مدیریت ثروت چیست؟

مدیریت ثروت چیست؟

مدیریت ثروت یک خدمت مشاوره‌ای سرمایه‌گذاری است که با استفاده از خدمات مالی، نیازهای مشتریان ثروتمند را برآورده می‌کند. مشاور با فرآیند مشاوره‌ای، اطلاعات مربوط به خواسته‌ها و شرایط خاص مشتری را جمع‌آوری کرده و سپس استراتژی شخصی‌سازی‌شده‌ای با استفاده از مجموعه‌ای از محصولات و خدمات مالی طراحی می‌کند تا مشتری به اهداف خود دست یابد.

مدیریت ثروت اغلب رویکردی جامع دارد. برای پاسخ به نیازهای پیچیده مشتریان ثروتمند، مجموعه‌ای گسترده از خدمات مانند مدیریت پول، برنامه‌ریزی مالی، مشاوره سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی املاک، حسابداری، بیمه عمر، بازنشستگی و خدمات مالیاتی ارائه می‌شود. ساختار هزینه‌ها در خدمات مدیریت ثروت جامع متفاوت است، اما معمولاً هزینه‌ها بر اساس دارایی‌های تحت مدیریت (AUM) مشتری تعیین می‌شود.

نکات کلیدی

• مدیریت ثروت خدمتی مالی است که نیازهای کامل مشتریان ثروتمند را برآورده می‌کند.

• مشاور در این حوزه، حرفه‌ای سطح بالا است که ثروت مشتری را به‌صورت جامع مدیریت می‌کند.

• هزینه‌ها بسته به خدمات ارائه‌شده متفاوت است، اما معمولاً بر اساس AUM تعیین می‌شود.

• این خدمت معمولاً برای افراد ثروتمند با نیازهای متنوع مناسب است.

• خدمات می‌تواند شامل برنامه‌ریزی املاک، حسابداری، برنامه‌ریزی بازنشستگی، برنامه‌ریزی مالیاتی و غیره باشد.

آشنایی با مدیریت ثروت

مدیریت ثروت فراتر از مشاوره سرمایه‌گذاری است و می‌تواند تمام جنبه‌های زندگی مالی فرد را در بر بگیرد.

به جای دریافت مشاوره و محصولات مختلف از چندین حرفه‌ای، افراد با دارایی بالا ممکن است از رویکردی یکپارچه بهره‌مند شوند که در آن همه خدمات از یک منبع واحد ارائه یا مدیریت می‌شود.

پاسخ به نیازهای مرتبط با ثروت قابل‌توجه

در این رویکرد، مدیر ثروت خدمات موردنیاز برای مدیریت دارایی‌های مشتریان را هماهنگ می‌کند و برنامه‌ای استراتژیک برای نیازهای فعلی و آینده آن‌ها ایجاد می‌کند. این نیازها ممکن است شامل خدمات وصیت و امانت، برنامه‌ریزی جانشینی کسب‌وکار، انتقال ثروت و غیره باشد.

برخی مدیران ثروت در تمام جنبه‌های مالی خدمات ارائه می‌دهند، در حالی که دیگران در حوزه‌های خاصی مانند مدیریت ثروت برون‌مرزی تخصص دارند. این تخصص ممکن است بر اساس تجربه یک مدیر خاص یا تمرکز اصلی شرکت مدیریت ثروت باشد.

در برخی موارد، مشاور ممکن است ورودی‌هایی از کارشناسان مالی خارجی یا حرفه‌ای‌های خود مشتری (مانند وکیل یا حسابدار) را هماهنگ کند تا بهترین استراتژی را برای مشتری طراحی کند. برخی مدیران همچنین خدمات بانکی یا مشاوره در زمینه فعالیت‌های خیریه ارائه می‌دهند.

نمونه

به‌طور کلی، دفاتر مدیریت ثروت از کارشناسان و حرفه‌ای‌های حوزه‌های مختلف بهره می‌برند. برای مثال، فرض کنید مشتری ۱۰ میلیون دلار دارایی قابل‌سرمایه‌گذاری دارد—علاوه بر امانتی برای نوه‌هایش—و شریکی که اخیراً فوت کرده است.

چنین دفتری نه‌تنها این وجوه را در حسابی اختیاری سرمایه‌گذاری می‌کند، بلکه خدمات وصیت و امانت موردنیاز برای کاهش مالیات و برنامه‌ریزی املاک را نیز ارائه می‌دهد.

دفتر خانوادگی نوعی شرکت مدیریت ثروت خصوصی است که این نیازها و موارد بیشتری را برای مشتریان با دارایی بسیار بالا مدیریت می‌کند. برای مثال، کارکنان آن ممکن است کمک‌های بودجه‌بندی، آموزش مالی و خدمات دربانی برای نیازهای غیرمالی (مانند مدیریت خانوار، تحصیل و سفر) را نیز ارائه دهند.

ساختارهای کسب‌وکار

مدیران ثروت ممکن است در کسب‌وکارهای کوچک‌مقیاس یا شرکت‌های بزرگ‌تر مرتبط با صنعت مالی فعالیت کنند. بسته به کسب‌وکار، مدیران ثروت ممکن است تحت عناوینی مانند مشاور مالی یا برنامه‌ریز مالی فعالیت کنند.

