بیمه سوءرفتار حرفه‌ای (Malpractice Insurance) نوعی بیمه مسئولیت حرفه‌ای است که توسط متخصصان مراقبت‌های بهداشتی خریداری می‌شود. این بیمه‌نامه از ارائه‌دهندگان خدمات بهداشتی در برابر دعاوی قضایی بیماران محافظت می‌کند که ادعا می‌کنند به دلیل سهل‌انگاری حرفه‌ای یا تصمیمات درمانی عمداً مضر، آسیب دیده‌اند. بیمه سوءرفتار همچنین فوت بیمار را پوشش می‌دهد.
نکات کلیدی
- بیمه سوءرفتار حرفه‌ای نوعی بیمه مسئولیت حرفه‌ای است که برای پوشش متخصصان مراقبت‌های بهداشتی طراحی شده است.
- بیماران می‌توانند علیه متخصصان مراقبت‌های بهداشتی دعاوی قضایی مطرح کنند و به دنبال جبران خسارت برای سهل‌انگاری پزشکی باشند که منجر به مشکلات سلامتی بیشتر یا مرگ شده است.
- مطالعات نشان می‌دهند که سهل‌انگاری پزشکی سومین علت اصلی مرگ در ایالات متحده است، بنابراین به احتمال زیاد یک متخصص مراقبت‌های بهداشتی به بیمه سوءرفتار نیاز خواهد داشت.
- بیمه سوءرفتار می‌تواند از طریق یک بیمه‌گر خصوصی، کارفرما یا سازمان‌هایی مانند گروه‌های نگهداری ریسک پزشکی (RRGs) تهیه شود.
- دو نوع اصلی بیمه مسئولیت حرفه‌ای شامل بیمه‌نامه‌های مبتنی بر ادعا (Claims-Made) و بیمه‌نامه‌های مبتنی بر وقوع (Occurrence) هستند.
- هزینه‌های قانونی، جریمه‌های تنبیهی و خسارات پزشکی همگی تحت پوشش بیمه سوءرفتار قرار می‌گیرند.
شناخت بیمه سوءرفتار حرفه‌ای
اکثر پزشکان در طول حرفه خود به بیمه سوءرفتار حرفه‌ای نیاز خواهند داشت، و این نیاز دلایل محکمی دارد. مطالعه‌ای از دانشگاه جانز هاپکینز نشان داد که خطاهای پزشکی سومین علت اصلی مرگ در ایالات متحده هستند، پس از بیماری‌های قلبی و سرطان. سهل‌انگاری پزشکی می‌تواند در حین تشخیص، درمان یا در مشاوره‌های ارائه‌شده برای درمان پس از بیماری رخ دهد. سالانه حدود ۲۵۰,۰۰۰ مرگ در ایالات متحده ناشی از خطاهای پزشکی است.
طبق داده‌های دولتی، در سال ۲۰۲۲ حدود ۱۰,۸۰۰ ادعای سوءرفتار پزشکی پرداخت شده است. تقریباً یک‌سوم پزشکان گزارش داده‌اند که حداقل یک‌بار در طول حرفه خود مورد شکایت قرار گرفته‌اند. این موضوع اهمیت داشتن بیمه سوءرفتار برای متخصصان مراقبت‌های بهداشتی را نشان می‌دهد.
الزامات بیمه سوءرفتار حرفه‌ای بسته به ایالت متفاوت است. برخی ایالت‌ها به‌طور خاص بیمه را الزامی می‌کنند، در حالی که برخی دیگر حداقل میزان پوشش را برای مشارکت در برنامه‌های ایالتی که به آن‌ها در رسیدگی به ادعاها کمک می‌کند، الزامی می‌دانند.
حق بیمه‌های بیمه سوءرفتار حرفه‌ای معمولاً بر اساس تخصص پزشک و موقعیت جغرافیایی تعیین می‌شوند، نه بر اساس سابقه ادعاها. این بدان معناست که حتی اگر پزشکی هرگز مورد شکایت قرار نگرفته باشد، ممکن است مجبور به پرداخت حق بیمه‌های بسیار بالایی شود. حق بیمه‌ها می‌توانند به دلیل عواملی مانند میزان پوشش مورد نیاز، شدت ادعاها، تعداد دفعات ادعاها، محل فعالیت و قوانین منطقه بالا باشند.
