ملک درآمدزا چیست؟

ملک درآمدزا چیست؟

ملک درآمدزا به قطعه‌ای از املاک و مستغلات اشاره دارد که در درجه اول برای کسب درآمد از طریق اجاره یا واگذاری آن به دیگران خریداری یا توسعه داده می‌شود، با هدف ثانویه افزایش قیمت. املاک درآمدزا، که زیرمجموعه‌ای از املاک سرمایه‌گذاری هستند، می‌توانند مسکونی یا تجاری باشند.سرمایه‌گذاران باید قبل از خرید یک ملک درآمدزا، عوامل متعددی مانند نرخ بهره و شرایط بازار مسکن را در نظر بگیرند، زیرا ممکن است خطرات منحصر به فردی با این نوع سرمایه‌گذاری همراه باشد.

نکات کلیدی

• ملک درآمدزا برای کسب درآمد از طریق اجاره یا واگذاری آن به دیگران یا از طریق افزایش قیمت خریداری یا توسعه داده می‌شود.
• املاک درآمدزا می‌توانند تجاری و مسکونی باشند.
• مالکان باید یک پشتوانه مالی برای پرداخت هزینه‌های تعمیر، نگهداری و سایر هزینه‌ها مانند مالیات بر املاک در مواقع اضطراری داشته باشند.
• اگرچه ممکن است درآمد ایجاد کنند، مالکان باید خطراتی از جمله نرخ بهره، شرایط بازار مسکن و مستأجران مشکل‌ساز را در نظر بگیرند.

درک املاک درآمدزا

املاک درآمدزا می‌توانند به دلایل مختلفی سرمایه‌گذاری خوبی باشند. این نوع سرمایه‌گذاری، جایگزینی برای سرمایه‌گذاری‌های استاندارد بازار در سهام و اوراق قرضه ارائه می‌دهد. همچنین امنیت املاک و مستغلات را با مزایای متنوع‌سازی سرمایه‌گذاری متعدد به سرمایه‌گذار ارائه می‌دهد. سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات برای کسب درآمد نیازمند طیف گسترده‌ای از ملاحظات، از جمله نرخ بهره و وضعیت بازار مسکن و غیره است.یک ملک املاک و مستغلات می‌تواند یک سرمایه‌گذاری بلندمدت عالی باشد که حتی می‌تواند منبع درآمدی در دوران بازنشستگی باشد. اما املاک درآمدزا نیاز به تحلیل زیادی دارند تا اطمینان حاصل شود که جریان نقدی ثابت در طول عمر وام و فراتر از آن وجود دارد. تعیین نرخ پایه درآمد از اجاره اغلب برای تعیین نرخ بازده مورد نظر (RoR) مهم است. یکی از راه‌های انجام این کار، تجزیه و تحلیل نرخ اجاره فعلی املاک مشابه در منطقه و در نظر گرفتن پرداخت‌های ماهانه مورد نیاز برای وام مسکن است.از آنجا که هزینه‌های نگهداری یک ملک درآمدزا ممکن است بالا باشد، مالکان باید در نظر داشته باشند که در موارد اضطراری، یک پشتوانه مالی داشته باشند. این شامل توانایی پرداخت هزینه‌های تعمیر، نگهداری منظم یا سایر هزینه‌هایی است که آنها در قبال ساختمان مسئول هستند، مانند مالیات بر املاک و خدمات رفاهی. مدیریت جریان نقدی و اطمینان از اینکه از هزینه استقراض و هزینه‌ها فراتر می‌رود، به افزایش بازده سرمایه‌گذاری مالک کمک می‌کند.همانطور که در بالا ذکر شد، املاک درآمدزا می‌توانند تجاری و مسکونی باشند. املاک تجاری درآمدزا عمدتاً برای اهداف تجاری مانند ساختمان‌های اداری، فضاهای خرده‌فروشی، هتل‌ها یا املاک چند منظوره استفاده می‌شوند. از طرف دیگر، املاک مسکونی عمدتاً برای استفاده شخصی توسط افرادی غیر از مالک استفاده می‌شوند. املاک درآمدزا مسکونی می‌توانند خانه‌های تک یا چند خانواری، آپارتمان‌ها، خانه‌های شهری، آپارتمان‌ها یا خانه‌های فصلی مانند کلبه‌ها باشند.

ملاحظات ویژه

املاک درآمدزا ممکن است بخشی از محل اقامت اصلی یا املاک اضافی متعلق به یک سرمایه‌گذار باشند. در برخی موارد، صاحب خانه بخشی از خانه خود را، مثلاً زیرزمین یا طبقه بالای ملک را اجاره می‌دهد تا ضمن حفظ محل اقامت در آنجا، درآمد ایجاد کند. به این نوع ملک، ملک درآمدزا دارای سکونت مالک گفته می‌شود، به این معنی که هم مالک/صاحبخانه و هم مستأجر در یک ملک زندگی می‌کنند.ملک غیر دارای سکونت مالک ملکی است که توسط مالک اشغال نمی‌شود و صرفاً برای اهداف درآمدزا نگهداری می‌شود. این بدان معناست که ملک فقط توسط مستأجران یا اجاره‌کنندگان استفاده می‌شود.

