به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز و به نقل از فارکس‌لایو، اداره حمایت مالی و نوآوری ایالت کالیفرنیا «نانو بنک» را روز ۲۵ سپتامبر ۲۰۲۶ (۳ مهر ۱۴۰۵) تعطیل کرد. این بانک در شهر اروین فعالیت داشت و ششمین بانک ورشکسته آمریکا در سال جاری است. ورشکستگی بانک‌ها در آمریکا برای بازارها اهمیت دارد، چون تنش بانکی معمولاً بر انتظارات نرخ بهره، ارزش دلار و تقاضا برای دارایی‌های امن مانند طلا اثر می‌گذارد.
مهم‌ترین نکته برای مشتریان این است که هیچ سپرده‌گذاری پول خود را از دست نمی‌دهد. صندوق بیمه سپرده‌های فدرال آمریکا مدیریت دارایی‌های بانک را بر عهده گرفت. این صندوق پیشنهاد «بانک سان‌وست» از ایالت یوتا را پذیرفت. سان‌وست همه سپرده‌ها و بخش بزرگی از دارایی‌های نانو بنک را بر عهده گرفته است. این انتقال حتی سپرده‌های بالاتر از سقف بیمه را هم در بر می‌گیرد. در آمریکا سقف بیمه سپرده ۲۵۰ هزار دلار است و مبالغ بالاتر از آن معمولاً در ورشکستگی بانک در خطر قرار می‌گیرد. مشتریان نانو بنک به‌طور خودکار مشتری سان‌وست شده‌اند و همچنان با کارت، دستگاه خودپرداز و چک به حساب‌های خود دسترسی دارند.
ریشه بحران: مدیریت، نه بازار
مشکلات نانو بنک ناگهانی نبود. این بانک از سال ۲۰۱۸ فعالیت خود را آغاز کرد. از سال ۲۰۲۰ نهاد ناظر ضعف‌های جدی در مدیریت ریسک و تخلفات قانونی در آن یافت. تغییرات مکرر و بدون مجوز در هیئت‌مدیره و مدیران ارشد از جمله این تخلفات بود. مدیران همچنین معاملاتی به سود شخصی خود انجام می‌دادند که به تضعیف مالی بانک انجامید. نهاد ناظر دو مدیر سابق را از هرگونه فعالیت در این بانک منع کرد. پس از آن هم دستور توقف این اقدامات را صادر کرد.
بحران اصلی از مارس ۲۰۲۶ آغاز شد، وقتی بانک حدود ۷۵ میلیون دلار زیان خالص گزارش کرد. این رقم نزدیک به ۱۱ درصد کل دارایی‌های بانک بود. نهاد ناظر از بانک خواست سرمایه خود را افزایش دهد و نسبت سرمایه ملموس را دست‌کم به ۹٫۵ درصد برساند. معنای این نسبت آن است که بانک در برابر هر ۱۰۰ دلار دارایی، حداقل ۹٫۵ دلار سرمایه واقعی متعلق به سهامداران داشته باشد.
گزینه دیگر بانک این بود که داوطلبانه منحل شود یا خریدار و شریکی برای ادغام پیدا کند. نانو بنک هیچ‌یک از این راه‌ها را انتخاب نکرد. پس از آن سرمایه سهامداران بانک به زیر حداقل قانونی ۳ درصد رسید. نهاد ناظر فعالیت بانک را در این وضعیت ناامن توصیف کرد و تصمیم به تعطیلی گرفت. فدرال رزرو نیز در سال ۲۰۲۲ به دلیل نگرانی‌های مدیریتی علیه این بانک اقدام کرده بود و آن اقدام در آوریل ۲۰۲۵ پایان یافت.
پیام این رویداد برای بازارها
نانو بنک هنگام تعطیلی حدود ۶۹۰ میلیون دلار دارایی داشت. این رقم کمتر از نیم درصد دارایی‌های بانک سیلیکون ولی است که در سال ۲۰۲۳ ورشکست شد. به همین دلیل انتظار نمی‌رود این رویداد به‌تنهایی بر بازارها اثر مستقیم بگذارد. تحلیلگران این پرونده را بیش‌تر نتیجه ضعف مدیریت و نظارت می‌دانند تا نشانه بحرانی گسترده در اعتبارات.
با این حال، این رویداد دو موضوع را همچنان در کانون توجه نگه می‌دارد. موضوع اول هزینه‌های صندوق بیمه سپرده است. موضوع دوم نظارت سخت‌گیرانه‌تر بر بانک‌های منطقه‌ای ضعیف‌تر است. نهاد ناظر کالیفرنیا اعلام کرد اقدام‌های بیش‌تری را درباره ریسک سپرده‌های بیمه‌نشده و پاسخ‌گو کردن مدیران متخلف بررسی می‌کند. این نهاد پیش‌تر نیز با طرحی فدرال برای کاهش نظارت بر مدیران بانک‌ها مخالفت کرده بود.
نظرات کاربران