین در سطح ایالتی و فدرال برای صاحبان کسب‌وکار حمایت می‌کند.
این آژانس به تعداد بی‌شماری از کسب‌وکارهای کوچک در سراسر کشور کمک کرده است تا به وام‌ها، تضمین‌های وام، قراردادها و سایر خدمات دسترسی پیدا کنند.
حقیقت مهم: ایزابلا کاسیاس گوزمان مدیر SBA است. او پیش از این سمت، مدیر دفتر حمایت از کسب‌وکارهای کوچک کالیفرنیا بود.
برنامه وام SBA
برنامه‌های وام ارائه‌شده از طریق SBA از برجسته‌ترین پیشنهادات این آژانس هستند و دوره‌های بازپرداخت طولانی‌تری برای کسب‌وکارهای کوچک فراهم می‌کنند. این آژانس خود وام صادر نمی‌کند (به جز وام‌های امداد بلایا). در عوض، وام‌ها توسط SBA تضمین یا پشتیبانی می‌شوند و مستقیماً توسط وام‌دهندگان واجد شرایط این آژانس صادر می‌شوند.
وام‌های پشتیبانی‌شده توسط SBA شامل موارد زیر است:
- وام 504 (یا وام رشد): این وام تا 5.5 میلیون دلار برای خرید دارایی‌های ثابت مورد نیاز برای عملیات کسب‌وکار، از جمله املاک، تأمین مالی می‌کند.
- وام 7(a): برنامه وام اصلی این آژانس است. حداکثر مقدار وام تضمین‌شده تحت این برنامه 5 میلیون دلار است.
- وام امداد بلایا: برای کمک به کسب‌وکارها و صاحبان خانه برای بازیابی از بلایای اعلام‌شده طراحی شده است.
- وام‌های خرد: تا 50,000 دلار (میانگین حدود 13,000 دلار) برای کمک به کسب‌وکارهای کوچک و برخی مراکز مراقبت از کودکان غیرانتفاعی برای راه‌اندازی یا گسترش در نظر گرفته شده است.
کسب‌وکارهای کوچک وقتی توسط SBA تضمین می‌شوند، راحت‌تر واجد شرایط دریافت وام می‌شوند. این آژانس همچنین به کارآفرینان اجازه می‌دهد پرداخت‌های کمتری را برای مدت طولانی‌تری انجام دهند. با وجود تلاش‌های متعدد برای حذف کامل SBA، بسیاری از مقامات سیاسی و دفاتر همچنان از آن حمایت می‌کنند. توانایی SBA برای ارائه وام‌ها همچنین توسط قانون بازیابی و سرمایه‌گذاری مجدد آمریکا (ARRA) سال 2009 و قانون مشاغل کوچک سال 2010 به طور قابل‌توجهی تقویت شد.
مهم:
SBA دفاتر محلی در سراسر ایالات متحده و مناطق مرتبط دارد که رویدادهای ویژه شخصی‌تری را برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک فراهم می‌کنند. این دفاتر خدمات مشاوره حضوری و یک‌به‌یک ارائه می‌دهند که شامل آموزش در مورد نوشتن طرح کسب‌وکار و کمک به وام‌های کسب‌وکار کوچک است.
چگونه SBA می‌تواند به شما در شروع کسب‌وکارتان کمک کند
SBA منابع زیادی برای افرادی که می‌خواهند کسب‌وکارهای کوچک خود را راه‌اندازی کنند، در دسترس دارد. اگر ایده‌ای برای یک کسب‌وکار دارید، این بخش برخی از این منابع را که می‌توانند شما را از شروع تا پایان همراهی کنند، برجسته می‌کند.
برنامه‌ریزی کسب‌وکار این بخش از وب‌سایت مراحل و منابع مرتبط با توسعه کسب‌وکار شما را شرح می‌دهد. این‌ها شامل انجام تحقیقات بازار مرتبط، تدوین طرح کسب‌وکار و تأمین مالی است. همچنین می‌توانید درباره آنچه برای انتخاب نیاز دارید، اطلاعات کسب کنید:
- مکان کسب‌وکار
- ساختار مناسب کسب‌وکار
- نام کسب‌وکار
SBA همچنین اطلاعات کلیدی در مورد آنچه برای ثبت شرکت خود نیاز دارید، و همچنین نحوه دریافت اسناد مالیاتی مناسب، مجوزها و پروانه‌ها ارائه می‌دهد. همچنین می‌توانید اطلاعات لازم برای افتتاح حساب بانکی تجاری را پیدا کنید.
