به گزارش شبکه اطلاع‌رسانی طلا و ارز، رئیس‌کل بانک مرکزی روز شنبه، ۱۲ سپتامبر ۲۰۲۶ (۲۱ شهریور ۱۴۰۵)، از برخورد جدی‌تر با تراکنش‌های بانکی مشکوک خبر داد. او گفت حساب‌های مرتبط با این‌گونه تراکنش‌ها بی‌درنگ مسدود می‌شود.
این هشدار درست در شرایطی مطرح می‌شود که نقل‌وانتقال پول میان حساب‌های شخصی و کانال‌های غیررسمی ارز افزایش یافته است. برای دارنده یک حساب بانکی معمولی، این یعنی یک تراکنش نامتعارف می‌تواند برای مدتی دسترسی او به پول خودش را محدود کند.
بانک مرکزی معیار تشخیص تراکنش مشکوک را ناهماهنگی میان حجم گردش مالی و سطح درآمد رسمی صاحب حساب اعلام کرده است. واریز و برداشت‌های پی‌درپی و نامتناسب با شغل ثبت‌شده فرد، نخستین علامت هشدار برای سامانه‌های نظارتی بانک‌هاست. این الگو در ادبیات مالی «پولشویی» نامیده می‌شود؛ یعنی تلاش برای قانونی جلوه‌دادن پولی با منشأ نامشخص.
کدام تراکنش‌ها مشکوک شناخته می‌شود؟
طبق توضیح رئیس‌کل بانک مرکزی، واریزهای خرد و مکرر برای فرار از سقف گزارش‌دهی، یا انتقال مبالغ بزرگ به حساب‌های تازه‌افتتاح، در فهرست نمونه‌های مشکوک قرار می‌گیرد. سامانه‌های نظارتی بانک‌ها این الگوها را شناسایی و برای بررسی بیش‌تر گزارش می‌کنند.
اثر این هشدار بر کاربران عادی
برای بسیاری از مردم، فروش یک خودرو یا یک ملک و واریز مبلغ آن به حساب شخصی، تراکنشی عادی است. اما اگر این مبلغ با سابقه مالی فرد هم‌خوانی نداشته باشد، ممکن است در فهرست موارد مشکوک قرار گیرد. بانک مرکزی می‌گوید رفع مسدودی با ارائه مستندات قانونی امکان‌پذیر است، هرچند این فرآیند می‌تواند دسترسی صاحب حساب به پول خودش را برای مدتی متوقف کند.
این اقدام ادامه سیاست‌های نظارتی بانک مرکزی برای کنترل بازار غیررسمی ارز و شفاف‌سازی گردش سرمایه است. بانک‌ها از چند سال گذشته موظف به رصد آنی تراکنش‌های بالای سقف تعیین‌شده بوده‌اند، اما رئیس‌کل بانک مرکزی این‌بار بر اجرای سخت‌گیرانه‌تر این ضوابط تأکید کرد.
میزان اثرگذاری این هشدار بر رفتار بانک‌ها و مشتریان در هفته‌های آینده روشن می‌شود. تا آن زمان، تناسب تراکنش‌ها با سابقه مالی هر حساب، تنها راه پیشگیری از مسدودی ناخواسته است.
نظرات کاربران