کد اعتبارسنجی چیست؟

کد اعتبارسنجی چیست؟

کد اعتبارسنجی—که به عنوان CVV، CV2 یا CVV2 نیز شناخته می‌شود—مجموعه‌ای از سه یا چهار رقم است که روی جلوی یا پشت کارت اعتباری قرار دارد. این کد برای ارائه لایه امنیتی اضافی برای تراکنش‌های کارت اعتباری که به‌صورت آنلاین یا تلفنی انجام می‌شوند، طراحی شده است.

بیشتر صادرکنندگان کارت اعتباری، کد اعتبارسنجی را در پشت کارت، در سمت راست نوار امضا قرار می‌دهند. اما در کارت‌های امریکن اکسپرس (AXP)، این کد روی جلوی کارت چاپ می‌شود.

نکات کلیدی

• کد اعتبارسنجی یکی از اقدامات امنیتی برای کاهش تقلب در کارت‌های اعتباری است.
• این کد شامل سه یا چهار رقم است که روی جلوی یا پشت کارت اعتباری چاپ می‌شود.
• بر اساس آخرین گزارش نیلسون، موارد تقلب در کارت‌های اعتباری همچنان در حال افزایش است و در سال ۲۰۱۹ به حدود ۲۹ میلیارد دلار رسید و پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۲۷ به حدود ۳۸ میلیارد دلار برسد، که ایالات متحده بخش قابل‌توجهی از خسارات گزارش‌شده اخیر (حدود ۳۴٪) را به خود اختصاص داده است.

نحوه عملکرد کدهای اعتبارسنجی

با افزایش محبوبیت خرید آنلاین، تهدید سرقت هویت و سایر اشکال تقلب در کارت‌های اعتباری به طور فزاینده‌ای جدی شده است. یکی از اقدامات برای کاهش این ریسک، استفاده از کدهای اعتبارسنجی در هنگام خرید با کارت اعتباری است.

در یک تراکنش معمولی، از مشتری خواسته می‌شود نام، آدرس صورت‌حساب، شماره کارت، تاریخ انقضا و کد اعتبارسنجی را ارائه دهد. اگرچه بسیاری از این اطلاعات، مانند نام و آدرس، ممکن است از منابع دیگر به دست آیند، شماره کارت، تاریخ انقضا و کد اعتبارسنجی در تئوری تنها با در اختیار داشتن خود کارت قابل دسترسی هستند. به‌عنوان یک اقدام امنیتی اضافی، کد اعتبارسنجی معمولاً در پشت کارت چاپ می‌شود، که باعث می‌شود سارقان نتوانند تمام اطلاعات لازم را تنها از یک عکس از کارت اعتباری به دست آورند.

برای پردازش تراکنش کارت اعتباری و تأیید هویت کاربر، کد CVV واردشده با شماره کارت مقایسه می‌شود.

برای تقویت این اقدامات امنیتی، قوانین حمایت از مصرف‌کننده، بازرگانان را از ذخیره کدهای اعتبارسنجی مشتریان پس از انجام خرید منع می‌کند—اگرچه فروشندگان غیرقانونی ممکن است همچنان این اطلاعات را به‌طور غیرقانونی ثبت کنند. اقدام حفاظتی دیگر، شماره شناسایی شخصی (PIN) است که دارندگان کارت باید هنگام پرداخت از طریق پایانه‌های فروش (POS) وارد کنند.

مثال واقعی از کد اعتبارسنجی

اگرچه اقدامات امنیتی مانند کد اعتبارسنجی، دشواری ارتکاب سرقت هویت یا خرید با کارت اعتباری دزدیده‌شده را افزایش می‌دهند، بعید است که یک سارق باانگیزه را کاملاً بازدارند. در عمل، تقلب در کارت‌های اعتباری در سال‌های اخیر افزایش یافته و در سال ۲۰۲۰ بیش از ۳۹۳,۲۰۷ مورد گزارش شده است. ایالات متحده به‌طور قابل‌توجهی بیشترین تأثیر را داشته و حدود ۳۴٪ از موارد جهانی را تشکیل می‌دهد.

بازرگانان اجازه ندارند کدهای امنیتی کارت را پس از خرید مشتری ذخیره کنند، که حفاظت بیشتری در برابر سرقت کارت اعتباری فراهم می‌کند. با این حال، کدهای اعتبارسنجی ممکن است به سرقت بروند و دارندگان کارت باید از کد اعتبارسنجی خود همانند شماره کارت و تاریخ انقضا محافظت کنند. کد اعتبارسنجی یک داده کلیدی است که می‌تواند به سارقان امکان انجام تراکنش‌های تقلبی با کارت شخص دیگری را بدهد.

با این حال، اگر سارقی از کارت دزدیده‌شده استفاده کند، بر اساس قانون صورت‌حساب اعتباری عادلانه (FCBA)، مسئولیت دارنده کارت بسته به زمان گزارش سرقت، حداکثر به ۵۰ دلار محدود می‌شود. مشتریانی که متوجه گم‌شدن کارت خود می‌شوند یا تراکنش‌های مشکوک یا غیرمجاز را تشخیص می‌دهند، باید فوراً با صادرکننده کارت اعتباری خود تماس بگیرند تا مشکل را گزارش داده و آن‌ها را از احتمال تقلب آگاه کنند. صادرکننده کارت سپس می‌تواند کارت را لغو یا غیرفعال کند.