انواع بیمه سوءرفتار حرفه‌ای
گزینه‌های متعددی برای تهیه بیمه سوءرفتار حرفه‌ای وجود دارد. در ساده‌ترین شکل، یک بیمه‌نامه می‌تواند توسط یک فرد یا گروه از طریق یک بیمه‌گر خصوصی خریداری شود. بیمه‌نامه‌های فردی یا گروهی همچنین می‌توانند توسط گروه نگهداری ریسک پزشکی (RRG) خریداری شوند. RRG گروهی از متخصصان پزشکی است که برای ارائه بیمه سوءرفتار سازمان‌دهی شده‌اند. گزینه دیگر، دریافت بیمه تحت طرح پوشش کارفرمایی مانند بیمارستان است.
افرادی که در مراکز بهداشتی فدرال کار می‌کنند نیازی به تهیه بیمه سوءرفتار ندارند، زیرا قانون فدرال این کارکنان را از دعاوی مدنی مصون می‌دارد. همچنین، در صورت لزوم، بیمه اغلب می‌تواند از طریق سازمان‌های ایالتی و محلی تهیه شود.
دو نوع بیمه‌نامه‌ای که یک متخصص مراقبت‌های بهداشتی می‌تواند خریداری کند شامل بیمه‌نامه مبتنی بر ادعا (Claims-Made) و بیمه‌نامه مبتنی بر وقوع (Occurrence) است. بیمه‌نامه مبتنی بر ادعا تنها ادعاهایی را پوشش می‌دهد که در زمان فعال بودن بیمه‌نامه، هم درمان رخ داده باشد و هم دعوی مطرح شده باشد. بیمه‌نامه مبتنی بر وقوع هر ادعایی را که برای درمانی که در زمان فعال بودن بیمه‌نامه رخ داده باشد، پوشش می‌دهد، حتی اگر بیمه‌نامه پس از آن منقضی شده باشد.
انواع هزینه‌های تحت پوشش یک بیمه‌نامه سوءرفتار گسترده است و شامل تمام هزینه‌های قانونی مانند هزینه‌های وکیل، هزینه‌های تسویه و داوری، خسارات پزشکی و جریمه‌های تنبیهی می‌شود.
اثبات دعوی سوءرفتار
در یک دعوی سوءرفتار پزشکی، شاکی باید ثابت کند که متخصص پزشکی استاندارد عمومی مراقبت از بیمار، که توسط جامعه پزشکی تعریف شده است، را نقض کرده است. برای موفقیت در یک دعوی سوءرفتار پزشکی، معمولاً سه چیز باید اتفاق بیفتد:
- وکیل شاکی باید ثابت کند که نقض پروتکل پزشکی رخ داده که منجر به انتخاب مسیری متفاوت از آنچه یک همکار انتخاب می‌کرد، شده است.
- متخصص پزشکی باعث آسیب جسمی یا عاطفی شده است.
- باید شواهد کافی وجود داشته باشد که ثابت کند متخصص پزشکی باعث خسارت شده است.
نتیجه‌گیری
بیمه سوءرفتار حرفه‌ای نوعی بیمه مسئولیت حرفه‌ای است که برای محافظت از متخصصان مراقبت‌های بهداشتی در برابر دعاوی قضایی بیماران طراحی شده است. با توجه به اینکه خطاهای پزشکی سومین علت اصلی مرگ در ایالات متحده هستند، این بیمه برای پزشکان و سایر متخصصان این حوزه ضروری است. این بیمه‌نامه‌ها هزینه‌های قانونی، خسارات پزشکی و جریمه‌های تنبیهی را پوشش می‌دهند و می‌توانند از طریق بیمه‌گران خصوصی، کارفرمایان یا گروه‌های نگهداری ریسک پزشکی تهیه شوند.
نظرات کاربران