به گزارش اقتصاد شهروند ، بانک مسکن در راستای سیاست‌های توسعه ابزارهای نوین مالی و حمایت از بخش مولد اقتصاد، نخستین اوراق گواهی اعتبار مولد (گام) خود را به ارزش ۱۰۰۰ میلیارد ریال (۱۰۰ میلیارد تومان) منتشر کرد. این اقدام که با هدف تأمین سرمایه در گردش یکی از مجموعه‌های بزرگ تولیدی کشور انجام شده، گامی استراتژیک در جهت توسعه تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF) به شمار می‌رود.
عبور از تسهیلات‌دهی سنتی؛ اوراق گام چیست و چه کارکردی دارد؟
اوراق گام (گواهی اعتبار مولد) به عنوان یکی از ابزارهای نوین بازار پول، با هدف کاهش وابستگی بنگاه‌های اقتصادی به تسهیلات نقدی و هدایت هدفمند اعتبارات به سمت بخش واقعی تولید به کار گرفته می‌شود. در شرایطی که نظام بانکی همواره با چالش تقاضای فزاینده تسهیلات نقدی مواجه است، انتشار این اوراق به عنوان یک ابزار تعهدی، واسطه‌گری مالی را تسهیل کرده و ارتباط میان تولیدکنندگان و تأمین‌کنندگان مواد اولیه را شفاف‌تر می‌سازد.
این مکانیزم نه تنها فشار تقاضا بر منابع نقدی بانک‌ها را کاهش می‌دهد، بلکه با جلوگیری از خلق پول تورم‌زا، به انضباط پولی و ثبات کلان اقتصادی نیز یاری می‌رساند.
مزایای چندبعدی برای شبکه بانکی و بخش تولید
کارشناسان اقتصادی بر این باورند که توسعه اوراق گام مزایای دوجانبه‌ای را هم برای بنگاه‌های تولیدی و هم برای بانک‌ها به همراه دارد:
برای بخش تولید: تأمین سرمایه در گردش پایدار، دسترسی آسان‌تر به مواد اولیه و کاهش هزینه‌های تأمین مالی بدون اتکا صرف به وام‌های بانکی. برای بانک مسکن و نظام بانکی:افزایش درآمدهای کارمزدی و غیرمشاع کاهش ریسک‌های عملیاتی و اعتباری کنترل و مدیریت مؤثر مطالبات غیرجاری (NPL) بهبود ساختار و مدیریت ترازنامه بانک
چشم‌انداز توسعه تأمین مالی زنجیره ارزش
بانک مسکن با عملیاتی کردن این اوراق، نشان داده است که رویکرد خود را از بانکداری سنتیِ تسهیلات‌محور به سمت بانکداری مدرن و مبتنی بر زنجیره ارزش (Value Chain Finance) تغییر داده است. استمرار این روند و گسترش انتشار اوراق گام در ماه‌های آتی، ضمن حمایت عملی از تولید، اشتغال و رونق صنعتی، می‌تواند الگویی کارآمد برای بهینه‌سازی تخصیص منابع در شبکه بانکی کشور باشد.
نظرات کاربران