افراد پردرآمد اما هنوز ثروتمند نشده چه کسانی هستند؟

افراد پردرآمد اما هنوز ثروتمند نشده (HENRYs) چه کسانی هستند؟

افراد پردرآمد اما هنوز ثروتمند نشده (HENRYs) افرادی هستند که در حال حاضر درآمد قابل توجهی دارند و شانس زیادی برای ثروتمند شدن در آینده دارند. اصطلاح HENRYs در مقاله‌ای در مجله Fortune در سال 2003 توسط شان تالی ابداع شد تا به بخشی از خانواده‌هایی با درآمد بین 250,000 تا 500,000 دلار اشاره کند، اما پس از مالیات، هزینه‌های مدرسه، مسکن و خانواده، چیز زیادی برایشان باقی نمی‌ماند، چه برسد به پس‌انداز برای بازنشستگی مرفه.مقاله اصلی که در آن اصطلاح "افراد پردرآمد اما هنوز ثروتمند نشده (HENRYs)" ظاهر شد، در مورد مالیات حداقل جایگزین (AMT) و میزان تاثیر آن بر این گروه از افراد بحث می‌کرد. این اصطلاح از آن زمان برای توصیف یک جمعیت جوان‌تر به منظور بازاریابی محصولات و خدمات به آنها استفاده شده است.

نکات کلیدی

• افراد پردرآمد اما هنوز ثروتمند نشده (HENRYs) افرادی هستند که درآمد بالایی (250,000 تا 500,000 دلار) دارند و پتانسیل ثروتمند شدن در آینده را دارند.
• بیشتر درآمد یک HENRY به هزینه‌ها اختصاص می‌یابد تا سرمایه‌گذاری و پس‌انداز.
• برندهای لوکس مانند لویی ویتون و تگ هویر، HENRYs را به عنوان یک بخش بازار پرسود یافته‌اند و اکنون آنها را در استراتژی‌های بازاریابی خود گنجانده‌اند.
• HENRYs به عنوان "ثروتمندان شاغل" برچسب‌گذاری می‌شوند، زیرا وضعیت ثروتمند آنها عمدتاً به درآمد کاری آنها نسبت داده می‌شود، نه ثروت انباشته شده آنها.
• HENRYs می‌توانند با کاهش بدهی و افزایش پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به ثروت دست یابند.

درک افراد پردرآمد اما هنوز ثروتمند نشده (HENRYs)

بخش HENRYs از جمعیت در طول رقابت‌های ریاست جمهوری ایالات متحده در سال 2008 موضوعی داغ بود. حزب دموکرات اغلب خانواده‌هایی با درآمد بیش از 250,000 دلار را به عنوان "ثروتمند" و "ثروتمندترین آمریکایی‌ها" طبقه‌بندی می‌کرد. یکی از مشکلات این طبقه‌بندی این است که هزینه زندگی در مناطق مختلف ایالات متحده را متمایز نمی‌کند.به عنوان مثال، 250,000 دلار ممکن است در هوستون بسیار کارآمد باشد، اما در نیویورک سیتی زندگی مجللی را فراهم نمی‌کند. انتظار می‌رود این افراد پردرآمد همان سبک زندگی هموطنان ثروتمندتر خود را داشته باشند، اما این کار را با قربانی کردن توانایی خود برای انباشت ثروت انجام می‌دهند.بسیاری از متخصصان، از جمله وکلا، پزشکان، دندانپزشکان و غیره، به دلیل محدوده درآمد مشاغل خود، پتانسیل HENRYs شدن را دارند. این واقعیت که بیشتر ثروت آینده آنها بر اساس درآمد شش رقمی پیش‌بینی می‌شود تا دارایی‌های درآمدزا، HENRYs را به "ثروتمندان شاغل" تبدیل می‌کند، به این معنی که اگر کار نکنند، آنقدرها ثروتمند نخواهند بود. بیشتر درآمد HENRYs صرف هزینه‌ها می‌شود تا سرمایه‌گذاری‌های ثروت‌ساز، و این احساس را به آنها می‌دهد که بیشتر شبیه افراد معمولی هستند که از حقوق تا حقوق زندگی می‌کنند تا 1 درصد ثروتمند در آمریکا.

