بیمه آب‌وهوایی چیست؟

بیمه آب‌وهوایی چیست؟

بیمه آب‌وهوایی نوعی حفاظت مالی در برابر زیان‌ها یا خسارات ناشی از شرایط آب‌وهوایی نامساعد و قابل اندازه‌گیری مانند باد، برف، باران، مه و دماهای نامطلوب است. این بیمه معمولاً به‌صورت یک سیاست جداگانه برای محافظت از کسب‌وکارها و فعالیت‌های مرتبط با آن‌ها، مانند بیمه کردن رویدادهای پرهزینه‌ای که ممکن است به دلیل آب‌وهوای بد مختل شوند، استفاده می‌شود.

نکات کلیدی

• بیمه آب‌وهوایی حفاظت مالی در برابر زیان‌های ناشی از شرایط آب‌وهوایی نامساعد و قابل اندازه‌گیری ارائه می‌دهد.

• حق بیمه بر اساس احتمال وقوع رویداد آب‌وهوایی بیمه‌شده و میزان زیان بالقوه تعیین می‌شود.

• بیمه آب‌وهوایی معمولاً رویدادهای با احتمال پایین مانند طوفان، زلزله و گردباد را پوشش می‌دهد.

• برای رویدادهای آب‌وهوایی با احتمال بالا، می‌توان از مشتقات آب‌وهوایی برای محافظت استفاده کرد.

نحوه عملکرد بیمه آب‌وهوایی

آب‌وهوا بر زندگی روزمره و درآمد شرکت‌ها تأثیر زیادی دارد. بنابراین، بیمه آب‌وهوایی به‌عنوان یک سیاست مستقل برای محافظت از کسب‌وکارها و فعالیت‌های مرتبط، مانند جشنواره‌ها، کنسرت‌ها، نمایشگاه‌های تجاری، رژه‌ها، فیلم‌برداری‌ها، جمع‌آوری کمک‌های مالی و رویدادهای ورزشی استفاده می‌شود. همچنین افراد می‌توانند از آن برای پوشش جشن‌های مهم، مانند عروسی‌های فضای باز، استفاده کنند.

بیمه آب‌وهوایی معمولاً شامل پوشش برای رویدادهای آب‌وهوایی با احتمال پایین، مانند طوفان، زلزله و گردباد است. شرکت‌های بیمه در صورتی که شرایط آب‌وهوایی باعث از دست رفتن درآمد یا لغو کامل رویدادها شود، جبران خسارت ارائه می‌دهند.

حق بیمه بیمه آب‌وهوایی بر اساس عواملی مانند مکان و زمان سال تعیین می‌شود. به‌عنوان مثال، اکچوئری‌های شرکت بیمه از داده‌های آب‌وهوایی چند دهه گذشته برای قیمت‌گذاری سیاست استفاده می‌کنند. اگر، به‌عنوان مثال، شهر کلیولند هر ۱۰ سال یک‌بار کریسمس برفی داشته باشد، بیمه‌گر از این داده‌ها برای تعیین حق بیمه استفاده می‌کند.

نکته: تخمین زده می‌شود که ۲۰٪ از اقتصاد ایالات متحده به‌طور مستقیم تحت تأثیر آب‌وهوا قرار دارد.

بیمه آب‌وهوایی در مقابل مشتقات آب‌وهوایی

مشتقات آب‌وهوایی ابزارهای مالی هستند که برای محافظت در برابر زیان‌های مرتبط با آب‌وهوا استفاده می‌شوند، اما بیمه نیستند. فروشنده یک مشتقه آب‌وهوایی در ازای دریافت حق بیمه، ریسک بلایا را متحمل می‌شود. اگر تا پایان قرارداد خسارتی رخ ندهد، فروشنده سود می‌کند. در صورت وقوع آب‌وهوای غیرمنتظره یا نامساعد، فروشنده مبلغ توافق‌شده را به خریدار پرداخت می‌کند.

در اواخر دهه ۱۳۷۰ (۱۹۹۰ میلادی)، افراد متوجه شدند که اگر آب‌وهوا را بر اساس دماهای متوسط ماهانه یا فصلی کمی‌سازی کنند و به هر مقدار شاخص یک مقدار دلاری اختصاص دهند، می‌توانند آب‌وهوا را «بسته‌بندی» و معامله کنند. اولین معامله از این نوع در سال ۱۳۷۶ (۱۹۹۷ میلادی) در یک قرارداد برق توسط آکویلا انرژی انجام شد.

از اینجا، آب‌وهوا به یک کالای قابل معامله تبدیل شد، مشابه تجارت ارزش‌های متغیر شاخص‌های سهام، ارزها، نرخ‌های بهره و کالاهای کشاورزی.

مشتقات آب‌وهوایی معمولاً رویدادهای کم‌ریسک و با احتمال بالا را پوشش می‌دهند، در حالی که بیمه آب‌وهوایی معمولاً رویدادهای پرریسک و با احتمال پایین را تحت پوشش قرار می‌دهد. به همین دلیل، یک شرکت ممکن است به خرید هر دو علاقه‌مند باشد.

نمونه‌های واقعی از بیمه آب‌وهوایی

1. جشنواره موسیقی در فضای باز

یک برگزارکننده جشنواره موسیقی در فضای باز ممکن است بیمه آب‌وهوایی خریداری کند تا در برابر لغو به دلیل باران شدید یا طوفان محافظت شود. اگر رویداد به دلیل شرایط آب‌وهوایی لغو شود، بیمه‌گر درآمد ازدست‌رفته بلیط‌ها را جبران می‌کند.

2. عروسی در فضای باز

زوجی که یک عروسی در فضای باز برنامه‌ریزی کرده‌اند، ممکن است بیمه آب‌وهوایی خریداری کنند تا هزینه‌های مربوط به لغو یا جابه‌جایی مراسم به دلیل باران یا دماهای شدید را پوشش دهند.

3. تولید فیلم

یک شرکت تولید فیلم که در حال فیلم‌برداری صحنه‌های فضای باز است، ممکن است بیمه آب‌وهوایی خریداری کند تا در برابر تأخیرهای ناشی از شرایط جوی نامناسب، مانند مه یا باد شدید، محافظت کند.

نتیجه‌گیری

بیمه آب‌وهوایی ابزاری حیاتی برای محافظت از کسب‌وکارها و افراد در برابر زیان‌های مالی ناشی از شرایط آب‌وهوایی نامساعد است. این بیمه با پوشش رویدادهای با احتمال پایین مانند طوفان و زلزله، به کاهش ریسک‌های مالی کمک می‌کند. در مقابل، مشتقات آب‌وهوایی برای رویدادهای با احتمال بالا مناسب هستند. ترکیب این دو می‌تواند استراتژی جامعی برای مدیریت ریسک‌های آب‌وهوایی ارائه دهد.