راه‌اندازی کسب‌وکار
راه‌اندازی کسب‌وکار به همان اندازه شروع آن مهم است، به همین دلیل برخی از منابع مشابه از بخش بالا به این بخش نیز راه پیدا کرده‌اند. برای مثال، انتخاب مکان شما به شدت به قوانین و مقررات منطقه‌بندی محلی بستگی دارد. همچنین بر نوع مشوق‌ها و مالیات‌هایی که برای سازمان شما اعمال می‌شود تأثیر می‌گذارد.
وب‌سایت SBA اطلاعات بیشتری در مورد این موضوعات ارائه می‌دهد و همچنین اطلاعاتی در مورد بیمه کسب‌وکار فراهم می‌کند، که بخش بسیار مهمی از حفاظت از منافع شما است. این کمک می‌کند تا کسب‌وکار شما از هرگونه زیان غیرمنتظره‌ای که در طول عملیات عادی رخ می‌دهد، محافظت شود.
چگونه SBA می‌تواند به شما در مدیریت و رشد کسب‌وکارتان کمک کند
این آژانس نه تنها به افراد کمک می‌کند تا کسب‌وکارهای خود را شروع و راه‌اندازی کنند، بلکه منابعی برای کمک به مدیریت و رشد آن‌ها نیز در دسترس دارد.
مدیریت
می‌توانید نکات و ترفندهای ارزشمندی در مورد نحوه مدیریت مالی، استخدام کارکنان و پرداخت مالیات یاد بگیرید. اطلاعات مهم دیگر شامل رعایت قوانین، نحوه خرید دارایی‌ها و استراتژی‌های بازاریابی و فروش است.
از آنجا که امنیت سایبری تهدید کلیدی برای بسیاری از کسب‌وکارهاست، SBA همچنین نکات عقلانی برای ایمن ماندن ارائه می‌دهد. این بخش می‌تواند به صاحبان کسب‌وکار کمک کند تا برخی از رایج‌ترین کلاهبرداری‌ها (مانند بدافزار و باج‌افزار) را شناسایی کنند و ریسک خود را درک و ارزیابی کنند. آن‌ها همچنین می‌توانند از بهترین شیوه‌های این آژانس برای جلوگیری از حملات سایبری و دسترسی به آموزش‌ها و رویدادهای SBA استفاده کنند.
این بخش همچنین به استخدام افراد دارای معلولیت، کارهایی که باید هنگام بستن کسب‌وکار انجام دهید و نحوه بازیابی از بلایا می‌پردازد.
رشد کسب‌وکار
یادگیری نحوه شروع و اداره کسب‌وکار کافی نیست، به همین دلیل SBA منابعی برای کمک به رشد شما نیز دارد. برخی از کمک‌ها در این بخش شامل نحوه دسترسی به بودجه اضافی، نحوه گسترش و آنچه از ادغام‌ها و تملک‌ها (M&A) انتظار می‌رود، می‌شود.
بخشی از مأموریت SBA تضمین درصد خاصی از قراردادهای فدرال برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک است. به همین ترتیب، این آژانس کسب‌وکارها را تشویق می‌کند تا پیمانکار فدرال شوند و فرآیند ثبت‌نام آسانی دارد. همچنین می‌توانید منابع مورد نیاز برای بهبود سود خود را از طریق ارتباط با شرکا برای کمک به صادرات محصولات و خدمات خود دریافت کنید.
همچنین اطلاعات مفیدی در مورد انواع مختلف کسب‌وکارها، مانند آن‌هایی که متعلق به زنان، بومیان آمریکا، کهنه‌سربازان، اقلیت‌ها و اعضای جامعه LGBTQ+ و همچنین کسب‌وکارهای روستایی هستند، خواهید یافت.
تاریخچه SBA
SBA توسط رئیس‌جمهور دوایت آیزنهاور هنگامی که قانون کسب‌وکار کوچک را در تابستان 1953 امضا کرد، تأسیس شد. این آژانس جایگزین شرکت مالی بازسازی (RFC) شد که در سال 1932 پس از رکود بزرگ تحت رئیس‌جمهور هربرت هوور ایجاد شده بود. مأموریت SBA تازه تأسیس کمک و حفاظت از کسب‌وکارهای کوچک کشور و اطمینان از دریافت سهم عادلانه‌ای از قراردادهای دولتی و فروش اموال مازاد بود.
SBA تاریخچه‌ای پر فراز و نشیب داشته است. در سال 1996، این آژانس با تهدید حذف توسط مجلس نمایندگان مواجه شد. با این حال، این آژانس از این تهدید جان سالم به در برد و در سال 2000 بودجه‌ای بی‌سابقه دریافت کرد. همچنین مقاومت زیادی در برابر برنامه وام آن وجود داشت که منجر به کاهش‌های مکرر بین سال‌های 2001 و 2004 شد. در آن زمان، برخی هزینه‌های SBA به طور کامل متوقف شدند.