HENRYs به عنوان هدف اصلی برای بازاریابی لوکس

انتخابات سال 2008 تمام شده است، اما اصطلاح HENRYs به عنوان یک روش مفید برای شناسایی جمعیتی که در مسیر ثروت قرار دارند اما هنوز به آن نرسیده‌اند، باقی مانده است. بازاریابان پتانسیل زیادی در این مرحله انتقالی می‌بینند که در آن یک فرد ثروتمند آینده هنوز در حال تطبیق با افزایش سریع درآمد قابل تصرف است.این انتقال به عنوان فرصت اصلی برای یک برند یا خدمات لوکس تلقی می‌شود تا خود را در سبک زندگی HENRYs وارد کند و وفاداری ایجاد کند که در آینده ادامه خواهد داشت. از آنجایی که تعداد HENRYs در جهان بیشتر از افراد فوق ثروتمند است، حتی اگر قیمت محصولات یا خدمات کمی کاهش یابد، بازار عمیق‌تری در آنجا وجود دارد.بازاریابان معتقدند که HENRYs احتمالاً خریداران آرزومند هستند، به این معنی که آنها شروع به خرید ملزومات سبک زندگی می‌کنند که روزی امیدوارند بتوانند به طور کامل از پس آن برآیند. درآمد این بخش حدود 40 درصد از هزینه‌های خانوار را تشکیل می‌دهد، که یک توجیه تجاری خوب برای شرکت‌ها برای بازاریابی به آنها ایجاد می‌کند.برندهای لوکس مانند ساعت‌ساز تگ هویر و خرده‌فروش لویی ویتون، که زمانی به نخبگان جامعه خدمات ارائه می‌کردند، استراتژی‌های بازاریابی جدیدی را با هدف قرار دادن HENRYs توسعه داده‌اند. آنها از تبلیغاتی استفاده می‌کنند که حول ارزش‌های اصلی هنری‌ها یعنی منحصر به فرد بودن و هویت متمرکز شده است. آنها همچنین از افراد مشهور و ورزشکاران محبوب و دوست‌داشتنی برای موقعیت‌یابی برند خود، تبلیغ جذابیت آن و انتقال پیامی در مورد وضعیت استفاده می‌کنند.بسیاری از HENRYs کالاهای لوکس را برای وضعیت خود قدردانی می‌کنند و اغلب از رسانه‌های اجتماعی برای به رخ کشیدن مصرف این اقلام استفاده می‌کنند. در نتیجه، لویی ویتون، تگ هویر و سایر برندهای لوکس تبلیغات رسانه‌های اجتماعی و استفاده از اینفلوئنسرهای رسانه‌های اجتماعی را در استراتژی‌های بازاریابی خود گنجانده‌اند.

استراتژی‌های سرمایه‌گذاری برای HENRYs

HENRYs دستمزدهای قابل توجهی دریافت می‌کنند، اما سرمایه‌گذاری‌های کمی دارند و پس‌انداز آنها ناچیز است. توسعه عادات خرج کردن بهتر، افزایش پس‌انداز، تنوع بخشیدن به سرمایه‌گذاری‌ها و استفاده از اعتبارات و کسورات مالیاتی می‌تواند آنها را از "هنوز ثروتمند نشده" به "ثروتمند" تبدیل کند.

