به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، نرخ معمول وام‌های مسکن ۱۰ساله در آلمان به حدود ۴٫۵ درصد رسید. اوج قبلی این نرخ اندکی بیش از ۴٫۴ درصد بود و در پایان ۲۰۲۳ ثبت شد. بنابراین هزینه وام خانه در آلمان از بالاترین سطح دوره اخیر فراتر رفته است.
نرخ وام مسکن در واقع قیمت پول برای خریداران خانه است. وقتی این قیمت بالا می‌رود، قسط ماهانه سنگین‌تر می‌شود و توان وام‌گیری خانوار کاهش می‌یابد. نتیجه معمولاً کم‌شدن تقاضا در بازار مسکن است، هرچند اثر آن بر قیمت خانه به عوامل دیگر هم بستگی دارد.
قسط وام چقدر سنگین‌تر می‌شود؟
یک مثال ساده اندازه اثر را نشان می‌دهد. روی وام ۳۰۰٬۰۰۰ یورویی، بهره سالانه با نرخ ۴٫۵ درصد حدود ۱۳٬۵۰۰ یورو می‌شود. این رقم بدون احتساب اصل وام است و ماهانه نزدیک ۱٬۱۲۵ یورو بهره را نشان می‌دهد. با نرخ نزدیک ۱ درصد در سال‌های ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱، همین بهره حدود ۳٬۰۰۰ یورو در سال بود.
هر ۰٫۱ واحد درصد افزایش نرخ نیز روی همین وام حدود ۳۰۰ یورو در سال بهره اضافه می‌کند. فاصله ۰٫۱ درصدی نرخ فعلی با اوج ۲۰۲۳ کوچک است، اما خریداری که وام می‌گیرد، همین فاصله را در ۱۰ سال پرداخت می‌کند.
نرخ ثابت ۱۰ساله یعنی چه؟
در وام مسکن ۱۰ساله، نرخ بهره برای کل دوره ثابت می‌ماند. وام‌گیرنده با تغییر بعدی بازار، قسط خود را تغییر‌یافته نمی‌بیند. به همین دلیل بانک‌ها این نرخ را با نگاه به هزینه تأمین پول بلندمدت تعیین می‌کنند.
نکته تخصصی این است که نرخ وام‌های بلندمدت معمولاً با بازده اوراق قرضه دولتی بلندمدت حرکت می‌کند، نه مستقیم با نرخ بهره بانک مرکزی. تحلیلگران بازده اوراق، انتظارات تورمی و سیاست پولی را سه عامل اصلی این مسیر می‌دانند.
داده‌ها نشان می‌دهد هزینه استقراض مسکن در آلمان از اوج دوره قبل بالاتر رفته است. ادامه این مسیر به روند تورم و بازده اوراق بستگی دارد و پیش‌بینی قطعی درباره آن ممکن نیست.
نظرات کاربران