صاحبان کسب‌وکارهای کوچک از جمله آسیب‌دیدگان اصلی در طول همه‌گیری کووید-19 بودند. SBA به این مالکان کمک کرد و دو نوع مختلف بودجه به آن‌ها ارائه داد:
- وام آسیب اقتصادی بلایا (EIDL): این برنامه برای اجازه دادن به کسب‌وکارها برای استفاده از وجوه تأییدشده برای سرمایه در گردش و سایر هزینه‌های روزمره طراحی شده بود. از آنجا که سرمایه وام داده می‌شود، باید بازپرداخت شود. SBA پذیرش درخواست‌ها را از 1 ژانویه 2022 متوقف کرد و از 6 مه 2022 پذیرش درخواست‌های افزایش وام یا بازنگری درخواست‌های وام که قبلاً رد شده بودند را متوقف کرد.
- برنامه‌های پیش‌پرداخت EIDL: وجوه به افرادی که برای کمک EIDL درخواست داده بودند، اعطا شد، به شرطی که معیارهای خاصی را برآورده کنند. برخلاف برنامه وام، وجوه تأییدشده از طریق این برنامه نیازی به بازپرداخت ندارند.
اداره کسب‌وکارهای کوچک (SBA) چه می‌کند؟
اداره کسب‌وکارهای کوچک (SBA) یک آژانس دولتی ایالات متحده است که به صاحبان کسب‌وکارهای کوچک کمک ارائه می‌دهد. این آژانس مجموعه‌ای از ابزارها را برای کارآفرینان جدید و موجود در دسترس دارد. اهداف آن شامل ارائه دسترسی به سرمایه برای صاحبان کسب‌وکار، توسعه روحیه کارآفرینی، رزرو دلارهای قرارداد برای صاحبان کسب‌وکارهای خاص و حمایت از صاحبان کسب‌وکارهای کوچک است.
SBA بودجه خود را از کجا تأمین می‌کند؟
SBA بودجه سالانه‌ای را دریافت می‌کند که توسط دولت فدرال تأیید شده است. این پول به حقوق، برنامه‌های اعطای وام و هزینه‌های اداری اختصاص می‌یابد. به خاطر داشته باشید که SBA معمولاً مستقیماً به کسب‌وکارهای کوچک وام نمی‌دهد. در عوض، اکثریت قریب به اتفاق وام‌های صادرشده به صاحبان کسب‌وکارهای کوچک از طریق برنامه‌های SBA توسط این آژانس تضمین می‌شوند و توسط مؤسسات مالی تأییدشده و سایر وام‌دهندگان صادر می‌شوند. این منبع سرمایه به افراد کمک می‌کند تا کسب‌وکارهای خود را راه‌اندازی و توسعه دهند.
چه کسی واجد شرایط دریافت کمک مالی SBA است؟
SBA به طور کلی کمک مالی صادر نمی‌کند، اما کمک‌های مالی را به سازمان‌های خاصی ارائه می‌دهد که مالکیت کسب‌وکار را در جوامع خود ترویج می‌دهند. این‌ها شامل سازمان‌های غیرانتفاعی، سازمان‌هایی که آموزش و بودجه به جوامع خود ارائه می‌دهند (معروف به «شرکای منابع») و سازمان‌های آموزشی است. کمک‌های مالی به مالکانی که می‌خواهند یک کسب‌وکار موجود را گسترش دهند یا استارتاپ‌ها ارائه نمی‌شود.
نتیجه‌گیری
SBA منبع اصلی دولت فدرال برای پرورش رشد کسب‌وکارهای کوچک در ایالات متحده است. این آژانس نه تنها وام‌هایی، عمدتاً از طریق اشخاص ثالث، برای کمک به شروع یا رشد کسب‌وکار شما ارائه می‌دهد؛ بلکه برنامه‌های زیادی را برای افزایش دانش و تخصص شما در حفظ سلامت کسب‌وکارتان، از نحوه پرداخت مالیات تا بازاریابی و فروش و امنیت سایبری و غیره ارائه می‌دهد.
SBA معمولاً هیچ کمک مالی صادر نمی‌کند، به جز چند مورد که به سازمان‌هایی، بسیاری از آن‌ها غیرانتفاعی، که کارآفرینی را در جوامع خود ترویج می‌دهند، اختصاص می‌یابد. همچنین از طرف صاحبان کسب‌وکارهای کوچک حمایت می‌کند. دفاتر محلی در تمام 50 ایالت، ناحیه کلمبیا و مناطق آمریکا وجود دارند. در طول همه‌گیری کووید-19، SBA حمایت مالی حیاتی را از طریق وام‌ها و کمک‌های مالی به جامعه کسب‌وکارهای کوچک، که به شدت تحت تأثیر این بحران قرار گرفته بود، ارائه داد.
نظرات کاربران