رسید امانی چیست؟

رسید امانی چیست؟

رسید امانی سندی است که آزادسازی کالا به خریدار از سوی بانک را اعلام می‌کند، در حالی که بانک مالکیت حقوقی کالاهای آزادشده را حفظ می‌کند. در این ترتیب، بانک همچنان مالک کالاها باقی می‌ماند، اما خریدار اجازه دارد کالاها را به‌صورت امانی برای بانک نگه دارد و برای اهداف تولیدی یا فروش از آن‌ها استفاده کند.

نکات کلیدی

• رسید امانی نوعی تأمین مالی کوتاه‌مدت است که به شرکت‌ها امکان می‌دهد پیش از پرداخت هزینه، کالاها را در اختیار بگیرند، در حالی که بانک مالکیت را تا زمان فروش کالاها و بازپرداخت وام حفظ می‌کند.
• این ساختار مالی اغلب توسط شرکت‌هایی با محدودیت‌های جریان نقدی استفاده می‌شود و به آن‌ها اجازه می‌دهد بدون سرمایه اولیه، از کالاها برای فروش یا تولید استفاده کنند.
• رسیدهای امانی ریسک قابل‌توجهی برای بانک و کسب‌وکار به همراه دارند؛ بانک ریسک اعتباری را متحمل می‌شود، در حالی که کسب‌وکار مسئول تمام هزینه‌های مرتبط و ریسک زیان است.
• کسب‌وکارهایی که در توافق‌های رسید امانی شرکت می‌کنند، باید اعتبار خوبی نزد بانک داشته باشند و بر شرایط خاصی مانند تاریخ سررسید و نرخ بهره توافق کنند، که معمولاً دوره وام بین ۳۰ تا ۱۸۰ روز است.

درک مکانیزم رسیدهای امانی

رسید امانی یک سند مالی است که بین بانک و کسب‌وکاری که کالاها را دریافت کرده اما نمی‌تواند تا زمان فروش موجودی هزینه آن‌ها را پرداخت کند، تنظیم می‌شود. در بسیاری از موارد، جریان نقدی و سرمایه در گردش شرکت ممکن است در پروژه‌ها یا عملیات تجاری دیگر گیر کرده باشد.

شرکت‌ها معمولاً کالاهایی را از فروشندگان یا عمده‌فروشان برای فروش به مشتریان یا استفاده در تولید خریداری می‌کنند. این کالاها می‌توانند به‌صورت محلی یا وارداتی تهیه شوند. هنگامی که این شرکت‌ها کالاها را دریافت می‌کنند، فروشنده یا صادرکننده نیز صورت‌حساب کالاهای خریداری‌شده را برای آن‌ها ارسال می‌کند. اگر شرکت نقدینگی لازم برای تسویه صورت‌حساب را نداشته باشد، ممکن است از طریق رسید امانی از بانک تأمین مالی دریافت کند.

بانک مستقیماً به صادرکننده پرداخت می‌کند یا اعتبارنامه‌ای ارائه می‌دهد تا پرداخت به فروشنده را تضمین کند. با این حال، بانک به‌عنوان وثیقه، مالکیت حقوقی کالاها را حفظ می‌کند. اگرچه بانک دارای حق وثیقه است، مشتری می‌تواند از کالاها به دلخواه خود استفاده کند، مشروط بر اینکه شرایط قرارداد را رعایت کند.

گرچه بانک طبق شرایط استاندارد رسید امانی حق وثیقه بر کالاها دارد، مشتری کالاها را در اختیار می‌گیرد و می‌تواند تا زمانی که شرایط قرارداد با بانک را نقض نکند، هر کاری با آن‌ها انجام دهد. اگر مشتری بخواهد مالکیت کامل را به دست آورد، می‌تواند با بازپرداخت مبلغ وام، حق وثیقه بانک را پایان دهد.

یک تراکنش رسید امانی معمولی

در یک تراکنش رسید امانی معمولی، کسب‌وکار تقریباً هیچ‌یک از دارایی‌های خود را در کالاهای تأمین‌شده سرمایه‌گذاری نکرده است. بانک بخش عمده ریسک اعتباری موجود در تراکنش را متحمل می‌شود. کسب‌وکار هر سودی که از فروش مجدد کالاها به دست می‌آید نگه می‌دارد، اما ریسک تجاری را نیز متحمل می‌شود.

اگر کالاها آسیب ببینند یا گم شوند، کسب‌وکار متحمل زیان می‌شود و همچنان باید کل مبلغ وام را به بانک بازپرداخت کند. علاوه بر این، هرگونه هزینه تجاری (مانند هزینه‌های تولید، حمل‌ونقل، عوارض گمرکی، انبارداری و غیره) بر عهده کسب‌وکار است، نه مؤسسه وام‌دهنده.

ملاحظات مهم برای تراکنش‌های رسید امانی

برای تأمین مالی کوتاه‌مدت از طریق رسید امانی، وام‌گیرنده باید اعتبار خوبی نزد بانک داشته باشد. بانک و مشتری همچنین باید بر شرایط رسید امانی، از جمله مواردی مانند تاریخ سررسید، نرخ بهره و مبلغ تأمین مالی، توافق کنند.

دوره‌های سررسید رسید امانی کوتاه‌مدت هستند و معمولاً بین ۳۰ تا ۱۸۰ روز طول می‌کشند. در زمان سررسید، مشتری باید وام را به همراه بهره مشخص‌شده در شرایط رسید امانی به وام‌دهنده بازپرداخت کند. بانک باید تا تاریخ سررسید یا پس از فروش کالاها، هر کدام که زودتر رخ دهد، بازپرداخت شود. اگر پس از تاریخ سررسید هیچ پرداختی به بانک صورت نگیرد یا کسب‌وکار در بازپرداخت پیش‌پرداخت‌های خود تخلف کند، بانک می‌تواند کالاها را بازپس گرفته و آن‌ها را واگذار کند.

تراکنش رسید امانی چیست؟

هنگامی که شرکتی سرمایه کافی برای خرید کالا ندارد، بانک ممکن است منابع را به شرکت وام دهد اما مالکیت حقوقی را از طریق تراکنش رسید امانی حفظ کند. طبق شرایط توافق رسید امانی، شرکت متعهد می‌شود که پس از فروش کالاها، وام را به بانک بازپرداخت کند.

تفاوت بین اعتبارنامه و رسید امانی چیست؟

اعتبارنامه که معمولاً در صنعت تجارت استفاده می‌شود، سندی است که از سوی بانک صادر می‌شود و تضمین می‌کند که پرداخت به فروشنده توسط خریدار انجام خواهد شد. در مقابل، رسید امانی زمانی است که بانک کالاها یا اجناس را به کسب‌وکار وام می‌دهد اما مالکیت کالاها را حفظ می‌کند. هنگامی که کالاها فروخته شوند و پرداخت به بانک انجام شود، کسب‌وکار مالک کالاها می‌شود.

اگر رسید امانی نقض شود چه اتفاقی می‌افتد؟

رسید امانی زمانی نقض می‌شود که وام‌گیرنده نتواند کالاهای امانت‌شده به او را بازگرداند یا نتواند عواید فروش کالاها را طبق شرایط توافق‌شده بازپرداخت کند.