مدیریت پول به فرآیندهای بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، خرج کردن یا نظارت بر استفاده از سرمایه یک فرد یا گروه اشاره دارد. این اصطلاح همچنین می‌تواند به‌طور محدودتر به مدیریت سرمایه‌گذاری و مدیریت پرتفوی اشاره کند.
کاربرد غالب این اصطلاح در بازارهای مالی به حرفه‌ای‌های سرمایه‌گذاری مربوط می‌شود که تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری را برای مجموعه‌های بزرگ سرمایه، مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یا طرح‌های بازنشستگی، انجام می‌دهند.
نکات کلیدی
- مدیریت پول به‌طور کلی به فرآیندهایی اشاره دارد که برای ثبت و مدیریت امور مالی یک فرد، خانوار یا سازمان استفاده می‌شود.
- این اصطلاح همچنین به‌طور محدودتر به مدیریت سرمایه‌گذاری و پرتفوی اشاره دارد.
- مشاوران مالی و پلتفرم‌های مالی شخصی مانند اپلیکیشن‌های موبایل به‌طور فزاینده‌ای در کمک به افراد برای مدیریت بهتر پولشان رایج شده‌اند.
- مدیریت نادرست پول می‌تواند به چرخه‌های بدهی و فشار مالی منجر شود.
- بزرگ‌ترین مدیران پول از نظر دارایی‌های تحت مدیریت (AUM) عبارتند از بلک‌راک، ونگارد و فیدلیتی.
شناخت مدیریت پول
مدیریت پول اصطلاحی گسترده است که خدمات و راه‌حل‌های مختلفی را در سراسر صنعت سرمایه‌گذاری در بر می‌گیرد.
مصرف‌کنندگان به طیف گسترده‌ای از منابع و اپلیکیشن‌ها دسترسی دارند که به آن‌ها امکان می‌دهد تقریباً هر جنبه‌ای از امور مالی شخصی خود را به‌صورت جداگانه مدیریت کنند. با افزایش دارایی خالص سرمایه‌گذاران، آن‌ها اغلب به دنبال خدمات مشاوران مالی برای مدیریت حرفه‌ای پول می‌روند. مشاوران مالی معمولاً با خدمات بانکی خصوصی و کارگزاری مرتبط هستند و پشتیبانی برای برنامه‌های مدیریت جامع پول ارائه می‌دهند که می‌تواند شامل برنامه‌ریزی املاک، بازنشستگی و غیره باشد.
نکته مهم: در بازار رو به رشد فناوری مالی، اپلیکیشن‌های مالی شخصی برای کمک به مصرف‌کنندگان در مدیریت تقریباً هر جنبه‌ای از امور مالی آن‌ها وجود دارند.
مدیریت پول شرکت‌های سرمایه‌گذاری نیز جنبه‌ای مرکزی در صنعت سرمایه‌گذاری است. مدیریت پول شرکت‌های سرمایه‌گذاری گزینه‌های صندوق سرمایه‌گذاری را برای مصرف‌کنندگان فردی ارائه می‌دهد که شامل تمام طبقات دارایی قابل سرمایه‌گذاری در بازار مالی است.
مدیران پول شرکت‌های سرمایه‌گذاری همچنین مدیریت سرمایه مشتریان نهادی را پشتیبانی می‌کنند، با راه‌حل‌های سرمایه‌گذاری برای طرح‌های بازنشستگی نهادی، بنیادها، موقوفات و غیره.
برترین مدیران پول از نظر دارایی‌ها
مدیران سرمایه‌گذاری جهانی، صندوق‌ها و خدمات مدیریت سرمایه‌گذاری خرده‌فروشی و نهادی را ارائه می‌دهند که تمام طبقات دارایی سرمایه‌گذاری در صنعت را در بر می‌گیرند. دو نوع محبوب از صندوق‌ها شامل صندوق‌های مدیریت فعال و صندوق‌های مدیریت غیرفعال هستند. صندوق‌های مدیریت غیرفعال شاخص‌های مشخصی را بازسازی می‌کنند و معمولاً هزینه‌های مدیریت پایینی دارند.
فهرست زیر بزرگ‌ترین مدیران پول جهانی را از نظر دارایی‌های تحت مدیریت (AUM) نشان می‌دهد:
بلک‌راک (BlackRock Inc.)
