وام رهنی بازپرداخت به فروشنده چیست؟

وام رهنی بازپرداخت به فروشنده چیست؟

وام رهنی بازپرداخت به فروشنده نوعی وام رهنی منحصربه‌فرد است که در آن فروشنده ملک به خریدار وامی برای تضمین فروش ملک ارائه می‌دهد. این نوع وام، که گاهی به عنوان وام رهنی فروشنده نیز شناخته می‌شود، می‌تواند برای خریدار و فروشنده سودمند باشد. خریدار ممکن است بتواند ملکی فراتر از سقف مالی تعیین‌شده توسط بانک خریداری کند و فروشنده می‌تواند ملک خود را به فروش برساند.

نکات کلیدی

• وام رهنی بازپرداخت به فروشنده زمانی رخ می‌دهد که فروشنده ملک بخشی از قیمت فروش را به صورت وام به خریدار ارائه دهد.

• فروشنده سهمی از مالکیت ملک را حفظ می‌کند و درصدی معادل مبلغ وام را تا زمان بازپرداخت کامل وام در اختیار دارد.

• هر دو نوع وام رهن می‌توانند در صورت عدم رعایت شرایط وام توسط وام‌گیرنده مشمول سلب مالکیت شوند.

نحوه عملکرد وام رهنی بازپرداخت به فروشنده

اکثر خریداران در زمان ورود به این نوع توافق، منبعی اولیه برای تأمین مالی از طریق یک مؤسسه مالی دارند، بنابراین وام رهنی بازپرداخت به فروشنده اغلب به عنوان رهن دوم بر روی ملک عمل می‌کند.

فروشنده سهمی از مالکیت ملک را حفظ می‌کند و درصدی از ارزش آن معادل مبلغ وام را در اختیار دارد. این مالکیت مشترک تا زمانی ادامه می‌یابد که خریدار مبلغ اصلی به علاوه سود را پرداخت کند. رهن دوم برای تضمین بازپرداخت وام عمل می‌کند. اگر تعهدات مالی برآورده نشود، فروشنده می‌تواند ملکی را که موضوع رهن است تصاحب کند.

نکته مهم

فروشندگان از وام‌های رهنی بازپرداخت به فروشنده سود می‌برند، زیرا می‌توانند از سود وام درآمد اضافی کسب کنند.

وام رهنی بازپرداخت به فروشنده در مقابل وام رهنی سنتی

وام رهنی بازپرداخت به فروشنده اغلب همراه با یک وام رهنی سنتی رخ می‌دهد، که در آن خریدار خانه، ملک خود را به عنوان وثیقه وام به بانک گرو می‌گذارد. در این صورت، بانک در صورت نکول خریدار در پرداخت وام رهنی، ادعایی بر خانه دارد. در صورت سلب مالکیت، بانک می‌تواند ساکنان خانه را اخراج کند و خانه را بفروشد و از درآمد فروش برای تسویه بدهی وام استفاده کند، همان‌طور که فروشنده یا دارنده رهن دوم در مورد وام رهنی بازپرداخت به فروشنده می‌تواند این کار را انجام دهد.

رایج‌ترین شکل وام رهنی سنتی، وام با نرخ ثابت است که در آن وام‌گیرنده در طول عمر وام نرخ بهره یکسانی پرداخت می‌کند. اکثر وام‌های با نرخ ثابت دوره‌ای بین ۱۰ تا ۳۰ سال دارند، که طی آن پرداخت‌های وام‌گیرنده، شامل سود، در صورت افزایش نرخ‌های بهره بازار تغییر نمی‌کند. اگر نرخ‌های بهره بازار پس از زمان خرید به طور قابل‌توجهی کاهش یابد، وام‌گیرنده ممکن است بتواند با بازپرداخت وام نرخ کمتری به دست آورد.

برای به دست آوردن پایین‌ترین نرخ بهره، مهم است که تحقیق کنید و بهترین وام‌دهنده رهنی را پیدا کنید. عوامل متعددی می‌توانند بر نرخ بهره وام سنتی تأثیر بگذارند، از سابقه اعتباری شما گرفته تا میزان پیش‌پرداخت و محل ملک.

به همین ترتیب، عوامل متعددی بر نرخ بهره‌ای که برای وام رهنی بازپرداخت به فروشنده پرداخت می‌کنید تأثیر می‌گذارند، از جمله میزان وامی که از فروشنده درخواست می‌کنید. نرخ بهره اغلب زمانی که رهن فروشنده رهن دوم بر روی ملک است بالاتر خواهد بود، تا ریسک پذیرفته‌شده توسط فروشنده جبران شود.

مثال وام رهنی بازپرداخت به فروشنده

جین اولین خانه خود را به قیمت ۴۰۰,۰۰۰ دلار خریداری می‌کند. او باید ۲۰٪ پیش‌پرداخت، یعنی ۸۰,۰۰۰ دلار، به وام‌دهنده با نرخ ثابت پرداخت کند، اما به جای پرداخت این مبلغ از جیب خود، وام رهنی بازپرداخت به فروشنده را می‌پذیرد.

فروشنده ۴۰,۰۰۰ دلار برای پیش‌پرداخت وام به جین قرض می‌دهد و خود نیز ۴۰,۰۰۰ دلار پرداخت می‌کند. این ملک اکنون دارای دو وام جداگانه است: یکی وام رهنی با نرخ ثابت از مؤسسه مالی به مبلغ ۳۲۰,۰۰۰ دلار و دیگری وام رهنی بازپرداخت به فروشنده به مبلغ ۸۰,۰۰۰ دلار.

وام رهنی با نرخ ثابت با خانه به عنوان وثیقه تضمین شده است، در حالی که وام رهنی بازپرداخت به فروشنده با یک رهن بر روی خانه وثیقه‌گذاری شده است. در صورت نکول، بانک می‌تواند خانه را سلب مالکیت کند و از عواید فروش برای تسویه بدهی‌های پرداخت‌نشده استفاده کند.

تفاوت بین وام رهنی بازپرداخت به فروشنده و وام رهنی معمولی چیست؟

وام رهنی بازپرداخت به فروشنده از مالک اصلی ملک قرض گرفته می‌شود، نه از بانک یا وام‌دهنده رهنی دیگر. این به این معناست که فروشنده تا زمان بازپرداخت کامل وام، مالکیت جزئی بر خانه یا ملک را حفظ می‌کند.

مزایای وام رهنی بازپرداخت به فروشنده چیست؟

وام رهنی بازپرداخت به فروشنده به افراد امکان می‌دهد ملکی را خریداری کنند که در غیر این صورت توان مالی خرید آن را نداشتند، معامله‌ای که به نفع خریدار و فروشنده است.

معایب وام رهنی بازپرداخت به فروشنده چیست؟

برای خریداران، عیب اصلی وام رهنی بازپرداخت به فروشنده این است که نرخ‌های بهره معمولاً بالاتر از وام رهنی سنتی هستند. از آنجا که رهن فروشنده تابع وام‌دهنده اصلی است، فروشنده معمولاً نرخ بهره بالاتری برای جبران سطح ریسک بالاتر خود دریافت می‌کند.

نتیجه‌گیری

وام رهنی بازپرداخت به فروشنده ابزاری برای وام‌دهی است که در آن مالک یک ملک بخشی از هزینه خرید را به خریدار وام می‌دهد. این امکان را به افراد می‌دهد تا خانه‌هایی را خریداری کنند که در غیر این صورت توان مالی آن را نداشتند، اما این روش با ریسک (برای فروشنده) و نرخ‌های بهره بالاتر (برای خریدار) همراه است.