مشتری ممکن است خدمات را از یک مدیر ثروت مشخص دریافت کند یا به اعضای یک تیم مدیریت ثروت دسترسی داشته باشد.

مشاورانی که مستقیماً در استخدام یک شرکت سرمایه‌گذاری هستند، ممکن است دانش بیشتری در زمینه استراتژی‌های سرمایه‌گذاری داشته باشند، در حالی که کسانی که برای بانک‌های بزرگ کار می‌کنند، ممکن است بر مدیریت امانت، گزینه‌های اعتباری، برنامه‌ریزی کلان املاک یا گزینه‌های بیمه تمرکز کنند. به‌طور خلاصه، تخصص ممکن است بین شرکت‌های مختلف متفاوت باشد.

نکته

پلتفرم‌های روبوادوایزر کاملاً خودکار که به‌عنوان ابزارهای مدیریت ثروت برای افراد عادی طراحی شده‌اند، اغلب هزینه‌ای بسیار کمتر از ۱ درصد در سال از AUM دریافت می‌کنند و با حداقل موجودی حساب پایین شروع می‌شوند.

هزینه‌ها

مدیران ثروت می‌توانند به روش‌های مختلفی هزینه دریافت کنند. برخی به‌صورت فقط کارمزدی فعالیت کرده و هزینه‌ای سالانه، ساعتی یا ثابت دریافت می‌کنند. برخی دیگر بر اساس کمیسیون عمل کرده و از طریق سرمایه‌گذاری‌هایی که می‌فروشند درآمد کسب می‌کنند.

مشاوران مبتنی بر کارمزد ترکیبی از کارمزد و کمیسیون‌های محصولات سرمایه‌گذاری فروخته‌شده را دریافت می‌کنند.

نظرسنجی از مشاوران مالی نشان داد که میانگین کارمزد مشاوره (تا ۱ میلیون دلار AUM) حدود ۱ درصد است. با این حال، برخی مشاوران، به‌ویژه برای حساب‌های کوچک‌تر، هزینه بیشتری دریافت می‌کنند. افراد با موجودی‌های بزرگ‌تر اغلب هزینه‌های به‌مراتب کمتری پرداخت می‌کنند، و میانگین کارمزد AUM با افزایش دارایی‌ها کاهش می‌یابد.

مدارک حرفه‌ای

مدارک حرفه‌ای یک متخصص را بررسی کنید تا از عنوان و آموزش او آگاه شوید. باید کسی را انتخاب کنید که به بهترین شکل با نیازها و شرایط شما مطابقت داشته باشد.

سه مدرک برتر مشاوران حرفه‌ای عبارت‌اند از برنامه‌ریز مالی معتبر (CFP)، تحلیلگر مالی خبره (CFA) و متخصص مالی شخصی (PFS). بسیاری از وب‌سایت‌های سازمان‌های حرفه‌ای تأییدکننده امکان بررسی وضعیت عضویت یا اقدامات انضباطی و شکایات را فراهم می‌کنند.

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) ابزاری دارد که عناوین حرفه‌ای را توضیح می‌دهد. همچنین می‌توانید بررسی کنید که آیا سازمان صادرکننده مدرک، آموزش مداوم را الزامی می‌کند، شکایات را می‌پذیرد یا راهی برای تأیید دارندگان مدارک ارائه می‌دهد.

مدیران ثروت چه درآمدی دارند؟

طبق گزارش Indeed، میانگین حقوق یک مدیر ثروت در ایالات متحده در سال ۲۰۲۴ حدود ۱۳۲,۰۰۰ دلار بوده است.

آیا مدیر ثروت همان برنامه‌ریز مالی است؟

اگرچه برخی حرفه‌ای‌ها هم مدیر ثروت و هم برنامه‌ریز مالی هستند، تفاوت کلیدی این است که مدیران ثروت بر دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها تمرکز دارند، در حالی که برنامه‌ریزان مالی امور روزمره خانوار، نیازهای بیمه‌ای و غیره را نیز در نظر می‌گیرند.

صنعت مدیریت ثروت چه مقدار دارایی مدیریت می‌کند؟

تا سال ۲۰۲۴، تخمین زده می‌شود که این صنعت در سطح جهانی بیش از ۱۲۸.۹ تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت داشته باشد. انتظار می‌رود این رقم تا سال ۲۰۲۵ به ۱۴۵.۴ تریلیون دلار برسد.

نتیجه‌گیری

مدیر ثروت با تدوین برنامه‌ای شروع می‌کند که بر اساس وضعیت مالی، اهداف و تحمل ریسک مشتری، ثروت او را حفظ یا افزایش می‌دهد.

هر بخش از تصویر مالی مشتری، چه برنامه‌ریزی مالیاتی یا وصیت و املاک، توسط مدیر ثروت هماهنگ می‌شود تا ثروت مشتری را محافظت کرده و به او در رسیدن به اهدافش کمک کند.

مدیر ثروت به‌طور منظم با مشتریان دیدار می‌کند تا اهداف را به‌روزرسانی کرده و پرتفوی مالی را بازتعادل کند. در عین حال، ممکن است بررسی کند که آیا خدمات اضافی موردنیاز است یا خیر. هدف نهایی، باقی ماندن در خدمت مشتری در طول عمر اوست.