بلک‌راک در سال ۱۹۸۸ به عنوان بخشی از گروه بلک‌راک با سرمایه ۱ دلار راه‌اندازی شد. تا پایان سال ۱۹۹۳، دارایی‌های تحت مدیریت آن به ۱۷ میلیارد دلار رسید و تا سال ۲۰۲۲، این رقم به ۸.۶ تریلیون دلار افزایش یافت.
بخش صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) بلک‌راک، به نام iShares، حدود ۲.۵ تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت جهانی دارد که تقریباً ۲۹٪ از کل دارایی‌های گروه را تشکیل می‌دهد. این شرکت در مجموع حدود ۱۳,۰۰۰ متخصص را استخدام کرده و دفاتری در بیش از ۳۰ کشور در سراسر جهان دارد.
گروه ونگارد (The Vanguard Group)
گروه ونگارد یکی از شناخته‌شده‌ترین شرکت‌های مدیریت سرمایه‌گذاری است که به بیش از ۳۰ میلیون مشتری در ۱۷۰ کشور خدمات ارائه می‌دهد. ونگارد در سال ۱۹۷۵ توسط جان سی. بوگل در ولی فورج، پنسیلوانیا، به عنوان بخشی از شرکت مدیریت ولینگتون، جایی که بوگل پیش‌تر رئیس بود، تأسیس شد.
از زمان تأسیس، ونگارد دارایی‌های کل خود را به بیش از ۸ تریلیون دلار افزایش داده و به لطف محبوبیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری کم‌هزینه‌اش، به دومین مدیر دارایی بزرگ جهان تبدیل شده است.
فیدلیتی اینوستمنتس (Fidelity Investments)
فیدلیتی مدیریت و تحقیقات در سال ۱۹۴۶ توسط ادوارد سی. جانسون دوم تأسیس شد. تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۲، فیدلیتی بیش از ۴۰ میلیون مشتری با ۱۰.۳ تریلیون دلار کل دارایی و ۳.۹ تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت داشت.
این شرکت صدها صندوق سرمایه‌گذاری مشترک ارائه می‌دهد، از جمله صندوق‌های سهام داخلی، سهام خارجی، خاص بخش، درآمد ثابت، شاخص، بازار پول و تخصیص دارایی.
تفاوت بین مدیر پول و مدیر دارایی چیست؟
همان‌طور که از نام‌هایشان پیداست، مدیران پول، پول را مدیریت می‌کنند و مدیران دارایی، دارایی‌ها را مدیریت می‌کنند. با این حال، از آنجا که دارایی‌ها اساساً نشان‌دهنده پول هستند، این دو عمدتاً یکسان تلقی می‌شوند.
اصول اصلی مدیریت پول چیست؟
اصول اصلی مدیریت پول معمولاً شامل درآمد، سرمایه‌گذاری، پس‌انداز و خرج کردن است. با تعادل مناسب، این اصول می‌توانند به افراد کمک کنند تا سلامت مالی خود را به حداکثر برسانند.
هدف مدیریت پول چیست؟
هدف نهایی مدیریت پول، به حداکثر رساندن ثروت است.
نتیجه‌گیری
مدیریت پول دقیقاً همان مدیریت پول است. وقتی افراد درباره مدیریت پول صحبت می‌کنند، ممکن است به نحوه مدیریت امور مالی یک فرد یا شرکت اشاره داشته باشند، چه در زمینه بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری یا خرج کردن. از سوی دیگر، ممکن است به شرکت‌هایی اشاره کنند که بسیاری از مردم برای مدیریت سرمایه خود به آن‌ها اعتماد می‌کنند.
در بازارهای مالی، اصطلاح «مدیریت پول» عموماً مترادف با شرکت‌های بزرگ سرمایه‌گذاری یا مدیران دارایی است که پول افراد را گرفته و سرمایه‌گذاری می‌کنند. بزرگ‌ترین مدیران پول در جهان، بلک‌راک، ونگارد و فیدلیتی هستند. این شرکت‌ها بسیاری از بزرگ‌ترین و شناخته‌شده‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و طرح‌های بازنشستگی را مدیریت می‌کنند.
نظرات کاربران