کسورات مالیاتی

از آنجایی که HENRYs درآمد بالایی دارند، معمولاً بیشترین مالیات را بر درآمد پرداخت می‌کنند. HENRYs باید کسورات و اعتباراتی را بررسی کنند که تعهدات مالیاتی آنها را کاهش می‌دهد؛ پول کمتر برای مالیات به معنای پول بیشتر برای سرمایه‌گذاری است.یکی از راه‌های کاهش بار مالیاتی، مشارکت در یک حساب بازنشستگی مانند حساب بازنشستگی فردی (IRA) است. در سال 2024، افراد مجاز به مشارکت تا 7,000 دلار یا 8,000 دلار برای افراد 50 سال یا بیشتر هستند و مشارکت‌ها در IRAهای سنتی قابل کسر مالیاتی است. در سال 2023، این محدودیت مشارکت 6,500 دلار (یا 7,500 دلار با مشارکت جبرانی) بود.به طور متناوب، مشارکت‌ها در یک 401(k) نیز درآمد مشمول مالیات را کاهش می‌دهد، تا زمانی که مشارکت‌ها در یک 401(k) سنتی انجام شود. برخلاف IRA، این مشارکت‌ها با دلار قبل از مالیات انجام می‌شود، که کل مبلغ درآمد مشمول مالیات گزارش شده توسط کارفرما را کاهش می‌دهد. به عنوان مثال، اگر یک HENRY با درآمد 200,000 دلار در سال، 15,000 دلار در سال در یک 401(k) مشارکت کند، درآمد مشمول مالیات گزارش شده 185,000 دلار خواهد بود. HENRYs از کاهش مالیات و افزایش پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به طور همزمان سود می‌برند.محدودیت مشارکت برای یک 401(k) در سال 2024، 23,000 دلار است، با 7,500 دلار مشارکت جبرانی واجد شرایط مجاز برای افراد 50 سال و بالاتر. در سال 2023، این محدودیت 22,500 دلار با 7,500 دلار مشارکت جبرانی واجد شرایط بود.

کاهش بدهی

یکی از موانع پیش روی HENRYs برای رسیدن به پتانسیل کامل ثروتمندی، انباشت بدهی است. بیشتر بار بدهی ناشی از هزینه‌های آموزشی، وام‌های مسکن، وام‌های خودرو و بدهی کارت اعتباری است. بدهی‌های کلان می‌تواند درآمد را فرسایش دهد و محدود کند که چه مقدار می‌تواند سرمایه‌گذاری و پس‌انداز شود. برای کاهش بدهی کارت اعتباری، HENRYs می‌توانند بیش از حداقل مبلغ قابل پرداخت را پرداخت کنند و استفاده از کارت‌ها را محدود کنند. پرداخت بیش از حداقل مبلغ قابل پرداخت، موجودی را سریع‌تر کاهش می‌دهد و میزان بهره اعمال شده را کم می‌کند. محدود کردن یا قطع استفاده از کارت‌های اعتباری می‌تواند بدهی کلی HENRYs را کاهش دهد و از انباشت بدهی بیشتر جلوگیری کند. اعمال این استراتژی در سایر بدهی‌ها نیز می‌تواند همان اثر کاهش سریع بدهی و آزاد کردن درآمد برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را داشته باشد. به عنوان مثال، پرداخت بیش از مبلغ مورد نیاز وام‌های دانشجویی می‌تواند بدهی را به سرعت و همچنین بهره انباشته شده را کاهش دهد. علاوه بر این، ادغام وام‌های دانشجویی می‌تواند تعهد ماهانه را کاهش دهد و با نرخ بهره و پرداخت کمتر، در هزینه‌ها صرفه‌جویی کند.80,000 دلار میانگین مبلغ بدهی وام دانشجویی یک HENRY.