نکته سریع

املاک درآمدزا مسکونی معمولاً به عنوان املاک غیر دارای سکونت مالک شناخته می‌شوند.

وام مسکن املاک درآمدزا

یک سرمایه‌گذار معمولاً برای خرید ملکی که برای ایجاد درآمد استفاده می‌شود، نیاز به تأیید وام مسکن دارد. سرمایه‌گذارانی که به املاک و مستغلات درآمدزا علاقه‌مند هستند، عموماً باید نمرات اعتباری بالا و درآمد ثابت داشته باشند تا ثابت کنند که می‌توانند پرداخت‌های اقساط ماهانه را انجام دهند. برای بسیاری از سرمایه‌گذاران، رایج‌ترین نوع وام برای یک ملک املاک و مستغلات، وام بانکی معمولی خواهد بود.برای واجد شرایط شدن، سرمایه‌گذار باید یک درخواست اعتباری رسمی ارائه دهد. بانک از طریق فرآیند پذیره‌نویسی خود، اطلاعات مربوط به وام‌گیرنده را تجزیه و تحلیل می‌کند. یک پذیره‌نویس، بر اساس تجزیه و تحلیل پذیره‌نویسی، پیشنهاد وام با نرخ بهره مشخص، ارزش اصل و مدت زمان ارائه می‌دهد.

نکته مهم

اکثر وام‌دهندگان می‌خواهند سرمایه‌گذاران قبل از تأیید وام مسکن املاک درآمدزا، نمرات اعتباری بالا و درآمد ثابت داشته باشند. واجد شرایط شدن برای وام مسکن املاک درآمدزا اغلب دشوارتر از وام مسکن برای املاک دارای سکونت مالک و خانه‌های تک خانواری است.

فلیپینگ

فلیپینگ اکنون یک استراتژی سرمایه‌گذاری بسیار رایج برای بسیاری از سرمایه‌گذاران املاک و مستغلات است. در یک ملک تعمیر و فروش، مالک ملک درآمدزا معتقد است که ارزش فروش مجدد پس از بازسازی، هزینه بهره وام و هزینه‌های بازسازی را پوشش می‌دهد و هنگام فروش، بازده مثبت فوری ایجاد می‌کند. این نوع سرمایه‌گذاری املاک درآمدزا شامل خطرات بالاتری نسبت به مالکیت معمولی ملک درآمدزا است، اما به جای مدت زمان طولانی، در زمان فروش مجدد، پرداخت یکجا را فراهم می‌کند.منابع متعددی برای سرمایه‌گذاران تعمیر و فروش در بازار املاک و مستغلات موجود است، مانند وام تعمیر و فروش. این وام‌ها در پلتفرم‌های تامین مالی جمعی بدهی آنلاین که مایل به پذیرش برخی از خطرات بالاتر سرمایه‌گذاری‌های تعمیر و فروش هستند، بسیار محبوب هستند. این وام‌ها عموماً برای دوره‌های زمانی کوتاه‌تر با نرخ بهره بالاتر نسبت به وام‌های معمولی ارائه می‌شوند. با وام تعمیر و فروش، ملک درآمدزا به عنوان وثیقه استفاده می‌شود و مالک باید آماده خرید و بازسازی ملک برای فروش مجدد در مدت زمان کوتاهی باشد.

مزایا و معایب املاک درآمدزا

مانند هر سرمایه‌گذاری دیگری، مزایا و معایب مشخصی در مالکیت املاک درآمدزا وجود دارد. همانطور که در بالا ذکر شد، آنها فرصت‌های سرمایه‌گذاری عالی هستند که می‌توانند تنوعی را در سبد سرمایه‌گذاری فرد ایجاد کنند. این امر به پخش خطر در بین وسایل سرمایه‌گذاری مختلف کمک می‌کند. سرمایه‌گذاران همچنین می‌توانند درآمد ایجاد کنند و امنیت و پس‌انداز برای دوران بازنشستگی خود فراهم کنند.اما مالکیت یک ملک درآمدزا نیاز به زمان، تلاش، پول و صبر زیادی دارد. به عنوان مثال، برخورد با مستأجران گاهی اوقات می‌تواند دشوار باشد. این می‌تواند منجر به تعمیرات اضافی، رفت و آمد به خانه و هزینه‌های دادگاه شود اگر مالک نیاز به پیگیری تخلیه داشته باشد. علاوه بر این، اگر مالک نتواند ملک را خود مدیریت کند، ممکن است مجبور شود پول اضافی برای استخدام یک شرکت مدیریت ملک برای انجام کار بپردازد.