تسهیلات یک برنامه کمک مالی رسمی است که توسط یک مؤسسه اعتباری ارائه می‌شود تا به شرکتی که به سرمایه عملیاتی نیاز دارد کمک کند. انواع تسهیلات شامل خدمات اعتبار افزوده، برنامه‌های پرداخت به تأخیر افتاده، خطوط اعتباری (LOC)، اعتبار گردان، وام‌های مدت‌دار، نامه‌های اعتباری و وام‌های سوئینگ‌لاین (Swingline) است. تسهیلات اساساً نام دیگری برای وام گرفتن توسط یک شرکت است.
نکات کلیدی
- تسهیلات برنامه‌های کمک مالی هستند که توسط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری به شرکت‌ها ارائه می‌شوند.
- انواع اصلی تسهیلات شامل خدمات اعتبار افزوده، خطوط اعتباری تجاری، وام‌های مدت‌دار و اعتبارنامه‌ها هستند.
- تسهیلات اساساً نام دیگری برای وام گرفتن توسط یک شرکت به منظور حمایت از عملیات است.
هدف از تسهیلات چیست؟
تسهیلات، توافق بین یک شرکت و یک وام‌دهنده عمومی یا خصوصی است که به کسب و کار اجازه می‌دهد مبلغ معینی پول برای اهداف مختلف و در مدت زمان کوتاه قرض بگیرد. این وام برای مقداری معین است و نیاز به وثیقه ندارد. قرض‌گیرنده اغلب پرداخت‌های ماهانه یا فصلی، همراه با بهره، انجام می‌دهد تا بدهی به طور کامل پرداخت شود.
تسهیلات به ویژه برای شرکت‌هایی اهمیت دارد که می‌خواهند از مواردی مانند اخراج کارکنان، کند شدن رشد یا تعطیلی در دوران فروش فصلی که درآمد پایین است، جلوگیری کنند.
برای مثال، اگر یک فروشگاه جواهر در ماه دسامبر که فروش پایین است، نقدینگی کمی داشته باشد، مالک می‌تواند یک تسهیلات 2 میلیون دلاری از یک بانک درخواست کند که تا ژوئیه، در حین این‌که کسب و کار بهبود می‌یابد، به طور کامل بازپرداخت خواهد شد. جواهرفروش از این وجوه برای ادامه عملیات استفاده می‌کند و وام را در اقساط ماهانه تا تاریخ توافق شده بازپرداخت می‌کند.
نکته: یک تسهیلات می‌تواند به یک شرکت کمک کند تا دوره‌های فروش فصلی را که درآمد پایین است، پشت سر بگذارد.
نمونه‌های تسهیلات
تسهیلات متعددی برای وام‌گیرندگان کوتاه‌مدت وجود دارد که بسته به نیازهای شرکت‌های وام‌گیرنده متفاوت است. این وام‌ها می‌توانند متعهد یا غیرمتعهد باشند.
خدمات اعتبار افزوده
خدمات اعتبار افزوده زمانی که حساب نقدی شرکت خالی است به آن وام می‌دهد . وام‌دهنده بهره و کارمزدهای مربوط به پول قرض گرفته شده را دریافت می‌کند. خدمات اعتبار افزوده هزینه کمتری نسبت به وام‌ها دارند، به سرعت انجام می‌شوند و شامل جریمه برای بازپرداخت زودهنگام نمی‌شوند.
خطوط اعتباری تجاری (LOC)
یک خط اعتباری تجاری بدون وثیقه به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا به پول نقد به صورت نیازمندی دسترسی داشته باشند با نرخ رقابتی و انتخاب‌های پرداخت انعطاف‌پذیر. یک خط اعتباری سنتی امکان نوشتن چک را فراهم می‌کند، نیاز به بررسی سالانه دارد و ممکن است توسط وام‌دهنده زودتر فراخوانی شود. یک خط اعتباری غیرسنتی به شرکت‌ها دسترسی سریع به پول نقد و یک حد اعتبار بالا را فراهم می‌کند.
اعتبار گردان حد خاصی دارد و هیچ پرداخت ماهیانه تنظیم شده‌ای ندارد، اما بهره دریافت و سرمایه‌گذاری می‌شود. شرکت‌هایی که مانده نقدی کمی داشته و نیاز به تأمین سرمایه کاری خود دارند، معمولاً به دنبال تسهیلات اعتباری چرخشی می‌روند که در هر زمانی که کسب و کار به سرمایه نیاز دارد، دسترسی به وجوه را فراهم می‌کند.
وام‌های مدت‌دار
یک وام مدت‌دار یک وام تجاری با نرخ بهره و تاریخ سررسید مشخص است. شرکت‌ها معمولاً از پول استفاده می‌کنند تا یک سرمایه‌گذاری بزرگ یا خریداری را تأمین مالی کنند. وام‌های میان‌مدت زیر سه سال هستند و ماهیانه پرداخت می‌شوند، ممکن است شامل پرداخت‌های بالون باشند. وام‌های بلندمدت می‌توانند تا 20 سال باشند و توسط وثیقه پشتیبانی شوند.
نامه‌های اعتباری
شرکت‌های تجارت داخلی و بین‌المللی از نامه‌های اعتباری برای تسهیل معاملات و پرداخت‌ها استفاده می‌کنند. یک مؤسسه مالی پرداخت و انجام تعهدات بین متقاضی (خریدار) و ذینفع (فروشنده) را تضمین می‌کند.
انواع مختلف تسهیلات چیست؟
از بین انواع مختلف تسهیلات ارائه شده به کسب و کارها می‌توان به خطوط اعتباری، وام‌های مدت‌دار، نامه‌های اعتباری و حفاظت از اضافه برداشت اشاره کرد.
چگونه برای یک خط اعتباری تجاری واجد شرایط می‌شوید؟
وقتی کسب و کارها برای یک خط اعتباری درخواست می‌کنند، بانک‌ها اغلب ارزیابی می‌کنند که آنها دارای یک نمره اعتباری خوب، یک برنامه تجاری دقیق، درآمد مثبت برای مدت معین، سرمایه‌گذاری شخصی در کسب و کار و تجربه در صنعت هستند.
تفاوت بین وام‌های میان‌مدت و وام‌های بلندمدت چیست؟
وام‌های میان‌مدت دارای شرایطی هستند تا سه سال که ماهیانه پرداخت می‌شوند در حالی که وام‌های بلندمدت دارای شرایطی تا 20 سال هستند که توسط وثیقه پشتیبانی می‌شوند. این نوع وام‌ها اغلب برای تأمین مالی پروژه‌های تجاری بزرگ در بخش املاک و مستغلات استفاده می‌شوند.
نتیجه‌گیری
بانک‌ها و مؤسسات اعتباری انواع مختلفی از تسهیلات را به کسب و کارها ارائه می‌دهند، از خطوط اعتباری تجاری تا وام‌های مدت‌دار. این وام‌ها می‌توانند برای اهداف گوناگونی مانند تأمین مالی پروژه خاص یا ارائه سرمایه برای حمایت از فعالیت‌های عملیاتی استفاده شوند.
نظرات کاربران