به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، بحران مالی بانک آینده که در نهایت به ادغام اجباری این بانک در بانک ملی ایران انجامید، اکنون به عنوان یک نمونه هشداردهنده برای چند بانک دیگر کشور مطرح شده است. برخی گزارش‌های اقتصادی از احتمال وجود شرایط مشابه در ۵ بانک دیگر خبر می‌دهند، هرچند نام رسمی این بانک‌ها تاکنون از سوی نهادهای ناظر تأیید نشده است.
این موضوع برای هر کسی که حساب بانکی دارد اهمیت مستقیم دارد. اگر بانکی با کمبود شدید منابع مالی روبه‌رو شود، سپرده‌های مردم در آن بانک در معرض ریسک قرار می‌گیرد، حتی اگر در نهایت با دخالت بانک مرکزی حل و فصل شود.
بانک آینده چگونه به این روز افتاد؟
بانک آینده یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های خصوصی کشور بود که با سرمایه‌گذاری سنگین در پروژه‌های ساختمانی، از جمله ایران مال، منابع نقدی خود را در دارایی‌های غیرقابل نقدشدن قفل کرد. این بانک به مرور بدهی کلانی به بانک مرکزی پیدا کرد و ترازنامه‌اش وارد محدوده منفی شد. به زبان ساده، دارایی‌های این بانک دیگر جوابگوی بدهی‌هایش نبود.
نتیجه این وضعیت، تصمیم بانک مرکزی به انحلال بانک آینده و انتقال دارایی‌ها و بدهی‌های آن به بانک ملی ایران بود. سپرده‌گذاران این بانک عملاً پول خود را از دست ندادند، اما این پرونده نشان داد که چند بانک خصوصی دیگر نیز ممکن است ساختار مالی مشابهی داشته باشند.
کدام بانک‌ها در معرض خطر هستند؟
هویت دقیق ۵ بانکی که در گزارش‌های اخیر از آن‌ها نام برده شده، هنوز به‌طور رسمی اعلام نشده است. شاخص‌هایی که معمولاً برای سنجش سلامت یک بانک بررسی می‌شود شامل نسبت کفایت سرمایه، حجم مطالبات معوق و میزان وابستگی به اضافه‌برداشت از بانک مرکزی است. کفایت سرمایه یعنی چه؟ یعنی بانک به اندازه کافی سرمایه دارد تا زیان‌های احتمالی را جذب کند، بدون آنکه به سپرده مشتریان آسیبی برسد.
برای سپرده‌گذاران عادی، نکته کلیدی وجود صندوق ضمانت سپرده‌هاست. این صندوق در صورت مشکل‌دار شدن یک بانک، بخشی از سپرده افراد را تا سقف مشخصی تضمین می‌کند. با این حال، سرعت و شفافیت فرآیند تسویه در پرونده بانک آینده، پرسش‌هایی درباره کارایی این سازوکار برای بانک‌های بزرگ‌تر ایجاد کرده است.
بانک مرکزی در ماه‌های اخیر نظارت بر ترازنامه بانک‌ها را افزایش داده و طرح‌هایی برای اصلاح ساختار بانک‌های ناتراز در دستور کار قرار گرفته است. بانک ناتراز به بانکی گفته می‌شود که بدهی و تعهداتش از دارایی‌های قابل نقدشدن آن پیشی گرفته است. کارشناسان معتقدند تعیین‌تکلیف این بانک‌ها، پیش از بروز بحران، هزینه کمتری برای اقتصاد کشور و سپرده‌گذاران خواهد داشت.
نظرات کاربران