تنوع بخشیدن به سرمایه‌گذاری‌ها

در حالی که کاهش بدهی شاید اولین قدم به سوی ثروت باشد، سرمایه‌گذاری راه ایجاد آن است. پس از کاهش بدهی، HENRYs درآمد قابل تصرف بیشتری برای سرمایه‌گذاری خواهند داشت. حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی به دلیل مزایای مالیاتی و گزینه‌های سرمایه‌گذاری، ابزارهای سرمایه‌گذاری محبوبی هستند. به عنوان مثال، 401(k)ها به HENRY اجازه می‌دهند از تطبیق کارفرما، گزینه‌های سرمایه‌گذاری متنوع و دلارهای سرمایه‌گذاری شده قبل از مالیات، که درآمد مشمول مالیات قابل گزارش را کاهش می‌دهد، بهره‌مند شوند. سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات می‌تواند سودهایی ایجاد کند که به انباشت ثروت کمک می‌کند. اگر اجاره یا تعهدات ماهانه وام مسکن شخصی زیاد نباشد، HENRY ممکن است بتواند سرمایه‌گذاری‌های املاک و مستغلات را برای ایجاد جریان‌های درآمدی دنبال کند؛ آن درآمد می‌تواند در سایر ابزارها برای رشد مجدداً سرمایه‌گذاری شود. به همین ترتیب، HENRY می‌تواند در صندوق‌های سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات (REIT) برای رشد سرمایه‌گذاری کند و از مسئولیت‌های مرتبط با مالکیت و مدیریت املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری اجتناب کند. HENRYs می‌توانند از خدمات یک مشاور ثروت یا سرمایه‌گذاری حرفه‌ای برای انتخاب سرمایه‌گذاری‌های مناسب با تحمل ریسک و اهداف سرمایه‌گذاری خود استفاده کنند. توسعه و پیروی از یک برنامه می‌تواند به آنها کمک کند از یک چشم‌انداز ثروتمند به یک سرمایه‌دار بزرگ تبدیل شوند.چه کسی به عنوان HENRY واجد شرایط است؟ قوانین جهانی برای واجد شرایط بودن به عنوان HENRY وجود ندارد، اما اکثر تحلیلگران افرادی با درآمد بین 250,000 تا 500,000 دلار با پس‌انداز حداقلی را به عنوان HENRY توصیف می‌کنند.

چگونه HENRY شوم؟

HENRY شدن مستلزم اولویت‌بندی شغل شما برای ارائه یک شغل با درآمد بالا است. یک HENRY تازه شروع به سرمایه‌گذاری کرده است، نه لزوماً اینکه مدت طولانی پول کنار گذاشته باشد. بنابراین، برای تبدیل شدن به یک HENRY، بیشتر روی شغل، توسعه شغلی و تغییرات در درآمد کاری خود تمرکز کنید.

HENRY هزاره چیست؟

مشابه یک "HENRY" سنتی، HENRY هزاره افرادی هستند که در اوایل 30 سالگی خود درآمد شش رقمی دارند. این افراد، به ویژه اگر در مناطق با هزینه زندگی بالا زندگی کنند، ممکن است با وجود درآمد بسیار زیاد، برای تامین هزینه‌ها یا پرداخت قبوض جاری خود با مشکل مواجه شوند.

نتیجه‌گیری

افراد پردرآمد اما هنوز ثروتمند نشده (HENRYs) اصطلاحی است برای توصیف افرادی که درآمد بالایی، معمولاً بین 250,000 تا 500,000 دلار، دارند، اما به اندازه کافی پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری نکرده‌اند که ثروتمند محسوب شوند. بیشتر درآمد HENRYs صرف هزینه‌های مصرفی، هزینه‌های آموزشی و مسکن می‌شود. چیز زیادی برای بازنشستگی و سرمایه‌گذاری باقی نمی‌ماند، که دستیابی به وضعیت ثروتمند را دشوار می‌کند. برای بهبود وضعیت مالی خود، HENRYs می‌توانند از استراتژی‌های مختلفی مانند کاهش بدهی، افزایش مشارکت در حساب‌های بازنشستگی و سرمایه‌گذاری و کاهش تعهدات مالیاتی استفاده کنند، و همچنین از کمک یک مشاور ثروت حرفه‌ای بهره‌مند شوند. در کمترین زمان می‌توانند شاهد تغییر مقیاس از "هنوز ثروتمند نشده" به "جامعه مرفه" باشند.