به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، رئیس‌کل بانک مرکزی روز شنبه ۱۲ سپتامبر (۲۱ شهریور) از نظارت مستمر بر تراکنش‌های بانکی در سراسر کشور خبر داد. به گفته او، حساب‌های اشخاصی که ظن پولشویی درباره‌شان مطرح باشد، شناسایی و مسدود می‌شود. این اعلام در حالی صورت گرفت که نگرانی درباره جابه‌جایی غیرشفاف پول در نظام بانکی طی ماه‌های اخیر افزایش یافته است.
این تصمیم برای مشتریان عادی بانک‌ها معنای مشخصی دارد؛ رصد دقیق‌تر تراکنش‌ها می‌تواند سرعت برخی نقل‌وانتقال‌های بانکی را کاهش دهد یا آن‌ها را مشمول بررسی بیش‌تر کند. تراکنش‌هایی با الگوی غیرعادی، از جمله واریز و برداشت‌های پیاپی و نامتعارف، بیش از گذشته زیر نظر قرار می‌گیرند. کاربرانی که فعالیت مالی روزمره‌شان با این الگوها هم‌پوشانی داشته باشد، ممکن است با درخواست توضیح از سوی بانک مواجه شوند.
پولشویی یعنی چه و چرا اهمیت دارد؟
پولشویی به فرآیندی گفته می‌شود که در آن پول به‌دست‌آمده از فعالیت‌های غیرقانونی، شکل ظاهری قانونی پیدا می‌کند. این کار معمولاً با جابه‌جایی مکرر پول میان حساب‌های مختلف یا تبدیل آن به دارایی‌هایی مانند ارز، طلا و ملک انجام می‌شود. وقتی حجم این جابه‌جایی‌ها بالا باشد، فشار اضافی روی بازارهای موازی از جمله بازار ارز و سکه وارد می‌شود و می‌تواند نوسان قیمت را تشدید کند.
رئیس‌کل بانک مرکزی گفت در صورت مشاهده تخلف در بانک‌ها یا شعب، این موارد نیز پیگیری می‌شود. این سخن نشان می‌دهد مسئولیت شناسایی تراکنش‌های مشکوک تنها بر عهده مشتری نیست و شبکه بانکی نیز باید سازوکارهای کنترلی خود را ارتقا دهد. طبق این رویکرد، شعبی که در گزارش‌دهی تراکنش‌های مشکوک کوتاهی کنند، خود نیز پاسخگو خواهند بود.
این اقدام چه اثری بر بازار دارد؟
کارشناسان بازار پول معتقدند تشدید نظارت بر تراکنش‌ها در کوتاه‌مدت می‌تواند بخشی از نقدینگی سرگردان را از مسیرهای غیرشفاف دور کند. این موضوع به‌طور غیرمستقیم بر تقاضای برخی بازارهای موازی از جمله ارز و طلا اثر می‌گذارد، هرچند جهت و میزان این اثر به عوامل دیگری مانند انتظارات تورمی نیز بستگی دارد. داده‌های بانک مرکزی درباره حجم دقیق حساب‌های مسدودشده تاکنون منتشر نشده است.
بانک مرکزی در سال‌های اخیر بارها از برنامه‌های نظارتی بر تراکنش‌های بانکی خبر داده، اما این‌بار تأکید بر رصد مستمر و مسدودسازی سریع‌تر حساب‌های مشکوک است. اثربخشی این سیاست به شفافیت اجرا و به‌روزرسانی مستمر سامانه‌های نظارتی بستگی دارد. به گفته کارشناسان، نگهداری مدارک نقل‌وانتقال‌های بزرگ می‌تواند در صورت بررسی از سوی بانک، پاسخ‌گویی مشتریان را ساده‌تر کند.
نظرات کاربران